“一起拼过的2020：细数商业银行数字化转型七大关键词”

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年，疫情给社会经济的快速发展带来了巨大冲击，银领域在逆境中加快了数字化进程，通过非接触、在线化、生态化的服务，有力保障了民生的必要性，支持了实体经济的顺利运行。

过去都是序章。

中国电子银行网带你回顾“银行数字化七大关键词”，整理和记录银领域在特殊年份的前进步伐，展望和开拓银领域数字化转型的新途径。

银行数字化七个关键词:手机银行、直销银行、数字网站、数字营销、顾客保护、5g消息、科技疫情应对。

01

(手机的)银行应用

工商银行、广发银行、招商银行( 600036，是股票吧)、江苏银行、哈尔滨银行等多家商业银行纷纷在线新版手机银行app，语音搜索、ai数字人、智选资产管理、个人信用报告、医疗保险电子证书、手机 其中，中信银行( 601998，股票吧)和光大银行( 601818，股票吧)试图在手机银行内直播app发布会，给顾客带来了新的互动体验。

根据cfca发布的《中国电子银行调查报告》，直播、短篇视频等宣传手段成为了新的网络流量入口，现在客户对这种功能的认识和采用处于培养阶段，50%左右的参加调查客户是银行APA

广发银行网络金融部的关铁军总经理在“第十六届中国电子银行年度盛典”中表示，网上渠道成为银行经营服务的大部分载体，其中手机银行更是核心。

02

直销银行

12月11日，招商银行发布了《关于允许建设独立法人直销银行的公告》，宣布上海和京东数科旗下企业网银在线(北京)商务服务有限企业共同建设招商拓扑银行股份有限公司。

12月21日，根据邮政储蓄银行公告，计划用上海全部资金设立中邮政惠万家银行有限责任企业，邮政惠万家银行成为国内第三家被认可的独立法人直销银行。

近年来，直销银行在差异化市场定位和电子账户监管等方面面临着快速发展的瓶颈，因此与之相关的话题热度不热。 根据网络周刊发表的《上半年中国直销银行排行榜》，江苏银行直销银行、徽总是以民生直销银行为优，分别以独特的资源发表和商业模式，担负着银行数字化转型和创新探索的使命。

继百信银行之后，在年末的10天里，随着两张独立法人直销银行的牌照的发行，领域再次唤起了人们对直销银行的顶级设计、场景顾客的获得、产品服务和运营效率的无限想象。

03

数字网站。

兴业银行已经建设智慧网点110多家，同步开始改造的智慧网点超过80家，该行从“数据管理、客户分层经营、流程管理、产品管理”四个方面的破题入手，实现了全流程智能化。 顾客进入时，面部识别系统通过数据交互定位顾客，基于兴业银行( 601166，股票吧)完成的零售顾客标签系统，提供了“千人千面”的精确服务。 顾客经营的任何业务，在流程上经过设计和优化，所有符合产品都可以“看到”、“可以管理”，比较有效地在银行内部前后进行后台、产品、技术、技术。

农业银行在上海推出了第一个女性信用卡5g智能闪光灯主题网站。 这个网站结合女性信用卡系列产品，美丽升级妈妈的信用卡，以“奇遇时一起赴美好”为主题，融合信用卡企业品牌、发卡商、金融服务和顾客体验，打造数字 顾客可以按照地上的“城市丽人”和“时尚辣妈”两条主线引导，沿途体验农业信用卡的迅速申请、极速秒批、新客权益、数字货架商圈优惠、商业街优惠等高质量服务，神秘的照片

年长沙银行( 601577，股票吧)的“数据驱动型提质年”，该行在数字化运营和智能化网站变革方面进行了积极的探索，推动网站向轻量化、服务化、营销型的转变。 顾客管理者抢夺了单模、访问尽职调查、智能机器人迎宾等特色服务、智能柜台地区、智能大厅、乐趣书、便民小电影院等的分布设计，提高了顾客的享受体验。 大厅人员一体化，可以独立进行大厅和营销，打破一条线的壁垒，实现结算检查、货架人员交接、管理数据等工作人员的智能化、可视化，实现“业务+科技”的敏捷融合。

中国电子银行网专栏专家董希渊指出，网站作为银行的基础流通渠道和服务窗口，在服务企业形象的树立、销售多、复杂的金融产品的销售、高端客户关系管理等方面具有重要而不可替代的作用。 特别是对中小银行和县域地区来说，据点依然是迅速发展普惠金融、服务小微众的重要依据。

04

数字市场营销学

工商银行微信费券，农业银行商业街优惠券，中国银行话费充值立减，民生银行( 600016，股票吧)签字抽签，惠商银行儿童主题卡定制，南京银行( 601009，股票吧)你的银行积分礼，成都农商银行节 银行还扩大抖音号码、视频号码等媒体渠道，接近客户有趣的习性，与客户建立新闻接触，互动发现客户诉求，产生客户和企业品牌的粘性。

泸州银行个人客户部王润石是《商业银行数字化营销变革之路在哪里》，数字化营销对客群管理智能化很重要，但在大量数据雾中更有效、实时、可持续、合法合规 数字化不代表冷淡的人的对话，数字化是人的能力，与人的深度相结合可以期待银行的数字化，可以向更好的方向迅速发展。

数字营销与数字运营紧密相连，专业化、微型化不断发展，出现了以易观数科、神策数据、索信达、民商智慧、江海沐晖等为代表的营销和运营处理方案供应商，银行更好地解放了数字客户资产的性能

05

保护客户

在人民银行、银保监会、银领域协会等监督管理部门的指导下，年，银领域加强了客户的保护力度，通过多种玩法和渠道，进行电信网络诈骗、洗钱、存款保险、网络安全、隐私保护等系列科学 工商银行《安全教室》、交通银行《消除保险》、南京银行《新闻安全电子月刊》等精品栏以漫画长图形式，文案深入突出，影响扩大。 安全和信任是银行的核心竞争力，专业金融安全知识的解读成为维持用户关系的有力纽带。

在大数据、人工智能、云计算等新技术层出不穷的市场化环境中，顾客权益保护面临新的问题和挑战，加强和提高银行科技系统的新闻安全能力是确保顾客安全感所必需的

中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉建议，银领域金融机构必须高度重视数据的重要价值，加快研究制定数据管理战术计划，健全数据管理系统，切实提高数据质量。 根据数据安全相关的法律法规、标准、规范，建立数据安全机制，进行数据收集、保存、解决、应用等全生命周期数据的精细化管理，防止数据泄露、篡改、滥用。

06

5g消息

5g消息与以前传递的平面复制消息服务不同，支持复制消息、照片、音频、视频等富媒体形式的消息交换，客户通过手机消息窗口，将app

9月以来，江苏银行、泸州银行、新网络银行、工商银行、中国银行等银行相继布局了5g新闻行业。 以中国银行为例，本银行与中国联通( 600050，是股票吧)联合推出基于5g信息的金融应用试验平台，在海南开展“5g信息志愿者”初试，账户查询、信用卡办理、外汇预约。 5g消息可以实现消息加密传输，更好地防范虚拟基站的邮件欺诈等潜在风险，更有效地保护顾客的新闻安全。

07

科学技术瘟疫

疫区、平民缴费、视频银行、扶贫商业街、云办公室……人们在见证历史的过程中，感受到了科技的力量，体验了新的网上金融生活。

突然的疫情成为银行数字化转型快速发展的催化剂，面对不明确性，银领域积极履行着社会责任和使命。 防疫、疫情防控关键时期，银行网络金融等部门科学、秩序恢复，利用金融科技开展网上运营，以非接触业务模式减少人员流动，为民众提供不间断的远程金融服务，中小企业攻关

唐山银行副总裁王鹏在中国电子银行网的“银行家谈创新”栏中这样评价了金融科技在疫情对策中的作用，“金融科技提高了业务效率。 金融业务摆脱了网站营业时间的限制，随时随地应对了金融诉讼。 通过技术的引进，银行可以实现自动化的信用批准和自助贷款服务，打破银行开展信用业务的人力价格约束，为越来越多的融资者提供更高效便捷的资金支持。 而且金融科学技术会实现精确的支持，帮助公司再生产。 金融科技的迅速发展扩大了银行风险识别和贷款的手段，引进了公司销售数据、征信、税务、社会保险、水电等多渠道的数据新闻，银行可以对公司的经营有更全面和实时的理解 ”。

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