【招行10亿规模私银产品“违约”谜题】

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本报记者黄斌北京报道

里德

21世纪的经济报道记者整理资料，弘毅一期投入的项目是6个而不是爆料者迄今为止知道的3个，其中3个项目在材料管理计划到期后也无法退出。

最近，一家招商银行的民间银行的顾客向21世纪的经济报道记者介绍了招商银行北京分行的第一家分店的顾客经理，说年度投资的理财产品去年9月遭遇了违约。

根据21世纪经济新闻记者获得的《招商财富-招商银行-弘毅中间层专业资产管理计划资产管理合同》，该资产计划由招商财富资产管理有限企业担任资产管理人，招商银行北京分行担任资产管理人，联想资金对应目标在控股公司弘毅投资中

爆料人对21世纪的经济报道记者说，客户管理者推荐产品时，资金将投入到为三个联想集团提供担保的项目中，预计年收益率为11%-13%。

但是，在年9月项目到期后，暴露者从顾客经理那里得知，其投资金不是顾客经理说的，而是投入到3个项目中，项目有联想集团的保证，这一说法也被招商银行方面否定了。

被认为雪上加霜的是，招商客户经理发现，弘毅一期的投资项目的一部分出现了赤字，因此延期一年后也没能退出。 年9月正式违约后，该资管计划依然无法退出，只能回收投资者2000万元的投资资金或本金，据说“利润很少”。

21世纪的经济报道记者打电话给负责违反这个理财计划后处理的招商银行北京分行相关负责人王某验证情况询问进展，对方表示只需与投资者对接信息表现，就有必要与其他部门的员工调整媒体信息表现。 但是，在记者发布新闻之前没有得到招商银行方面的回答。

"项目出了问题. "

弘毅一期成立于去年5月17日，于当年9月2日完成了首次交付，总预约出资额约为10.4亿元。

在产品结构中，弘毅三明治(深圳)投资管理中心(有限合作)作为普通合作伙伴( gp )认识到5000万元。 4个有限合作伙伴( lp )的预约金额分别为联想控股1亿元、深圳市嘉源中和创业投资公司(有限合作) 2000万元、西藏嘉城三明治投资基金合作公司(有限合作) 3070万元、招商财富约8.4亿元。

关于期限，基金的生存期为从设立日(即年5月17日)到初次割让日的3周年日(即年9月2日)的基金期限使用3+1结构，根据《资管合同》，普通伙伴有权将基金期限顺延1年 也就是说，基金管理者有权将基金期限延期到年9月2日。

根据爆料人提供的账户流水，其预约的弘毅一期基金份额为2000万元，分别于年8月20日和年8月19日实际缴纳了1200万元和800万元。

“我于年8月21日签署这份合同时，邀请首都分行陈经理说这项业务资金很大，得到邀请私行(京广中心分行)签字，要求我向汉经理、彭经理签字。 韩国、彭二人当时介绍说，这是面向民间大客户的，年化收益率为11%~13%，联想集团向下属的三家企业融资，联想集团保证。 ”。 新闻工作者要求21世纪的经济报道记者向韩国和彭出示保证书，但拿出一张纸的保证书说:“在银行和联想的内部文件中，顾客只能看到，不能拿走。”

之后3年的合同期间，暴露者没有听说过这件事，但“3年的合同期满，延长了1年，引起了我的担心，开始询问这件事”。

据爆料人介绍，在过去一年多的时间里，多次询问项目的进展(其间对接的顾客经理多次更换)，得到的回答都是“正常运转”。 从延期到一年后的到期日(年9月2日)到来，新交接的顾客经理方面表示:“三个项目两个正常，一个有点问题，正在重组。”

共投了6个项目，但3个项目没有退

但是，21世纪的经济报道记者整理资料发现，弘毅一期投入的项目不是爆料人迄今为止知道的3个而是6个，其中3个在材料管理计划到期后也无法退出。

弘毅一期年第二季度基金管理报告(以下称“管理报告”)显示，6个项目包括向融资众小额贷款(湖北)有限企业提供的1.5亿元当铺贷款。 向北京星华蓝光运营商有限企业投资2.4亿元的“股票+债务”。 深圳市商置投资有限企业2亿元债权投资； 对中联重型机械股份有限公司(原奇瑞重工股份有限公司)进行1.13亿元规模的股权收购和对上海誉丰集团有限企业(以下称“上海誉丰”)的1.3亿元债权投资。

其中，融资投资一共开展了两次，因此六个项目总共涉及五个主体。

到该管理报告发表为止，弘毅一期的北京星华青光置业、深圳市商置投资和融合小贷(一期)投资均已结束。 但是，对融众小贷(二期)、中联重机、上海誉丰的投资，至今未能完成。

基金管理报告显示，对融资前1.5亿元投资，将于去年10月退出，实现投资利润2290万元。 之后弘毅一期追加1.5亿元开展二期投资，年利率为16%，但年末年初延长半年后，由于资金流动性的原因，呆板的小贷款在年6月贷款到期时无法偿还，到期。 ”。

在中联重机项目中，弘毅一期投资于去年8月弘毅投资的被投公司中联重科，投资于奇瑞重工(后来改名中联重机)。 其中，弘毅一期出资额为1.13亿元，年化收益率为15%，中联重机计划在年底挂新三板。

但是，随着中联重型机械冲刺的新三板受到阻碍，变更为大股东赎回的方法，在年实现退出。 但是，目前这个项目还不能结束。

在上海誉丰项目中，弘毅一期分别于年6月、7月、10月三次向上海誉丰提供共计1.3亿元人民币，资金用途是为了补充借款人的流动资金。 由于银行贷款引起的债务危机，上海誉丰资金链断裂，年7月21日不能支付247万元利息，停止到同年8、9月，上海誉丰总负债10亿元，可处置资产合计3.2亿元，严重资金不赔偿债务

弘毅一期完成了上海誉丰的资产保全和立案起诉，在年8月起诉第一抵押物之前没收，在武汉中院完成开庭审理，年4月取得了法院的胜诉判决书。

另外，由于资产的执行和重组有可能持续很长时间，弘毅一期也在讨论按不良资产转让或重组誉丰债权的方案。

投资回收拼图

年8月28日，弘毅一期发起人招商富向投资者发表了临时公告。 鉴于三个项目尚未完全退出，本资产管理计划尚未收回合作公司的部分分配款，招商财富勤奋负责，全力收回合作公司投资的各项利润和应收款。

根据爆料人提供21世纪经济报道记者的银行流水，弘毅一期共进行了15次收益分配。

以其2000万元投资份额的分配为例，截止到年3月6日，供给并发行7份红利，共计438万元，从年7月20日开始强制赎回8份共计1151万元，两者共计1589万元。

“招聘的顾客经理说本金没事，但利润很小。 ”。 爆料人对21世纪的经济报道记者说。 但是，这还没有得到证实。

这个顾客明显对产品的期待很高，按年化11%-13%的收益率估计，2000万元投资，4年期间，投资收益率的期待非常高。

爆料人对21世纪的经济报道记者说，这种产品的风险已经出现，但招聘私人银行部的员工总是不充分透露风险。

但是，这个例子再次向中国的金融机构销售金融产品时，必须重视是否充分明确风险，以及是否向适当的顾客销售适当的产品。 另外，关于顾客对私募产品的风险理解和预期理解，也证明投资者教育事业依然很重要。 (记者微信号::: kevinact )

(:李伊琳)