““快到碗里来”！金融壹账通黄润中： 金融科技人才普遍供不应求”

本篇文章3092字，读完约8分钟

从“金融街( 000402，股票吧)论坛年会”到“第二届外滩金融峰会”，“金融科学技术”成为了话题。 目前中国金融科技的应用在多方面已经位居世界前列，移动支付、电子清算、网上银行、数字信用正在迅速发展。

谈到中小银行金融科技创新，前几天金融壹帐通秘书长黄润中在接受21世纪经济新闻记者采访时表示，在政策层面上，不要孤立地看待中小银行金融科技的迅速发展和创新。 因为中小银行金融科技能力的提高不仅基于银行整体经营战略的选择，也与很多外部因素的制约有关，所以为了进一步促进中小银行金融科技均衡的迅速发展、优质的迅速发展，需要大量参加主体的共同努力

图:金融壹账通监事长黄润中

金融壹存折发表的《中小银行金融科学技术快速发展研究报告》(以下称为《报告》)指出，金融科学技术的快速发展是在不断适应经济社会变革和内外挑战的过程中进化而来的。 从宏观环境看，中小银行在深入落实“聚焦主责任主业”要求的基础上，利用金融科学技术加快数字化转型，加强差异化竞争的特点，解决风险和不明确性，是中小银行改善生存环境、增长渠道

中小银行数字化转型的难点与痛点

目前中小银行在金融科技行业取得了不同程度的进展，如普遍重视金融科技配置，金融科技投入增加，金融科技应用融合度加深等。

关于中小银行在数字化转换过程中遇到的难点和痛点，黄润说，这些问题的困境包括基础数据资产不足、内部组织结构转换不足、零售业务客户渠道单一化等长期存在的顽固疾病 也有金融科技人员普遍供给供不应求、金融科技与业务融合度不够、开放平台建设能力不足等新形势下发展产生的新问题。

具体来说，金融科技人员的困境仍在继续，人力资本的支持面临着多个瓶颈。 中小银行面临的共同课题之一是“领先高，培养慢，难以逗留”。 我国金融科技人才总量不足与结构不平衡并存，领导型专家、复合型人才和创新型团队更明显不足。 例如《报告》显示，人才的困境对中小银行来说依然存在。 即使没有与之相称的人才队伍支持，也不能只依靠外部环境的一些变化，内在化为自己快速发展的动力。 另一方面，复合型人才培养滞后，影响着中小银行的数字化转型。 面对大银行的“虹吸效应”，中小银行如何延长满足自身快速发展的金融科技复合型人才更加困难。 因此，如何充分寻求外脑合作，解决人才短缺和培养困难的瓶颈，是中小银行生存空之间的可行方法之一。

内部组织结构变革异步明显，敏捷组织的变革受路径依赖影响。 中小银行应该认识到技术不会自动纳入组织同样金融科学技术也不是自愿迅速发展中小银行。 许多中小银行面临的另一个挑战是，受经营惯性的路径依赖影响，银行的战术文化、组织体系落后于技术的迅速发展，在一定程度上制约了向敏捷组织的转变。

基础数据资产积累不足，数据管理能力必须持续提高。 在数字化转型过程中金融技术对中小企业快速发展的性能在很大程度上依赖于复杂多样的数据管理能力。 调查数据结果表明，在数据管理方面，数据收集、数据源之间的获取和数据基数设施方面有很大提高，但中小银行依然缺乏基础数据资产的积累，数据质量监视能力不强，数据管理和业务流程的融合不足

业务条纹的融合有差异，应用青海还在很大的突破空之间。 对中小银行来说，独立看待金融科学技术是不合适的。 因为金融科学技术作为支持手段必须与业务深度相融合来体现价值，不能促进全面的数字化变革，推进组织整体系统的变革。 金融科技在中小银行业务流程中的应用融合与金融科技在管理流程中的融合相比，在空之间有很大的提高。 尽管许多中小银行在一些业务板块中的金融科学技术应用程度有了明显的提高，但仍部分改善了比以往更突出的渠道、营销、产品、风控等问题。 但是，从应用融合的标准来看，金融科学技术与许多核心业务和创新业务的融合度还不够，线上一体化程度还不完全，各业务条线之间的渠道整合有一定程度的割裂。 特别是在供应链金融、特色三农业务、财富管理和同行业务等方面，与快速发展的期待有很大差距，亟待突破。

开放合作幅度不足，整体生态构建中存在困境和风险。 总体来看，是更多中小银行在数据共享、场景服务、生态合作等方面积极落地开放银行的实践举措。 但是，与许多大型银行和网络银行相比，中小银行在开放合作方面的深度和广度不够。 tob的供应链金融和toc的方案费用金融等也开始加速布局，与各种各样的第三方机构合作，但受规模和创新不足的影响，生态平台的建设有很大的空。

不同类型银行快速发展能力的分化

值得一提的是，黄润强调，在数字化转型中，不同类型的银行迅速发展能力分化，实际上城市商行、农商行和民营银行之间迅速发展的差异很大，结构性分化明显。 特别是农商行，由于规模普遍小、抗风险能力弱、自主创新能力弱、利益模式单一、人员整体素质不高等方面的制约，在金融科技迅速发展的大趋势下，面临着更大的压力。

从《报告》采用的“蜂巢”模式的六个方面来看，银行之间的结构差异很明显，比如战术表现更好，但生态和组织维度比较不足。 民间银行的发力更均匀，农商务在各维度的表现明显较弱等。 这种快速发展状况的差异和结构分化还深刻地反映了中小银行金融科技的快速发展和宏观结构状况的变动与银行自身寻求快速发展变化的诉求之间的不一致、不同类型、规模和地区银行之间快速发展不平衡之间的深刻矛盾 当然，这些矛盾和分化是转型期不可或缺的问题，也是目前和今后时期中小银行提高金融科技能力、实现反复快速发展需要解决的重要副本。 总体来说，加快金融科技快速发展的战术布局在不同银行已经达成共识。

在不同类型中小银行金融科技的快速发展水平上，农商行与民营银行和城市商行相比，存在一定程度的差异，这种差异在一定程度上是由农商行自身整体快速发展和经营水平的内在“比较劣势”决定的。 但是，黄润中指出，许多农商务积极调整战术部署和组织结构，在金融科技应用融合、生态合作及数据建设等方面也取得了积极的进步，形成了比较有代表性的金融科技快速发展模式。

现在，随着农商务改革的推进，省联社改革也有序地展开，很多省开始计划和实施农信社改革调整事业。 广东、江苏、浙江、陕西等农业通讯社改革积极推进，同时强调“加快数字化转型，继续优化网上+离线服务，开发网上产品和渠道”，通过省联社和农业通讯社改革

黄润中建议我们对有能力的省联社进一步发挥指导推动作用，促进农商务金融科技的快速发展水平“补充短板”。 具备一定条件的省联社可以进一步发挥下属对农商务的指导作用，特别是在数字化转变过程中，积极推进农商务发挥比较特点，调整适应形式，加快科技升级。

另外，今年以来，面对疫情的冲击，在支持实体经济、中小微型公司的背景下，各级政府部门无论金融委员会、银保监会等都极为重视中小银行服务地方的责任和能力。

为了运用金融科学技术提升银行服务的地方经济特别是中小企业方面，在黄润中从四个方面进行分解，在政府合作方面，利用政府的数据资源和金融科学技术手段构建中小企业的融资平台，中小企业的在线

在数据方面，广泛访问多个政府机构的各维数据，全面收集地区内的中小企业新闻，形成公司图像，进行风险评价。

在技术创新方面，可以使用区块链技术建立新闻共享、隐私保护和互信机制，进行公司数据的相互验证，不进行多头贷款，使金融机构依法查询公司新闻。

在产业合作方面，区块链技术不易被篡改，容易追溯的优点，以及大数据、人工智能等金融科学技术使供应链融资成为可能，基于制造业、贸易等领域的核心公司的信用，供应商的应收账款 提供折扣等网上产品和配套服务，建立网上融资产品体系，在核心公司、上下中小企业和银行之间形成闭环，可以实现很多资源的有效匹配。