“光大银行一理财经理诈骗5000万 银行该为“飞单”担责？”

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中新经纬客户端7月15日电(魏薇)最近在审判文件网的民事判决书上，再次将银行资产管理的“飞单”问题纳入公众视野。 几年前，光大银行( 601818，应该是股票吧)的资产管理员麦某伪造了理财产品，欺骗了16名投资者超过5000万元。 事件后，麦某嫌疑人被逮捕，被判处15年徒刑。 但是麦某已经花钱炒股票和浪费股票，法院只收回了部分损失。

之后，投资者和光银行广州东风分行又提起诉讼，银行主张不应该承担赔偿责任，投资者认为银行应该承担赔偿损失。 银行到底应该对“飞票”负责吗？

银行资料图来源:中新经纬张义华摄

“飞票”成为银行客户经理的潜在规则

被告麦某80年后，据麦某透露，2008年，他进入中国光大银行股份有限公司广州东风分行(以下称光大银行东风分行)，年转正，担任大堂经理、资产管理客户经理，具体业务维持分行大厅秩序，

他经常接到资产管理产品企业、资产管理产品推销员的销售电话。 麦某供述说，年初，他开始销售非光银行代理的产品，收益率一般在2%到4%或8%，他大约收到了70-80万元的收益率。 麦某手购买非光银行理财产品、代理信托产品的顾客11人，共计3174万元。

“员工在员工中越过越权个人销售理财产品的情况下，柜台上的支付单位可以进行监督管理，但在网上银行支付的销售很难进行监督管理的情况下，我利用这种监督管理的脆弱性来销售虚假欺诈。 》麦某称。

购买非光银行理财产品的顾客，都与理财企业签订了购买理财产品的合同，与顾客签订合同的经营者是麦某，在光银行东风分行麦某的资产管理事务所签订了。 麦某和中介企业的人在事故前没有见过面，通过电话和微信进行联系。

中国光银行资料图源:中新经纬摄影

一家国有银行的理财客户经理告诉中新经客户，这个例子是典型的“飞单”，“飞单”是销售与本行以外的自主发行或非本行授权有委托销售关系的第三方机构的理财产品。 银行的可信度很高，普通投资者相信银行，所以给了一点人也能坐的机会。

“资产管理的客户经理销售自己本职产品的加薪比较低，做飞票有可能得到很高的中介费，不排除有人为此冒险。 ”上述客户经理说。

“飞单”违约设计假资产管理

麦某的“飞单”生意还在正常运作。 但是，年4月以后，所有销售的理财产品几乎没有返还本金和到期利息。 越权销售银行的理财产品“飞单”出现问题后，麦某向这些资金管理企业谈判，他们提出可以继续销售理财产品，用后续资金弥补前面的损失。

麦某认为风险如此大，他想出了把假理财销售产品卖给顾客的想法，试图用顾客购买这些假理财产品的资金，弥补以前越权销售的非某银行理财产品“飞票”中发生的资金短缺问题。

资产管理资料图来源:包图网

麦某供述称，顾客去年5月以后购买的“光大银行阳光资产管理计划——光大颐享受阳光a养老资产管理产品证书”等资产管理产品，都是不真实的资产管理产品，是伪造的虚假资产管理产品。 麦某给客户定位假合同的“信托产品、理财产品”，在营业厅、其个人理财经理办公室卖给客户。

“卖假的时候采用光大银行东风分行分配给我的专用电脑，电脑只能去光大银行的局域网和全国网银转账。 平时这个电脑分店没有监督管理。 只有销售光大银行的资产管理产品分店零售部有数据记录和监督管理。 》麦某称。

另外，麦某私刻了十几张假公章。 但是资料上盖的“中国光大银行广州东风分行领域务济章”、“中国光大银行广州东风分行业务专用章”是真印章，以前这两个印章被该行保管采用。

某股份制银行分行的顾客经理告诉中新经客户，迄今为止银行分行的印章是分店统一管理，盖章需要印章申请，行长签字，去分店盖章，分店不能随便按。 “但是，大约3年前，除了财务章之外，银领域的事务证明书变更为电子章，具有防伪功能，电子章有号码，号码被加密。 》上述客户经理的介绍。

在中国银行的官网上，该行从年5月29日开始系统升级，升级后，大部分业务证明书上都印刷了电子化印鉴，电子化印鉴中嵌入了16人的业务验证码，顾客可以在官网上验证真伪。 不仅是中国银行，记者还可以调查多家银行升级了电子章，同时在官网上查询。

回到本案，投资者购买虚假理财款，汇款到麦某操纵的个人账户，有资金的话，麦某炒股，损失了约1000万元(根据审计)。 其他的金麦大部分都是用来浪费的。 到事件为止，用假资产管理合同骗取顾客钱的大约有5000多万元，后来还了一部分，但还没有还4000多万元。 “拆除东墙，补西墙”游戏不能马上玩。

最终，法院判决被告人麦某合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并科罚款200万元的搜查机关扣押了一辆丰田汽车进行拍卖，所得金额为赔偿张某健等16名受害者的继续被告人麦某的违法所得5005.05万 追征不足以偿还上述受害者损失的情况下，命令被告人麦某赔偿上述受害者，赔偿额以上述追征额为限。

银行要绕到后面报冤吗？

“这笔钱是我父母一生的积蓄，现在这口棺材不见了。 ”受害者赵某的女儿在接受羊城晚报记者采访时说，父亲现在身体很不好。 “一提到这件事，他就很兴奋。 ”。

据说被麦某骗的16人中，多数是老人，也有80多岁的人。

麦某被抓后说，没有其他钱退还被骗的顾客，身上只剩下1000多元。

之后，多个受害者又向法庭控告了光银行东风分行。 比如邓姓源就是其中之一，光银行东风分行要求受害者赔偿理财金，并要求从年2月28日到实际还款日支付中国人民银行同期贷款基准利率支付的利息。

根据法院一审判决，光大银行东风分行对()粤01刑初16号刑事判决麦某返还受害者款项的不足部分向邓某源负责补充赔偿。

“判决没有确定银行承担100%的补充责任，但实际上判决光银行东风分行承担100%的补充赔偿责任的判决违背了本案的基本事实。 ”。 这一行不服一审判决提出上诉。

二审法院认为，光大银行东风分行没有参与麦某的欺诈活动，但邓某源的损失有过失，必须承担赔偿责任。

首先，邓姓源有理由相信麦某的行为是代表光银行东风分行的职务行为。 事实上，麦某作为其光大银行东风分行的资产管理客户经理，在其工作时间内在该行向邓某源销售资产管理产品，利用其配置的专用计算机指导邓某源进行部分转账支付，交易时间、交易地点、交易复印件吗？

其次，光银行东风分行对邓姓源的损失有过失。 根据事实，同行的负责人确认，同行柜台业务专用章和业务结束章等全部由麦某保管，麦某也表示，同行很难监督管理网上银行的销售，利用这种监督管理的不完善销售假诈骗。 由此可见，光银行东风分行作为专业的金融机构，其监管存在重大漏洞，麦某在执行侵权行为过程中未能履行监管责任，存在明显的过失。 最终，二审法院驳回了上诉，维持了原判。

男性在电脑前工作:包图网

华东理工大学法学院特任副研究员王鹏鹏博士( 600804，是股票吧)告诉中新经客户，在此事件中银行职员不能比较有效地管理非本行的理财产品，客观上有一定的管理责任。 但是，投资者也必须承担一定的责任。 例如，邓姓源打开了手机邮件通知功能。 他应该知道钱不是转到银行账户上的，而是转到个人账户上的，本人没有履行相应的义务。

国家金融和快速发展实验室的董希淼特任研究员向中新途径的客户方透露，在此事件中，投资者的钱最终转入个人账户，网上银行、邮件也得到了启示。 投资者应该知道不是银行理财产品，法院的判决大致上没有充分表现出“销售者有责任，购买者自负”。

关于如何减少“飞单”事件，他向银行方面表示，一是加强员工管理，加强员工日常行为的排除，如果发现有不良行为，立即离开相应的岗位，也关注短期内业绩异常增加的据点 二是加强营业所的管理。 例如，其他机构在银行的营业所销售产品，自称是银行的产品，有时与银行的顾客管理者勾结，默许销售，制作“飞票”。

另外，董希淼也督促投资者观察:第一，必须在银行柜台购买理财产品，理财资金必须存入银行账户，资金不转移到其他个人和公司账户。 第二，理财产品要区分是银行自营还是代理销售，自营产品要和银行协商，代理销售产品要看是否进入银行系统。 第三，不要单方面追求高利润第四，要求银行录制理财销售产品的过程。 另外，关于资产管理产品的具体消息，可以登录中国资产管理网络进行查询。 如果找不到的话一定是“假资产管理”。

关于光银行东风分行是否继续上诉，中新经纬顾客方面打算联系该行，在接新闻电话之前没有人回应。 (中新经纬app )

(本文的观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，进入市场需要注意。 ）