“信用证通知 不得不说的哪些事”

本篇文章4761字，读完约12分钟

本文是微信公共平台上第一次:中海外货币。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

信用证的通知、惯例是基本要求，合规是硬性规定。 银行要重视看起来简单的信用证通知，明确规则，规范操作，规避风险。

在全过程信用证业务的操作过程中，有看起来简单，但不可或缺的环节——信用证通知。 ucp600第9条明确规定了“信用证及其编制、修改的通知”，但在实务中，银行因操作失误引起争议的情况依然屡见不鲜，也发生了诉讼事件。 例如，在最近最高院发表的“一带一路”的典型例子中，第三个例子是“栖霞市绿源水果蔬菜有限企业信用证转让纠纷事件”，该事件的争论与信用证转让操作有关，但其实质是信用证通知操作不当引起的问题。 因此，银行需要重视看起来简单的信用证通知，明确规则，规范操作，规避风险。

通知行的责任是什么

ucp600第9条B项的规定是“通知行通知信用证或改编的行为表示确信信用证或改编的表面真实性，且该通知正确反映了收到的信用证或改编的条款”。 因此，真实性和正确性是银行通知信用证的基本责任，是底线，作为通知行必须牢记在心。

(一)真实性，即信用证需要被证明比较有效。 也就是说，保证收到的信用证是真实的由通知行从举证行签发。 现在，开证行通常使用swift mt700样式开具信用证，但这种样式是自动加压样式，能够保证真正的性能。 但是，开证行使用swift mt999或信开方法时，通知行必须观察这样的异常状况:在开设了swift mt999的情况下，开证行除了需要另外追加押证后通知的信开方法以外，还必须开放。

(2)正确性，即信用证完备，俗称“原样旋转”。 正确性体现在两个方面:一是条款的正确性，条款的缺失或不得自行增加条款(允许删除条款的情况，本文另行分解)。 两个字段的正确性在证书转发通知( swift mt710 )或转让通知( swift mt720 )中特别重要。 “栖霞市绿源水果蔬菜有限企业信用证转让纠纷事件”是指转让通知中转让行错误地将第二通知行输入开证行字段，第二受益人错误地将第二通知行认定为开证行，引起争议，最终诉诸法庭。

在实务中，通知行除了要遵守真实性和正确性的基本底线外，还必须重视通知面状的制作和管理。 现在，各行使用swift系统开立信用证进行通知时，通知行可以在通知操作中，从swift系统印刷无数mt700格式的信用证。 但是通知面状是唯一的，也是通知行和收件人唯一的通知行为证明书和证据，通知行认真制作通知面状，观察对话，不可大意。 在icc opinion ta.806rev的分析部分，现在很多信用证都是通过swift发送的，收件人收到swift消息的副本，这样的副本被确认可以从系统生成多个副本。

第二个通知行的责任是什么

在ucp600第9条C项中，“通知行可以通过另一家银行(“第2通知行”)通知受益人信用证和编制修改。 第二通知行通知信用证或编制修正的行为表示确信收到通知的表面真实性，同时该通知正确反映了收到的信用证或编制修正的条款。 ”。

随着转证通知情况的增加，ucp600的上述规则正式确定了第二通知行的地位，也规定了基本责任。 也就是说，与通知行一样，必须确保信用证通知的真实性和正确性。 现在，swift mt700的第57a字段名称是“通知经由银行”，为了避免歧义，swift组织发布的“—2019年swift升级预通知”中正式将此字段名称更改为“第二通知行”。

在理解第二通知行方面，笔者结合实务提出了以下三点。

(1)在实务中，第三通知行进行通知的情况很少见，第三通知行的地位与第二通知行同等，其责任受ucp600第9条c项约束。 极端情况下，显示第四个通知行，解决方案也是如此。

(2) ucp600第9条E项规定:“银行被要求更改信用证或编制，但未被通知其决定时，必须及时通知信用证、编制更改或通知的银行”。 ucp600第9条F项规定:“银行要求信用证或编纂者通知，但不能确信信用证、编纂或通知的表面真实性的情况下，必须毫不拖延地通知从那里接受指示的银行。” 因此，需要特别注意的是，第二通知行所说的真实性和正确性是对通知行进行比较的，不是开证行。 换言之，不管通知行是否确保信用证通知的真实性和正确性，只要第二通知行遵守从通知行收到的信用证的真实性和正确性，就可以免责。 例如，以伪造的信用证，通知行收到后，没有履行真实性审查的责任，通过swift系统发送到第二通知行。 第二个通知进行真实性核对，确信信用证是由通知行发出的，并通知了收件人。 收款人交了票据，但没有从证据银行收到钱(用信用证伪造的)。 在上述例子中，第二通知行履行了责任，相关责任完全由通知行承担。

(3)从第(2)点ucp600的规定可以看出，第二通知行在通知中的任何新闻交换中，都必须比较通知行而不是一个开证行。 无论是明确条款还是取消信用证，第二通知行都应该向通知行提出咨询或要求，而不是披露行。 如果直接向开票证行报告的话，另一方面有可能出现石头沉入大海的结果。 另一方面，在因延迟而使受益人受到损失的情况下，第二通知行有可能因无法遵守惯例规则而承担责任。

通知行可以绕过第二通知行直接通知收件人吗？

由于银行之间的保密关系和客户开户的理由，一些信用证发行银行在swfit mt700第57a字段中指定第二通知行。 通知行收到这样的信用证后，可以擅自绕过第二通知行，直接通知收件人吗？ 这样的实务在通常的业务中经常会遇到，但笔者的见解是否定的。 理由是:

(1)在ucp600第9条A项中规定“信用证及其任意编制修正可以通过通知行通知受益人”，在ucp600第9条C项中规定“通知行可以通过其他银行(“第2通知行”)通知受益人信用证及其编制修正” 信用证确定指定了第二通知行的，通知行应当服从开证行的指示，不能随便。

(2) icc opinion r401的例子也支持“通知行应该按照开证行的指示，沿着路径通知”的看法。 开证行在swfit mt700的57a字段中指定了第二个通知行。 这是要求的通知路径，必须遵守。

(三)通知行不遵从开证行的路径指示，擅自直接通知受益人，原件信用证在通知过程中延迟或者丢失的，通知行应当自行负责。 为了很少的通知费，通知你要冒这样的风险是不能赔偿损失的。

(4)当然，通知行也不一定不能绕过第二通知行直接通知收件人。 通知行经收件人同意，向开证行叙述此事，得到开证行最初的肯定后，可以直接通知收件人。

通知行需要识别开证行身份吗？

随着越来越多的非银行金融机构和跨国公司加入swift组织，出现了非银行的开证情况。 通知行是通知的一部分，除了保证真实性和正确性以外，还需要识别证人的银行或银行以外的身份，用通知书通知收件人吗？ 答案是肯定的。 icc opinion r505的例子涉及非银行开证问题，icc的分解和结论如下: ucp没有特别提供非银行开证的通知规则。 通知必须正确反映开设者的身份，注明通知行的有限地位。 通知时采用“开证人”和“开证行”的表现，在暗示银行开证行的情况下，需要公开证人的非银行实质，消除错误的含蓄。

因此，无论是通知行还是第二通知行，都必须关注证人的身份问题，特别是在半开立人名中没有银行( Bank )这个文字的情况下，建议在《银行家年鉴》中进行身份识别，迅速明确显示为通知面状。

为了避免上述风险，在swift组织发布的“—2019年swift升级预通知”中，在swift mt710和mt720的风格中添加了50b银行以外的证人( non-bank issuer )字段，银行转换通过

通知有权取消信用证吗？

在洗钱和制裁政策紧张的大环境下，开证银行开立的信用证因各种理由拒绝通知的案例越来越多，笔者多次看到了以内部政策为由拒绝信用证通知的案例。 通知行可以出于任何理由拒绝信用证通知，但有些通知行拒绝信用证通知，然后要求取消信用证。 信用证还没有通知受益人，但通知你有权取消信用证吗？ 笔者的回答是否定的。 理由是，ucp600第10条A项的确定规定是“除38条另有规定外，未经开证、兑付(如有)及受益人同意，信用证不得编纂或取消”，根据规则要求，通知行不是取消信用证规定的当事人。 即使受益人没有收到信用证，在开证行信用证下责任已经在“开设时”明确，没有受益人的同意，受益人即使是“手头无证”也不能取消。 这里，除了提示通知行没有此权限外，还必须提示开证行:尽管受益人没有收到信用证，但通知行的拒绝通知行为并不表示开证行的责任免除。

通知可以在信用证上添加复印件吗？

规则要求通知行正确反映收到的信用证，应该“原样旋转”。 如果通知行擅自在信用证上添加副本，收件人将无法知道此副本是发行的请求还是通知行的请求。 因此，通常认为通知行不允许擅自在信用证上追加复印件，但因为认为不是绝对的，所以icc opinion ta.780rev对此表示:“通知行要求自行追加条款是适用法律的通知。 然后，icc进一步决定:“通知行亲自加入上述条件，不是制作信用证，对发行银行的责任没有任何影响。”

虽然有上述icc示例的支持，但是不太建议遵循ta.780rev。 即使是提交给样品的条款，通知行也在通知书中明确表示，可以尽可能保证“原样”。

通知行可以不通知收件人一部分复印件吗？

纵观swift mt700的样式，两个字段不是对收件人的要求。 字段78是对指定银行的指示，字段72是对新闻行的指示。 笔者认为不必通知收件人。 但是，在最近刚通过的icc opinion ta.857rev2中，比较对收件人的发票在78字段中规定的问题时，icc的结论是不构成对收件人的请求，另一方面，icc在通知行删除78字段后 特别是自由汇率信用证，指定的银行不是通知行，78个字段是指定的银行所必需的”。 因此，从慎重的操作大体上来说，通知行还应该什么都不做删除的通知，因为要保证“原样旋转”。

此外，swift组织发布的“—2019年swift升级预通知”在mt700、m710和mt720中新增了两个字段。 一个是字段49g，是对受益人的特别支付条件。 另一个是字段49h，收据有特别的付款条件。 其中，字段49h决定不通知收件人。

洗钱制裁中通知的义务是什么？

惯例只是赋予通知行真实性和正确性审查的基本责任，但信用证通知业务属于银行金融服务的范畴，银行金融服务必须受到洗钱和制裁政策的硬性制约。 因此，在信用证通知的操作过程中，关注和遵守洗钱和制裁政策是银行合规经营的必然要求，信用证通知与洗钱和制裁密切相关。 由于信用证操作中的洗钱和制裁审查具有特殊性，笔者对信用证通知业务提出了以下建议。

(一)总的来说，不能忘记“展业三大体”。 “展业三大体”是开拓业务的基础，也是合规经营的基础。 信用证通知符合惯例的基本规定，遵守合规的硬性要求，提高灵敏度，慎重解决业务。

(二)在识别证人银行身份的基础上，关注证人(开证行)是否属于受到制裁的国家或敏感地区，必要时行使通知否决权。

(三)关注申请人是否属于受到制裁的国家或者敏感地区，必要时行使通知否决权。

(四)关注信用证的重要条款，如44abef运输路线、45a货物描述等，将相关内容纳入洗钱和制裁政策的监视。

(五)特别关注运输文件、保险文件的相关规定，把相关人员纳入洗钱和制裁政策的监测。 例如运输文件规定中出现的受益人和通知人、船企业或货代等保险文件规定中出现的保险企业或其代理等。

(六)关注开证行以外的相关银行，如偿还行、交换行等，必要时包括在洗钱和制裁政策的监视中。

复印来源:微信公共平台中海外货币