【银行是否乱收账户管理费】

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36岁的上海人李维迎(化名)最近手头宽裕，想提前偿还2年前办理的无担保贷款，与妻子一起看，发现银行开出的账户管理费比自己算出的金额多一千元以上。 到底怎么了？

提前偿还发现两本账不凑齐

2008年7月，做服装生意的李维迎因为正好货款没有按时到账，手头紧了，但是不巧几个月前付了定金的新车正好到货了，一点半就买不到车了，让银行利用“通融”吧。 考虑到贷款金额少，选择了手续简单速度快的花旗银行“幸福时贷款”的个人无担保贷款。

《贷款申请书》中双方约定李维迎向花旗银行申请贷款人民币33000元整，实际贷款金额根据银行审查金额(后银行实际审查金额为27500元)，贷款期限为24个月，利息按年利率7.7%计算，并且 “银行没有把我申请的金额全部汇总起来。 后来，我暂时向朋友借了几千元，问他买车的钱都到齐了。 ”。 李维迎对记者说。

2009年6月，李维英手头资金充裕，一时找不到太好的投资渠道，考虑提前还款。 “我生意上的事件很多，所以让妻子提前偿还，她想给银行的人打电话，知道具体需要多少钱。 我们一次也不偿还。 知道银行给出的数字比我们自己计算的数字多1600多的人，当时很无聊。 然后，妻子问你们这个怎么算。 我想让你看看偿还额的构成和计算方法，我打了几次电话问问，但一直没有回复。 ”。 李维迎没办法说。

不同的计算方法结果有很大差异

为了查明真相，一个月后李维迎和妻子一起咨询了花旗银行的柜台。 这是因为银行账本和李维迎心中的账本一直“无法收拾”的理由是双方对本金的认定标准不同——银行方面总是用贷款总额27500元的基数计算管理费，李维迎则用“每月剩下的本金”计算管理费，

但是，李维迎说，既然在自己面前每月偿还了一部分贷款本金，管理费就应该根据还没有偿还的剩下本金来计算。 既然说是账户管理费，当然是按账户的实际金额计算的。 存款账户管理费按账户的实际存款金额计算。 贷款账户管理费必须按账户的实际贷款金额计算。 李维迎说:“根据当初签合同时的所有贷款本金计算，我们已经还的钱是什么？ 这不公平吗？ 》1000元以上的管理费很少，但为了要求自己解释，李维迎将银行告上法庭，要求银行按照他的计算方法返还很多费用和利息。

银行的有利证据表明顾客“知道”

对于李维迎的“诉冤”，银行在合同中表示账户管理费的征收表现没有“暧昧”，借本金意味着“所有本金”。 我知道李先生正在签订合同。 合同上有“每月按本金的0.49%向银行支付账户管理费”的要点部分，要求李先生做标记，要求签名期间的方法。 另外，银行也指出李先生实际履行合同已经过了一年，对贷款本金的意思没有任何理解和异议，因此李先生知道上述的计算方法。

银行还签订了合并和“误解”管理费的征收标准，之后银行发给李先生的“坏账通知书”中明确记载了“每月分期偿还额(包括账户管理费) cny1374.91”，一起发送的“幸福时贷款”录用指南”也是

管理费和利息不同

法院认为账户管理费是银行用于提供相关账户管理服务的，该服务复印件不会因贷款金额减少而部分或全部免除。 商业银行收取贷款账户管理费分别基于不同的具体经济价格，除非通过特定的计算方法得到，借款人的所有贷款都还了，否则这项服务将继续进行。 因此，账户管理费与利息不同，不是以贷款本金的余额为基数计算，双方承诺账户管理费不会随着贷款金额的减少而减少，没有违反我国现行法律法规的禁止规定。

根据《坏账通知书》中反映的复印件，银行发放贷款时，李先生应该知道或知道银行接受账户管理的时间是根据所有贷款本金计算的。

因为这个法院驳回了李维迎的诉讼请求。

法官在贷款前一定要计算实际价格。

上海浦东新区人民法院金融法院法官陆剑平

现在我国很多人可能已经知道小额存款账户管理费的说法，但贷款时银行不知道可能征收贷款账户管理费。 多个顾客疑惑我的贷款是不是已经付了利息。 账户管理费怎么收费？？ 你到底“管理”了什么？

其实银行收取账户管理费在海外非常普遍，本案不能像李先生申请的贷款产品那样无担保短期费用贷款，也不能收取账户管理费。 但是，征收这种账户管理费的金融产品在国内还很新鲜。 这是因为这样的普通人在购买和享受这样的金融产品时，不仅要全面理解这样的产品不需要担保、方便快捷等积极方面，还要全面理解产品所需的各种费用和详细的计算方法

不要只关注利率是否优惠，还需要注意是否有账户管理费、手续费等以各种名义征收的其他费用。 例如，在本案中李先生得到的7.7%的贷款利率在无担保短期支出贷款中不高，但这是名义贷款价格，如果加上每年5.88%的账户管理费，实际贷款价格高达13.58%，显然不太划算。

类似的情况经常发生在汽车贷款中。 有些汽车贷款被称为零利率，但必须支付一定金额的手续费。 因为在这个客户贷款之前一定要计算不同贷款方式的实际贷款价格，自己全面衡量，选择最适合自己优势的贷款产品。

理财的指示:不要轻视管理费

记者说，目前国内征收贷款账户管理费的第一是外资银行。 花旗中国和渣打中国征收的“账户管理费”标准是每月贷款总额的0.49%，东亚中国没有征收“账户管理费”，但征收“手续费”，标准是每月贷款总额的0.4%。 名义不同，实质文案相同。

我们知道这个费用不能用顾客购买那一行的产品或开设那一行的账户等其他方法来抵消。 除非触及促销期间，否则银行对在促销期间申请的客户免除这笔收款。 所以，你不能小看这笔钱。 如果顾客借10万元，3年还清的话，计算起来每月要支付400元以上的费用。 顾客提前还款的话，银行就会收到一定比例的违约金。

除了收钱，实际操作中的细节各银行也有区别。 申请当初，有些银行要求提供各说明资料的原件，有些银行要求提供复印件。 请求提供复印件的银行在批准通过、批准额下降后通知客户提供原件办理手续。 如果直接提供原件，则省略步骤，但银行也有可能通知顾客批准额，直接打在客户卡上。 顾客不满足坏账限额的话想取消申请就来不及了。 因此，在顾客申请贷款时，为了避免发生不必要的麻烦，必须尽量明确操作的细节。