＂三年革新、合规之路，米缸金融怎么演绎“三生万物”＂

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最近，上海著名的互金平台美国缸金融迎来了正式开设的三周年纪念日。 年11月上线后的三年间，美国柱面金融从低调的新秀平台迅速发展到p2p领域top100的实力平台。

回顾过去三年，美国缸金融可以用收获丰富来形容:年，美国缸金融获得了中国财经峰会的最佳商业模式奖，金资产管理-互联网金融产品创新奖。 年，美国缸金融还获得了第二届金蜂奖“中国普惠金融新锐公司奖”和第五届中国财经峰会公司创新模范奖，其创始人曹晓峰也获得了两次中国财经峰会的“最高青年模范奖”、“最高财智人物”……

这是业界对美国缸金融三年快速发展的赞同和肯定。 除了平台本身得到的这些荣誉外，投资者圈子里美国缸金融也得到了一群忠实的投资者的支持。

“美国缸的量比不上其他大平台，但风控略胜一筹。 这些要给平台点赞！！ ！ ”“如果给美国缸金融平台评分的话，不能保证满分，但必须至少给9分。 风控和体验确实很好。 ”……风控好的是投资者对美国缸金融的一致评价。

收益不是最高的，但安全逐渐口口相传。

中国道德经提出，世界万物的生长原理是“一生二、二生三、三生万物”。 纵观美国缸金融和中国网贷环境，美国缸金融的三周年记不是“一生二、二生三、三生万物”的过程吗？

一生二:“网络金融+履约保险”创新模式带来的蝴蝶效应

熟悉美国缸金融的人都知道美国缸金融有座右铭。 安全是p2p的生命线。 也就是说，这个座右铭奠定了美国缸金融的两个基础。 以房地产抵押为第一贷款模式，以交易保证保险为保证模式。

说到一线城市的房地产抵押资产，不足以使美国缸金融超越年的激烈竞争，真正让很多投资者了解并信任美国缸金融是去年8月在北京与天安财险共同举办的发布会。 在发布会上，美国缸金融理事长曹晓峰宣布与天安财险达成战术合作，天安财险为美国缸金融平台的定期目标提供履约保险。 美国圆筒金融也成为业界第一家与保险企业合作保证保险的p2p平台。 这种新的玩法使美国柱面金融平台的流量很快激增了几十倍。

之后，以保证企业为保证模式的平台频繁发生逾期，投资者对以前传达的保证模式产生不信任感，倾向于保险企业合作的平台，中央银行联盟的很多委员会共同发表了“互联网金融的 据统计，目前领域内有履约保险的平台已经超过20家。

有保险的美国缸金融真的可以说在成千上万的网络贷款平台中有自己的立足之本。 今年7月，美国缸金融和放心网络保险实现了履约保险的合作，实现了天安财险、放心网络保险的双重保险。

二生三:合规之路，安全不是最大的，越来越多

年在业界被称为监督管理年，监督管理机构有“网络贷款新闻中介机构业务活动管理暂行方法”(以下称“暂行方法”、“网络金融新闻公开个人网络贷款”标准( t/nifa1—) (以下称“信佩萨斯”)等政策。

监管年，合规、安全明显是主旋律，这也是为了美国缸金融这样的不以高收益为主要魅力的平台们，有越来越多的发挥空之间:收益逐渐下降走向理性时，谁会好起来。 据不完全统计，全年p2p平台不良退出数(停业、问题平台)达到1700+家。 到今年10月，网贷领域的正常运营平台已经下降到1975家。

至今为止，回顾美国缸金融合规整改的动向，应该是积极平静的，比如中国互联网金融协会。 另外，访问了中国支付清算协会的小微金融风险新闻共享平台，接受了专业监督。 同年7月，美国柱面金融还取得了中国金融认证中心( cfca )的电子签名认证，成功完成了完全的风控过程。

除了平静，两大合规措施的表现成为了领域的亮点。

一是根据监督管理的要求在线写专栏。 年8月，银监会发表的《暂行办法》规定，网络贷款新闻中介机构必须立即在该官网的显著位置披露本机构中介的贷款项目等经营管理新闻。 美国圆筒金融在今年3月在线的信发表专栏中发表了基本新闻、运营新闻、项目新闻共计64个项目的复印件。 合规性的透明度曾经在网贷家发表的“新闻公开top50平台排行榜”( 9月)排名第10。

二是按照土地化的要求签约银行存款管理。 除了信用以外，银行存款管理被称为p2p领域合规许可证，引起了投资者的关注。 据数据统计，目前实现银行存款管理(网上、合同)的p2p平台达800多个，该数据在824《暂行办法》发布前只有100多个。 美国圆筒金融的亮点是正确的卡从属化监督管理的要求。

据悉，美国圆筒金融从年初开始就与银行协商存款。 截至今年6月，上海金融监督管理部门将发布《上海市互联网贷款新闻中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》，确定监督管理机构对互联网贷款平台进行土地化监督管理的要求，确定美国缸金融确认政策的方向 这个动作可以说既节约了平台资源，又提高了投资者的风控水平。

从风控创新到合规整改、风控加码，美国缸金融的二生三依然围绕着安全生命线，可以说初学者没有改变。

三生万物:美国缸金融大道在哪里？

在展望、密集制定的政策指导下，网贷领域进入加速洗牌的阶段。 在优胜劣汰的过程中，唯一能生存下来的平台是安全合规性。 也是包括美国缸金融在内的许多平台能够三生万物的根本场所。

我们对美国柱面金融“三生万物”的期待可能如下。

越来越多的合规性。 合规方面，根据中国互联网金融协会10月最新发布的更新版《信皮基准》的相关内容，美国缸金融信皮方面还有待完善，基本新闻的备案登记新闻等11个项目的复印件和重大风险新闻，。

越来越多的普适。 为了安全信条，美国缸金融完成了一辈子二、二生三的过程，在这个过程中不仅是安全的核心，还能逐渐出品“普惠”的精髓。 普惠金融意味着以更方便的方式让更多的大众、公司享受更低价格的金融福利。 其中，更低价格的钱包括更放心的风控制带来的更低的认识安全价格和更高的风控制给投资融资双方带来的更低的损失风险。 真正造福大众的平台可以得到更长期的快速发展。

越来越多的创新正在进行。 除了风控模式的创新外，美国缸金融还布局在金融科技的应用上。 另外，美国圆筒金融希望在金融科学技术的应用中能够不断实现创新的迅速发展。 在今年9月召开的长三角金融科技高层论坛上，美筒金融创业者曹晓峰表示:“随着金融科技的迅速发展，可以获得例如pos上的数据和其他稍弱的相关数据，可以用人工智能的方法确立以前难以确立的模型，信用不足和数据。

以安全为核心，以普惠为精神，给骨头带来创新，给大脑带来体验，美国圆筒金融的三生万物也许能走上不同的道路。