“央行大招来了！2019年起，微信支付宝花费5万,转账20万以上，就可能被监控！

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中央银行提出了今年7月从2019年1月1日开始实施的新政策。

个人一天交易5万笔，汇款20多万笔，受到中央银行的可疑监视。

也就是说，如果个人用支付宝( Alipay )和微信购物需要5万元以上，转账金额需要20万元以上，则有可能被列入高额可疑交易中被监视。

从一月开始第三者支付个人交易五万

转账20万以上或被监视

7月13日，中国中央银行印发了非银行支付机构开展大额交易报告的事业相关要求:以顾客为单位，当天的单笔或累计交易额在人民币5万元以上，外汇相当额在1万美元以上的现金收支必须报告。

(一)当天单笔或累计交易额在人民币5万元以上(含5万元)，外汇相当额在1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

(二)非自然人客户支付账户与其他账户发生的当天单人间或累计交易额为人民币200万元以上(含200万元)，外汇等20万美元以上(含20万美元)的款项转账。

(三)自然人客户支付账户与其他账户发生当天的单笔或累计交易额在50万元以上(含50万元)，外汇等10万美元以上(含10万美元)的国内货款转账。

(四)自然人客户支付账户和其他银行账户发生当天的单笔或累计交易额在人民币20万元以上(含20万元)，外汇等等值在1万美元以上(含1万美元)的跨境货款的转账。

中国人民银行可以根据需要调整大宗交易报告标准。

大宗交易报告的具体要素复印件、报告格式和填写要求由中国人民银行另行规定。 银行以外支付机构开展大宗交易报告业务的其他要求按照《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定执行。

也就是说，从明年开始，你每天累计花5万美元，汇款20万美元以上的话，有可能会在中央银行放入大量可疑交易进行监视。

但是，这些交易报告不需要个人或公司提交，不影响正常合法合规的交易支付。

中央银行表示，非银行支付机构必须在大宗交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大宗交易报告。 大宗交易的完成取决于实际转入支付账户或银行账户。

那些行为能免除大笔交易吗？

中央银行规定了满足以下条件之一的大宗交易。 交易或行为可疑的，银行以外的支付机构可以不报告。

(一)交易方是各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企业事业单位。

(二)非银行支付机构为用户办理相关业务而收取的手续费用。

(三)交易背景是缴纳水费、电费、煤气费等公共事业费。

(四)中国人民银行明确的其他情况。

中国人民银行可以根据需要调整大额交易免除范围。

中央银行这样做的目的是什么

北京市中鹏律师事务所的律师丁凯解体，中央银行一方面为了防止洗钱，下一步可以打击违法犯罪活动和个人偷税漏税。

现金比较难追踪。 如果是银行卡、网上交易，难免会留下各种交易痕迹。 所以罪犯喜欢现金。

你诈骗了别人的钱。 如果别人的钱是用银行卡汇款的话，无论是转账到哪个银行卡，还是转账到哪个支付账户，都会按照图被征收和追踪。

只有取钱，才能在一定程度上摆脱监视。

如果你是官员，你就会贪污几百万几千万。 无论存在哪个银行账户，都不可避免地受到监视。

所以，以热电视剧里人们的名义，贪婪的官员把现金藏在自己的别墅里，把整个房子堆起来。

洗钱是指掩盖或隐藏非法资金的来源和性质，以某种方式将其转化为看起来像合法资金的行为和过程。 第一，包括提供资金账户、支持财产形式转换、支持资金转移、支持海外汇款等。

例如，一个毒贩通过贩毒赚了1000万美元。 这1000万美元是违法收入，理论上不能用。 因此，毒贩需要将其收入以合法的形式洗涤为合法的收入，因为它会成为正宗的花。

律师丁凯说，在国内现阶段，假设毒贩真的靠贩毒赚了1000万美元，他不需要洗，只需要直接花就完了，实际上很少有人因钱不当被捕。 理由很大，有以下两个

1、中国社会存在大量的现金交易。 因此，如果毒贩的1000万以现金交易的形式使用，你就无法调查他花了多少钱。 与洗钱无关。

2、中国现阶段没有完全的个人收入申报制度。 洗钱的前提是知道他的合法收入有多少，因为没有完全的个人收入申报制度，不知道他的合法收入有多少。 那不能说是打击非法收入。

丁凯分解表示，这个问题在明年开始的纳税申报制度确立后，可能有望进行部分处理。

纳税申报制度，如果你申报了一百万，你可能花了1000万，有问题。 因为你的费用明显超过了你的收入。

如果罪犯赚了1000万，2019年可能就没那么容易用了。 申报收入的时候，不一定直接申报贩毒赚了1000万美元。 那样的话，你会成为一个大笨蛋。 司法机关直接抓住了你。

所以，这1000万你不能申报，不能存在于银行，不能用电子费用的方法支付，也不能购买高额实名制产权的物品，例如不动产和汽车等。 只能用现金的方法。

那样的话，你需要的难度会增加。

有些朋友可能觉得我可以给其他人.。 比如给自己的女朋友，给父母、亲戚和其他人。

理论上也不行。 因为收钱的人也要申报收入。 比如你女朋友申报了10万元的收入，花了1000万美元，大幅度超过正常收入，税务机关可能会来查询。 这个多990万美元吗？ 她说“有人送的”。 税务机关再查一遍，这位某某没有申报1000万收入，这位990万收入来源有很大的违法嫌疑。

这样在顺藤摸瓜的仪式上，很多人的违法犯罪行为被发现了。

这个逻辑估计也适用于贪婪的官员。 今后只能侵占巨额财产，真的保管在家里的金库里，只有理发的现金。 不需要很多费用。

所以，中央银行监管的新规则和明年开始实施的纳税申报制度，其实是组合拳，增加了通过违法犯罪活动获得违法收入的法律价格。 当然，也打击逃税行为。

上述逻辑估计也适用于有合法收入但未申报的情况。 比如，你合法赚了1000万美元，但如果只申报100万美元的收入，剩下的900万美元想用也很难。 如果你名下的费用明显超过了你的申报收入，税务机关可能会自己让你增税。

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