“暗访“撸口子”产业链：他们“从未想过还钱””

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他们是一群没想过还钱的人。 他们价值观的核心是“挣钱也不想还”“赚很多也行”。

这个小组被称为“撸口”，锁定所有可以借钱的地方，如银行信用卡和网络贷款平台，利用所有可以利用的资源借钱。 最常见的情况是，一个身份证在100个平台上筹集资金，等待数十个还款，其中几个到期，大部分是信用黑户。

《中国经营报(博客、微博)》记者在调查中指出，“家族”生产两条黑暗的产业链，一条产业链以银行、第三方支付机构、信用卡现金化者为参与者，本来正常的发卡行为就是现金化行为。 另一个产业链是金融机构、帮助坏账的辅助机构，也就是掌握和销售“黑科学技术”的网络贷款中介。

什么样的心境、环境促使这个群体，背后折射出什么样的领域的身影？ 随着记者的调查，逐渐解开了巢穴的灰色人生。

“我没打算还钱。”

其实第一句话来自赌博圈，现在已经成为贷款领域的非合规贷款行为。 在这条链条上，借款人经常因为征信不良、收入不足等问题，无法按照正规机构的风控标准获得资金，因此只能寻找民间信用渠道，即“口”。 在一个微信群中，群友小康晒出了短信的截图。 截图的复印件是为了在一个贷款平台上成功贷款2000元。 另外，群中留言说“如果截图成功，就不准备归还”。

记者通过和小康的交流接近了小康乃至他背后黑暗的人生。

黑暗只是小康的一句话“我不打算还钱”，征信和钱已经处于双重透支的状态。 在小康的介绍下，记者参加了名为“东方华尔街”的微信群。 "只是进了群，里面比我厉害的哥哥多得多. "

“等着最紧急地花钱，有什么好办法？ ”记者问。

小组的中小国王很快给记者发了以下的话。 “如果需要贷款，请说你的资质。 征信怎么样？ 你有几张信用卡？ 哪家银行？ 金额是多少卡要多长时间？ 过期了吗？ 期限是多长？ 芝麻多少钱？ 网上贷款的平台做过那些吗？ 手机是实名制的吗？ ”在回答一系列问题后，王先生说:“资质没有问题。 要看你想租多少钱”。

当记者质疑只要回答几个问题就能这么快拿到钱时，小王马上给记者发了截图。 在截图中，小王给对方记的消息是“完美的人生，15万”，复印件为对方汇了5000元。

“我借了40万元的网络贷款，两年没还了。 ”。 王先生说:“我现在专门做这个。 每做一项业务需要15%的提到，长时间的合作可以降低到10%。 ”。

王先生说，只要提供身份证新闻和手机通话服务的密码就可以贷款，但需要这两个消息是为了随时找到借款人并收取贷款手续费。 他对记者说:“出钱三个月内，你经常接催收电话，但不接就行了。 三个月后我不会再打电话了。 ”。

在谈话中，当记者担心借钱不会有结果时，小王赶紧鼓励记者。 “关于你的资质，限制四五十万美元也没关系。 这期间有人想给我买房子，很快就限制了30万元。 我们也根据你的素质选择平台。 像你这样不怎么借钱的人，在大平台也没关系”。

调查发现，下一笔钱的速度会产生对借款行为的“依赖症”。 据记者粗略统计，微信群中三成的群友手机有20多个贷款类app。

记者知道，与网贷平台相比，现在只有一些信用卡有机会按键。 小康马上发了银行信用卡按钮的链接。 “先把卡炸掉，不要留钱。 如果卡有限额，贷款限额反而会变少或为零。 所以超限是最好的。 下载app，检查限额，有限额就可以操作。 ”。 小康表示，锁定信用卡最重要的是时机。 “今年以来，银行对信用额度的审查相当严格吗？ 还是网贷的平台更容易。。 ”。

那么，家人真的可以不还钱吗？ 小康一方面对平台破产寄予希望，另一方面告诉记者集团内的“大神”正在研究法律。 “例如债权转让、债务外包后进行法律手续都不允许”

对此，冀华律师事务所的刘锦辉律师表示，首先从民事责任方面来看，逾期不履行偿还义务，借款人、借款公司及企业广告的主要负责人将被列入失信者名单。 根据《适当限制特定重大失信者乘坐列车推进社会信用系统建设的意见》等系列文件和各省市实际方法，失信者名单上的借款人费用受到限制，移动受阻，有孩子入学教育和就业等 刘锦辉还说:“根据我国《刑法》第二百二十四条的规定，借款时意图骗取他人财产，以非法占有为目的，拒绝偿还借款，金额大者，涉嫌合同诈骗罪。 美国军队以信用有限或回避责任等理由，借的金额通常在5000以下，不能说“金额很大”。 ”。

打鼓花的灰色链条

在设法不偿还债务之前，撸口像打鼓传花一样迅速发展了“领域内部”。

除了捋的“型”，记者还看了捋训练课。 有些人称之为征信“洗白”。 据小康介绍，记者在微信的一位叫“疯狂山羊解体师”的教师那里知道，在线课程越来越规模。 记者随机召开了“【提额技术】实战突破银行信用卡无砖提额操作过程，6000直提5万”的课程链接，课程仅几天就有3001人参加。 课程概要是“收集中国全境的金融技术、口新闻，实时更新！ 你喜欢哪个平台？ 买来吗？ ”。 画面下方是这个课程的价格，单价398元，也可以开通会员。 会费也一样是398元。

比起切口中介收取手续费，讲师说平台不参与客户分割。 “我们专业销售课程。 其他人不参加。 ”。

这种撸口网上课程倾向于公开化。 记者在qq群检索栏中检索“口”二字后，马上弹出了“网络贷款最新口”的网络课程，广告语为“3分钟张开嘴，最高2万元”。 本课程显示为“信融训练”的出品，下面有交流qq群和微信群的二维码。 记者看到，仅这四分钟的课程就有671人阅览。

刘锦辉认为:“如果这个集团从事违法犯罪活动，专业教授涵盖现金化和灰色融资课程的个人和组织，就有可能成为典型的援助犯，一起被定罪。”

根据《中国银行( 601988 )卡产业快速发展蓝皮书()》的数据，截至年末，中国信用卡累计发行张数为7.9亿张，当年新增发行张数1.6亿张，同比增长25.9%。 在信用额度方面，年度信用卡平均信用额度上升到2.12万元。 中国信用卡人均信用卡保有量每年上升到0.57张。 另外，中国信用卡半年未偿还逾期额为663.11亿元。 截至2009年上半年，a股上市银行发布的信用卡卡交易量超过13万亿元。

对此，中国银行国际金融研究所高级研究员邵科表示，对信用卡限制口来说，属于费用信用范畴。 撸口关于对领域的影响，首先要看能否控制风险。 其次，监督管理部门要发表个人信用报告，整合征信新闻，从多方面评价个人征信体系。 ”。

业内人士表示，最近受市场环境影响，借款人和借款金额相对下跌，业务门槛相应提高，多个比如网络贷款、小贷款停止贷款。 网络贷款中介存在渠道模式，其中二级渠道商是向这种借款人提供借款服务的中介。 另外，信用市场规模已经缩小了很多，业界人士以某省的金融机构为例说明，去年一个月，该金融机构在省内某市的贷款额达到了5000万元，今年全省的贷款额也达到了1000万元。

在大环境下，网络贷款平台的贷款量其实一直在收紧。 那么，为什么嘴皮子可以借钱？ 辽宁省社会科学院研究院的张思宁在接受记者采访时表示，“借款人和借款金额相对下降，业务门槛相应提高，多个网络贷款均停止贷款。 网络贷款中介存在渠道模式，其中二级渠道商是向这种借款人提供借款服务的中介。 另外，信用市场的规模缩小了很多。 以辽宁省为例，省内有多个辅助信贷机构，整体领域缩小，但由于领域没有统一标准，该集团在各平台之间流动。 ”。 张思宁说:“对金融机构来说，监护权人能否拿到钱，取决于金融机构管理信用机构的坏账率。 但是，对一点网贷的平台、小贷企业来说，由于限制少，可能有机会乘坐信用黑户。 ”。

张思宁表示，网络贷款平台一方面需要扩大业务量，另一方面也不可避免地受到束缚。 目前，两者之间要平衡矛盾并不容易，需要加强监督管理，并且网贷平台本身能够加强约束。 ”。

3月13日晚，记者收到撸口微信群成为业务群友的消息，表示:“315左右，全部业务暂时停止。 ”。

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