深度解析包商银行破产原因

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深度解析包商银行破产原因

2021年5月28日，中国银保监会宣布包商银行股份有限公司被接管，这是继2019年7月宣布接管包商银行内蒙古分行后，银保监会再度采取行动。包商银行是一家总部位于内蒙古的城商行，成立于1998年，经营区域主要集中于内蒙古、河北、北京等地。那么，为什么包商银行会破产呢？本文将从以下几个方面进行深度解析。

一、高风险业务集中

包商银行的高风险业务主要集中在贷款业务上。2014年至2018年，包商银行的贷款规模从1.2万亿元增长至2.1万亿元，增长了近80%。同时，包商银行的不良贷款率也逐年攀升，从2014年的0.81%增长至2018年的3.63%，不良贷款余额达到了77.4亿元。而包商银行在内蒙古地区的贷款占比较高，而该地区的经济发展相对滞后，风险较大。同时，包商银行在接下来的几年中，大量向房地产、煤炭等行业发放贷款，这些行业的风险较高。因此，包商银行的贷款业务高风险业务集中，也是导致其破产的主要原因之一。

二、内控管理不严

包商银行在内部控制管理上存在一些问题。例如，包商银行的风险管理和内控管理存在薄弱环节，风险防控能力不足。在2018年年报中，包商银行也承认其内部控制存在不足之处，包括内部控制制度不完善、内部控制操作流程不规范、内部控制监督不到位等问题。此外，包商银行的管理层出现了一些问题，存在一定的管理漏洞。例如，2017年，包商银行的董事长受到调查，导致其管理层出现了一定的不稳定因素。因此，包商银行内部管理不严也是导致其破产的原因之一。

三、经济环境变化

包商银行的经营环境也发生了变化。近年来，中国经济增速逐渐放缓，金融风险逐渐增加。同时，政策调控也加强了金融行业的监管力度，加大了银行的风险压力。例如，2018年起，银行开始实施资产负债表规范化（ALM），要求银行加强对流动性风险、市场风险、信用风险等方面的管理。此外，2019年，银保监会也开始对不良贷款进行核销，要求银行加强风险防控。这些变化对于包商银行来说，也是一定的压力。因此，经济环境变化也是导致包商银行破产的原因之一。

四、股权结构不稳定

包商银行的股权结构也存在一定的不稳定因素。包商银行的第一大股东为内蒙古自治区财政厅，第二大股东为内蒙古建投集团，两者合计持股比例为50.02%。而内蒙古建投集团的实际控制人为内蒙古自治区政府，这也导致了包商银行的股权结构存在政治因素。此外，包商银行的股东也存在一些股权争夺事件。例如，2017年，包商银行的第三大股东——宁夏莲花山投资有限公司向内蒙古包商投资集团股份有限公司（包商银行第四大股东）发起股权纠纷，导致包商银行的股权结构更加不稳定。因此，股权结构不稳定也是导致包商银行破产的原因之一。

综上所述，包商银行破产的原因是多方面的。高风险业务集中、内控管理不严、经济环境变化、股权结构不稳定等因素都导致了包商银行的破产。对于其他银行而言，也要引以为戒，加强内部管理，防范风险，增强风险防范能力。同时，政府也应该加强对银行的监管，促进金融行业的健康发展。