【热门】中国人民银行印发《关于核查失效居民身份证新闻和非居民身份证件新

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原标题:中国人民银行关于《失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻试行业务的通知》(银发〔〕60号)来源:安徽铜陵铜源村镇银行

日前，中国人民银行印发了《关于失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻试行事业的通知》(银发〔〕60号) (以下简称“通知”)。 中国人民银行的有关人员就“通知”的问题回答了记者的问题。

一、开展失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻审计的背景是什么？

银行账户实名制是中国重要的基础金融制度安排，是保护个人合法权益，打击电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动，维持经济金融秩序的重要手段。 为了实行银行账户实名制，人民银行与公安部门、银行领域金融机构(以下简称银行)进行了大量困难细致的业务。 2007年，人民银行建立了公安部和网络审计公民身份新闻系统(以下简称网络审计系统)，为银行审计居民身份证姓名、公民身份证号码和照片新闻提供了方便、比较有效的技术手段。 现在网络审计系统复盖了全国近22万商业银行的据点，应用范围包括开户、大宗现金化、信用、资产管理等业务。 到年底，银行通过网络审计系统对居民身份证新闻进行了323.8亿次检查，平均每天1543.7万次。

随着网络审计系统的宣传运用，不法分子也改变了犯罪方法。 近年来，在公安机关打击电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等事件中，不法分子采用伪造、改造及他人证明书等，假冒银行账户开设，转移非法资金，严重扰乱社会经济秩序，侵害人民群众财产安全 另外，一点不法分子利用别人的身份证进行银行信用卡、贷款等业务，证明书的实际所有者被记录了不良信用消息等，损害了人民大众的合法权益。

因此，在公安部的支持下，人民银行利用目前公安机关掌握的个人身份数据，在网络核查系统上追加失效居民身份证新闻，获得港澳居民内地通行证、台湾居民大陆通行证、外国人永久居留身份证(以下总 银行决定处理顾客出示的居民身份证比较有效性和非居民身份证新闻的真实性难以识别的问题。

试行事业是人民银行实行党的十九大精神、中央经济事业会议和第五次全国金融事业会议部署，维持经济金融秩序，防止金融风险，协助打击违法犯罪活动的重要措施，对切实实行银行账户实名制至关重要。 进一步巩固银行账户实名制的基础，有助于银行提供方便、比较有效的手段来检查居民身份证的比较有效性、非居民身份证新闻的真实性。 二是公司和个人被不法分子化名开户，有助于减少化名、匿名账户开设引起的经济纠纷和损失，维护社会公共资金的安全。 三是有助于控制利用银行账户进行电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动，维持正常的经济金融秩序。

二、什么是失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻检查？

失效居民身份证新闻审计是指银行为用户进行业务过程中，通过网络审计系统检查居民身份证是否丢失、失效，验证居民身份证比较有效的行为。 银行检查的是个人向公安机关申报丢失的居民身份证的情况，网络检查系统反馈“证明书丢失”。 个人因重命名、证书损坏、注册项目错误、比较过期等原因，公安机关收到了新证书，但银行检查的证书还是旧证书时，网络检查系统反馈“证书失效”

非居民身份证新闻检查是指银行为用户办理业务的过程，通过网络检查系统检查港澳居民的内地通行证、台湾居民的大陆通行证和外国人永久居留身份证姓名等新闻，非居民身份证新闻 如果银行检查的非居民身份证上的消息与公安部相关数据库新闻不一致，网络检查系统将反馈新闻不一致。

三、顾客申请那些业务时，银行会开展居民身份证失效新闻或非居民身份证新闻检查吗？

《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名规定》等法律法规在任何单位和个人与银行建立业务关系或要求银行提供不重复的金融服务时提供真实有效的身份证或其他身份证件 另外，《金融机构顾客身份识别和顾客身份资料及交易记录保留管理方法》(人民银行监会证监会令[2007]第2号)在银行履行顾客身份识别义务时，需要依照法律、行政法规或部门规则的规定核对自然人相关的居民身份证明

稳步推进相关事业，这次失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻审计考试首先在客户办理机构和个人银行结算账户的开设、变更、取消时进行，在客户进行其他业务时失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻 之后人民银行根据考试情况总结经验，继续在其他银行领域宣传身份新闻的审计。

四、网检系统如果居民身份证丢失、失效，或者非居民身份证消息不一致，银行会拒绝为用户办理业务吗？

网络检查系统是居民身份证到期还是丢失，如果非居民身份证消息不一致，银行根据现实情况决定是否为用户办理相关业务。 网络检查作为银行审查个人身份的手段之一，结果仅供参考，银行不能只以网络检查结果为唯一依据拒绝为用户进行业务。 必须结合现实情况进行综合评价，决定是否采取进一步的验证措施，以及是否为用户继续相关业务。

根据有关规定，如果网络审计系统反馈居民身份证失效、丢失或者非居民身份证消息不一致，银行能否适当评价，验证后，客户出示的居民身份证失效或者丢失。 其中，顾客使用虚假身份证或者他人身份证开户或者办理其他业务的，银行应当通报公安机关。

另一方面，银行不能适当评价顾客出示的居民身份证是丢失、失效证明书还是非居民身份证是虚假证明书的情况，将情况区别解决。 个人代理他人进行业务时，银行进一步采取身份验证措施个人本人自行进行业务时，银行根据个人年龄、身份、开户理由、业务风险等综合评价，确认相关个体为证书持有人时，按照相关规定继承业务 在需要进一步采取验证措施的情况下，经过进一步的身份验证，如果相关个体是证明书持有人，居民身份证是真实的，在比较有效期间内没有在公安机关申请丢失，或者根据破损、登记项目错误、姓名变更情况更换新的居民身份证。 如果相关个体不是证书持有人，或者证书是虚假的，银行拒绝业务。

银行采取的进一步身份确认措施包括要求相关个体出示户口本、汽车驾驶执照、居住证、社会保障卡、香港或澳门特别行政区居民身份证、居住在台湾的比较有效的身份证、护照等其他辅助身份证，或第二代居民

五、个人领取新的居民身份证后，可以拿着旧的居民身份证进行银领域的业务吗？

通常，个人拿着旧居民身份证进行银行领域的业务时，银行拒绝业务。 这是因为，用于在现在的各种违法犯罪活动中转移非法资金的银行账户，大部分都是不法分子丢失或利用失效的居民身份证以假名开立的账户。 这些不法分子通过各种途径收购别人的居民身份证，然后招募人员，选择与居民身份证照片外形相近的人，去银行据点开设银行账户(卡)，高价转卖给别人。 这些账户多用于电信网络诈骗转账、洗钱等违法犯罪活动，给人民群众财产造成了巨大损失。 特别是，另一个不法分子使用别人丢失的居民身份证假冒处理银行信用卡、贷款等业务，恶意拖欠贷款，证书的实际所有者在金融信用新闻数据库记录不良信用消息，贷款等金融业 因此，允许使用旧居民身份证进行银领域的业务，给予不法分子乘坐的机会，侵害证明书实际所有者的合法权益。

个人在医生看病等紧急情况下需要拿着旧居民身份证进行个人银行账户业务的情况下，银行确认相关个人确实是居民身份证持有人，本人去银行网站进行业务，居民身份证上记载的姓名、公民身份证号码为奈 证明书真实且在比较有效期内的情况下，银行可以继续业务，但个人需要在一个月内向银行重新出示新的比较有效的居民身份证。 个人未按期重新提示的，银行暂停相关账户的非盘面业务。

维持社会经济秩序，防止不法分子挪用别人的居民身份证进行银领域的业务，建议个人采用新的居民身份证进行业务。

六、个人对网络审计系统反馈的无效居民身份证新闻和非居民身份证新闻的审计结果有异议时，应该如何解决？

个人对居民身份证新闻或非居民身份证新闻的审计结果有异议的，可以通知审计银行，也可以反映在审计银行所在地人民银行的分公司。 人民银行分公司、审计银行通过网络审计系统将顾客异议新闻反馈给人民银行总行。 人民银行总行定期将顾客的异议消息反馈给公安部，公安部和地方公安机关进一步确认解决。

另外，个人也可以直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请验证。 电话: 010-59832987。

七、网络检查系统反馈居民身份证丢失、失效或者非居民身份证新闻不一致的情况下，会影响个人使用该证件进行乘车、登机、住宿等其他事务吗？

网络检查系统在居民身份证丢失、失效或者非居民身份消息不一致的情况下，不影响顾客使用该证件进行乘车、登机、住宿等其他事务。 目前，网络审计系统只为试验地区试验银行提供失效居民身份证新闻和非居民身份证新闻审计服务，不影响其他地区和其他银行账户业务的处理，也影响相关个体处理乘车、登机、住宿等其他事务

八、居民身份证新闻和非居民身份证新闻审计试点安排怎么样？

切实推进失效的居民身份证新闻和非居民身份证新闻审计工作，人民银行根据“先试行，后宣传”的设想，决定先选择部分地区、部分银行开展业务试点。

试行期间，相关机构和个人在天津市、山西省、福建省的中国工商银行、中国银行、中国建设银行开设、变更、取消机关银行结算账户和个人银行结算账户的，需要进行失效居民身份证新闻的检查。 关联公司和个人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行、中国银行、招商银行开设、变更、取消单位银行结算账户和个人银行结算账户时，需要进行非居民身份证新闻检查。 请注意，由于试点只在部分地区、部分银行的部分业务实施，因此同一居民身份证、同一非居民身份证在不同银行进行不同业务时的网络审计解决方案可能不同。 然后人民银行总结考试经验，及时向全国宣传，届时网络审计工作的解决将统一全国。

居民身份证新闻和非居民身份证新闻的审计失效有利于保护社会公众的合法利益，利国利民请社会公众理解、支持、合作，共同做好这项工作。

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