“浮华背后：这些年的银领域大案”

本篇文章4164字，读完约10分钟

中国金融业爆雷往事

某城市商务魔法逆袭及其隐忧

中国银行( 601988 )业大分流:差异化竞争浪潮即将来临

本文回顾了近十年来中国银行领域最有名的四大事件。 齐鲁银行票据诈骗案、柳州银行诈骗案、广发银行违约保证案、浦发银行( 600000 )注销违规案，涉案金额均为100亿元级。

公众号对话框发送“包商”，可以接收“起底包商:负债5000亿，城商行明星，资本牺牲者”。

包商银行被劫持是自1998年海发行关闭以来最大的商业银行风险事件，银保监会(银监会)在历史上首次接管了商业银行。

监督管理部门提到的“包商银行出现了严重的信用风险”，到底指的是什么，市场上议论纷纷。

大部分预期指向两个方向:一是包商银行的特殊股东背景二是包商银行近年来高速扩张的同行业务和金融市场业务。

更大的区别是，是包商银行成为案例，还是金融整理的开始？

不管事情的最终方向，它揭示了中国银领域的一些黑暗面。

换句话说，在规模和效益总是新的，各监督管理指标持续变好的时候，中国的银领域没有看起来那么强，稳健。

浮华背后，近几年银领域的大事件屡见不鲜。

本文回顾了近十年来银领域最有名的四大事件。 齐鲁银行票据诈骗案、柳州银行诈骗案、广发银行违规担保案、浦发银行违规放贷案，涉案金额均在百亿元水平。

面对这些触目惊心的风险事件，我们更能理解近年来监管部门风险防范政策的意图。

1

齐鲁银行票据诈骗案

涉案金额: 101亿元

5月26日上午，也就是包商银行被接管的第二天，山东省考察的李总来到齐鲁银行，考察缓解公司融资难、融资贵状况。

一些资深银行家应该不会忘记年末齐鲁银行面临的大事件，几乎退出了这家银行。

年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现，某存款机构持有的“存款证明”被伪造，导致涉案金额超过100亿元的票据欺诈案件。

事件发生后，济南公安局设立了专门警署，立即逮捕犯罪嫌疑人刘济源和其他犯罪嫌疑人进行审判。

据公安机关调查，44岁的刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融证书诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，其中涉嫌欺诈银行100亿元，欺诈公司1.3亿元，事发后追回赃物79亿元，实际损失超过21亿元

此案被称为“刘济源案”，涉及齐鲁银行的欺诈金额最多，超过70亿元，因此也被称为“齐鲁银行案”。

检察院方面表示，刘济源从1992年开始买卖股票，为了筹集越来越多的资金投资股票市场，在2002年产生了欺骗银行信用资金的想法。 因为投资股票市场失利，资金出现了巨大损失空，无偿返还了能力，所以采取犯罪手段诈骗了巨额资金。

经法院审理，刘济源从2008年11月到年11月，采用私刻存款公司、银行印章，以质押贷款资料、银行存款证明书、电汇证明书、汇款支票及公司名义在银行开户，冒充银行员工，对公司进行管理 事件后，追缴赃物共支付赃物82.9亿余元。

最终法院认定检察方指控刘济源的贷款诈骗罪、金融证书诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪4项罪成立。 数罪处罚，执行无期徒刑，剥夺政治权利，决定没收个人的所有财产。

在这些罪名下，相关公司除齐鲁银行外，还有阳光保险集团、枣庄矿业集团、淄博矿业集团、生命生命体等。

这件事把齐鲁银行拖进了泥潭，在地方政府的支持下才渡过了难关。 该行截至去年4月发表了年度财务报告，明确了收到的实际损失额共计22.59亿元。

受此案影响，齐鲁银行年末的不良贷款率一时上升到13.97%，经过连续三年的核销，终于在年末消化了所有坏账损失。

年1月，山东省纪委相关负责人介绍说:“纪检监察机关对前后涉案的党政机关领导干部20名和国有公司负责人立案调查，其中包括厅级干部9名、处级干部6名、公司管理者5名。”

齐鲁事件引起了广泛关注。 当时路透社表示:“中国城市商业银行近年来的迅速扩张，致力于中国经济的迅速发展，也暴露出风险的担忧。 最近，吵闹的齐鲁银行等几家金融机构卷入了金融票伪造事件，造成了损失的消息显示了美丽孔雀背后的羞耻。 ”。

2

柳州银行诈骗案

涉案金额: 420亿元

年5月，广西柳州发生的街头血案震惊了金融圈。

那年5月10日下午3点，刚上任的柳州银行理事长李耀清在自家小区外被菜刀背上砍了三刀。

李耀清大量出血，中度休克，及时送医后逃逸，后受伤情况评定为重伤二级。 这个代码“5.10”的血事件卷入了巨额欺诈事件，更令人吃惊。

在“5.10”血液事件之前，柳州银行检查了中美天元这一企业贷款问题，拒绝了该企业提出的信用申请，激怒了中美天元的实际管理者吴东。

为了申请贷款，吴东来到李耀清的银行办公室，留下了装了一百万港币的文件袋。 第二天，李耀清派人还债。

这件事加速了柳州银行对中美天元贷款的风险检查。 年8月15日，柳州银行因吴东家族公司涉嫌欺诈和贷款欺诈而报警。

年9月27日，广西柳州市城区法院对“510”案件作出一审判决，12名被告人故意犯伤害罪或藏身罪。 其中两人是吴东的儿子吴浩，吴世忠。

据吴东儿子的供述，柳州银行没有放贷而不满，因此与“为了帮助家”共谋雇佣凶向李耀清报复。

年1月，柳州市中级人民法院因涉嫌吴氏家族犯贷款诈骗罪开庭。 据指控，吴氏家族利用广西中美天元投资集团，操作或借用38家企业，以他人名义，伪造材料，向柳州银行等几家银行申请394笔贷款，金额达到420亿元。 光柳州银行就骗取了250件，共计312亿元。

年8月18日前发生事件，结算310亿余元，109亿余元未结算，其中11起案件12.8亿元逾期。

吴东两个儿子吴世民位于南宁家，警察搜索了许多地方政府部门的假印章、假印章、184件空白土地他的权利证明书、38件空白国有土地采用证明书、10件房屋他的权利证明书。

年11月2日，柳州市中院宣布，广西中美天元融资性保证企业骗取贷款、票据承兑、金融票罪，单位犯受贿罪数罪处罚，判处10.04亿元。 中美天元实际统治者吴东判处有期徒刑10年6个月，并处罚金2亿元。 中美天元集团向受害银行返还109亿元和利息。

同样无法逃脱制裁的是柳州银行前会长刘忠。 年12月20日，柳州市中级法院判刘忠受贿罪，违法贷款罪，数罪，处罚，依法判处有期徒刑16年，并处罚金110万元。

3

广发银行违约担保方案

涉案金额: 120亿元

年末，蚂蚁金服下的财宝募集平台出现了私募债务违规，震惊了市场。

这笔发行额为10亿元的私募债务引进浙江商财险提供了保证保险，理论上，根据合同保险企业先行偿还，不应该引起太大的波动。

但是浙江商财险的应对态度很模糊，广发银行惠州分行为主张发行了兜售保证书，即反担保。

下一个方案震惊了市场:广发银行伪造保证书、相关保证文件、公章、私章都是伪造的，通报了当地的公安机关。

这迫使侨兴集团债权人10多个金融机构协商兜底保证书等，向广发银行咨询债权，主张，事件败露。

银监会后来广发银行惠州分行员工与华侨兴集团员工内外勾结，私刻公章，违反保证事件，金额约120亿元，其中银领域金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行巨额不良资产和经营损失

年12月8日，银监会宣布，于年11月21日向广发银行发行行政处罚决定书，依法调查了广发银行惠州分行违反担保事件。

银监会指出，银行内部员工和外部不法分子相互勾结，是组织跨界市场的重大事件，涉案金额巨大，相关机构多，情节严重，性质差，社会影响极差，近年来少见。

据此，银监会对广发银行的总银行、惠州分行及其他分公司的违法违反行为处罚共计没有7.22亿元。 分别给予广发银行惠州分行原行长、2名副行长、2名纪委书记5年高级管理人员任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身停业。

年12月19日，银监会还公布了对中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行( 601166 )郑州分行等与此案相关的13家出资机构的行政处罚结果，罚款总额为13.41亿元，对这些出资机构的45名负责人行政

至此，广发银行违规担保事件监督管理立案调查和行政处罚业务基本结束。

该事件对广发及相关出资机构的罚款金额累计超过20亿元，创造了历史记录。

4

浦发银行违规注销案

涉案金额: 775亿元

年1月19日，银监会开了当年的第一张票，浦发银行成都分行违规放贷的真相被天下公布。

事发前，浦发银行成都分行是行内的标杆，以长期的“零不良”记录在当地银行领域很有名。

年初，网上流传了关于这个事件的负面消息。 当时，浦发银行表示:“有关情况与事实不符。 目前成都分行经营正常，风险整体可控。 ”。

根据银监会公告，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，创造虚假用途，分割授信、越权批准等方法，违反信用、同业、资产管理、信用证和保理等业务，向壳公司分割授信775亿元

银监会表示，这是浦发银行成都分行主导的组织假事件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质差，教训深刻。 这件事暴露了浦发银行成都分行有很多问题:

一是内部控制严重无效。 这家分店多年来一直使用违规手段发行贷款，银行内控系统未能及时发现和纠正。

二是单方面追求业务规模的超快速发展。 该分店采取制造虚假、编造业绩的不当手段，粉饰报告书、增加利润，过度追求不同领域业绩评价在总店的排名。

三是合规意识淡薄。 为了达到规避总店授权限制和避免监督管理的目的，该分店被整形为零，统一伪造，表面形式的合规掩盖了严重违反。

一个细节是浦发银行成都分行前行长王兵在这个岗位工作了15年，显然不符合银领域的轮冈惯例，被认为是引起这个事件的重要原因。

事件发生后，在银监会的统一指导下，四川银监局制定实施“特别监督措施”，实施“常驻式监督管理”。 四川省委政府和上海市委市政府也高度重视，共同推进风险处置事业。

最终，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元。 对浦发银行成都分行原行长、副行长2名、部门负责人1名、分行长1名，分别禁止终生银行领域的从业，取消高级管理人员的任职资格，给予警告和罚款。

据媒体报道，浦发银行成都分行最终形成的不良资产约为100亿元，受此影响，浦发银行总行的不良贷款馀额从年末的521.8亿元上升到年第三季度的727.8亿元，不良贷款率从年末的1.89%上升到年第三季度的2.35% )

本文首次在微信公共平台上发表:新金融琅琊榜。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。