““侨兴债”始末：一场私募债违约引起的五方纠纷”

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棱镜“华侨兴债”事件是违约引起的许多纠纷事件。 其理由受到广泛关注和讨论与募集财宝的身份无关。 作为互联网金融业的“明星平台”，蚂蚁金服下的招宝如何解决这一兑付危机受到外界的关注。

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文/周纯“事关人员加班，提交证明书，协助逐一审查。 》12月30日，腾讯财经从知情人士那里得知，“华侨兴债”的关键一方广泛发行惠州分店，比较“真伪保证书”，进行内部审查。 初步掌握的是，负责人从问题和负责人手中，在保证书业务中通过“吃回扣”被警察调查。

浙江商的财政保险履行赔偿承诺，暂时平息3.12亿元的违约事件。 但是随着后面几期的项目陆续到期，更大规模的资金漏洞不知道由谁来填补。

前一年，华侨兴集团两家企业华侨兴电信、华侨兴电信在广东金融高新技术产业开发区股票交易中心有限企业(简称“粤股交”)共发行10亿元民间募捐，各分7期。

蚂蚁金服下的招财在平台上把这些私募债务分割成多个期间，在浙江商财保险提供履约保险的前提下，卖给个人投资者。 浙江商财险又向广发银行惠州分行开具保证书，以反证其降低风险。

另外，侨兴集团理事长吴瑞林说:“将提供个人所有合法资产不能取消偿还当期债券的无限连带责任保证。”

最近，侨兴集团因资金周转问题违反合同，负责担保的浙江商财保险拿着保证书发现了惠州分行，结果被告知保证书是假的，惠州分行已经通报了当地的公安机关。

12月25日，浙江商财险详细公告了与惠州分行保函的签名和审计情况，据浙江商财险透露，去年12月8日，该公司员工由华侨兴企业人员陪同，在惠州分行营业所办理了银行保函面签字手续。 年2月1日，该公司员工前往惠州分行进行保后访问，惠州分行开具了访问收据。

另外，年5月31日，浙江商财险职工和顾问律师去惠州分行检查保证书情况，惠州分行发行了《银行履约声明》。

上述消息使惠州分店的“假保证书”的说法受到外部质疑。

对此，广发银行方面主张保证书是假的，于12月26日在官网上声明。 该保证书是不法分子伪造惠州分行名义发行的假银行交易保证书，据说相关保证文件、公章、私章都是伪造的，通报了当地的公安机关。

僵持一周后，承受不了压力的浙江省财政保险于12月27日晚宣布，为了履行保险公司的社会责任，将对华侨兴电信、华侨兴电信的民间募捐第一、二期保证保险的被保险人开展预备赔偿业务，开始索赔程序

这意味着已经明确的“华侨兴债”将进入下半场，保证、索赔将成为主线。

偿还海外汇款的欠款

华侨兴集团在资金压力下违约，本来负责反担保的广发银行惠州分行拒绝保证书，这种“偶然”也让外界产生了不信任感。

早在12月23日，腾讯财经就从知情人士那里，作为总部设在惠州的公司，侨兴集团原来是广发银行惠州分行的顾客，向惠州分行借了约9亿元的巨额贷款，惠州分行可以帮助华侨集团融资，交换贷款。

对于这个说法，广发银行总行没有对腾讯财经给予评价。

12月25日，浙江商财保险公布了华侨兴私募债务资金的实际用途，在一定程度上印证了上述说法。

根据侨兴集团向浙江商财险提供的募集资金的采用情况，这笔私募债务共募集10亿元资金，其中，用于置换或补充各商业银行年前后的强制退出贷款约7亿元。 集团下属的制造公司将在设备升级等项目中使用约2亿元。 剩下的一亿元用于补充下属制造公司的流动资金。

可见偿还银行贷款是这笔私募基金最重要的用途。

另外，根据海外汇款和海外汇款各自的民间募捐发行证明书，海外汇款向惠州分店的借款总额为5.59亿元，海外汇款从惠州分店3.48亿元。 两者合计9.07亿元。 和上述9亿元的说法基本一致。

他说，银行至少在形式上是合规的，事故大多是经营者，不排除内部控制的不完备。 保证书、金融票据等可以伪造。 去现场也可能是假章，假收据。

吴瑞林“失联”

“侨兴债”的下一步进展，除了警察调查“真伪保证书”的真相，以此作为明确浙江商财保险和惠州分行责任的依据外，能否顺利向融资方华侨兴集团偿还债务，是一条困难的道路。

据侨兴集团官网报道，侨兴集团有限企业成立于1992年，是惠州当地的民营公司，主要从事通信终端产品的研发、生产和销售，创始人吴瑞林担任全国工商联执行委员会、广东省工商联执行委员会等社会职务

惠州当地人士表示，侨兴集团近年来的业务一直延伸到酒店、矿产、房地产等领域，业务线扩张迅速，“故事比较多”，在他看来，侨兴发生违约是正常的。

据侨兴集团官网介绍，侨兴集团近年来的业务已转移到现代农业、跨境电子商务、大健康等产业。

12月28日，腾讯财经从知情人士那里得知，吴瑞林被惠州警察请求协助接受了调查。 腾讯财经给吴瑞林本人的手机打了好几次电话，提示说“暂时联系不上了”。 另外，侨兴集团官网上公开的2个座位电话也处于无人应答的状态。

互金平台分割私募基金的危险性

“华侨兴债”事件受到广泛关注和讨论的与财宝募集的身份无关，作为互联网金融行业的“明星平台”，从外部关心财宝募集如何解决这次的兑付危机。

财宝于去年4月上线，被期待成为余额宝的“兄弟企业品牌”。 定位于开放的金融新闻服务平台，主要的投资项目是中小企业和个人通过该平台发表的借款产品，金融机构和担保企业等作为增信机构，提供本利息支付增信措施。

根据余额宝带来的流量特征，财宝募集的成交规模迅速扩大。 根据官方公布的数据，截至去年12月，财宝征集累计成交金额已经接近4000亿元，成交客户数突破1000万大关。 截至2009年6月1日，财宝招聘平台累计成交金额达到5223亿元。

这个规模在年成立的陆金所也有特征，截至年3月31日，陆金所平台的累计注册顾客超过2105万人，个人零售店的成交量为3055亿元。

一家股票银行的投票人表示，财宝募集这样的互金平台与地方股票交易中心合作，包含的风险不容忽视。 股票交易中心挤满了不能通过银行、信托渠道融资的公司发行的高风险私人募捐，据他透露，募集财宝至少违反了合格投资者的规定。

年6月，中国融资担保股份有限企业恒生电子( 600570，应该是股票吧)、蚂蚁金服成立了浙江网络金融资产交易中心股份有限企业(网络金社)，成为中国第一家获得政府认可的网络金融资产交易中心。

在北京大学金融法研究中心去年11月发布的“网络平台分割销售地区股票市场私募债务问题探析”中，以蚂蚁金服“财宝募集”为代表的网络平台也与各地地区股票市场合作，分割、收益权转让

这种网络平台和区域股票市场合作销售私募债券的模式于年9月停止在证券监督会上，证监会向地方各级政府金融事务所发行的“区域股票市场和网络平台合作销售公司私募债券行为的监督管理 明确了这种模式的第一风险，发现其中最突出的两个问题是公开招募和货架空的合格投资者制度。

其实，“侨兴债”不是募集财宝的首要风险事。 年10月，天津市中艺供应链管理有限企业因资金流动性困难，财宝募集上的公司信用项目无法按时支付1.22亿元利息。 这件事最终由中艺供应链管理有限企业延期付款处理。

团购私募债务的模式停止了，财宝募集的步伐放缓。 论坛有时询问投资者什么时候参加新项目。 腾讯财经观察到，目前募集财宝购买金额在1万元以上的项目消失了，公司信贷也不再推出新项目。

一位知情人士向腾讯的财经透露，现在几乎没有进行募集财宝的项目，将来募集财宝的业务将逐渐转移到网金公司。 关于这个说法，在发表新闻的时候，蚂蚁的金服没有被腾讯财经评价。

除了财宝募集以外，现在还有多个互联网金融平台的库存项目，是分割销售异地民间募捐的产品，年，同样的风险事项，值得投资者和监管层警惕。

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