＂交强险1万元医疗限额被指引起撞伤不如撞死选择＂

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4月21日，最高人民法院《关于适用道路交通事故损害赔偿案件法律若干问题的解释(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)结束了一个月的公开征集意见，其中第17条是:饮酒、无照、麻醉药品或精神药物

清华大学法学院程啸副教授表示，在我国，饮酒、无证驾驶是最大的道路杀手，这种情况下，如果加害者没有赔偿能力，保险企业可以免除责任，受害者的权益谁能保障呢？ 在这种情况下，首先必须保护受害者，保险企业可以向这些无照醉驾的人索赔。

程啸认为“醉酒伤害保险先赔偿”的受益人首先是事故受害者。 为了防止受害者被赔偿问题误治，符合大多数人的期望，在强烈的保险责任限度内先行赔偿不是为违法者植入的。 “酒后驾驶已经入狱，肇事者被追究刑事责任，无证驾驶者也有严厉的行政处罚措施。 加害者不是不轻易赔偿，而是每天保险企业来家里讨债，生活也不轻松。 ”。 他说。

据悉2008年保监会将支付强烈保险的保险额从11.2万元提高到12.2万元。 提高保险费的时候，保险业曾经发出过一个数据。 如果是12.2万元的全额赔偿的话，一年的保险费大概是1600元，但这个数据没有被批准。 游戏结果表明，保监会在维护保险业利益的大致上下，获得了交强保险条例中的“分项限额”规定。

程啸教中国青年报记者表示，保险企业分项限额赔偿一直存在争议，以前，强保险规定赔偿总额为11.2万元，分为三个部分:死亡伤残赔偿限额10万元，医疗费赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。 2008年2月支付的保险赔偿总额上升到12.2万元，其中医疗费赔偿限额依然为1万元。 这个部分已经引起了很多问题。 例如，受害者受伤时，医疗费很高，但残疾水平不高。 这时，1万元的医疗费不足以弥补损失，10万元的残疾赔偿金不能使用。 例如，受害者死亡时，发生的医疗费低或没有，但死亡障碍赔偿金没有充分支付。

年，保险业专门比较征求意见稿在浙江开会，7家最大的保险企业、5家经济发达地区保监局和保监会参加，在是否取消赔偿部分限额的问题上没有让步。 程啸回忆说，“在第一份征求意见稿的草案中，确定赔偿总额不在部分，但在这次发表的征集意见稿中，将其删除了，很遗憾，我们的学者不太满意。 这显然是游戏的结果，保险业和司法系统分别作出了保存和让步，保险业遵守了最重要的分项限额”。

记者调查了相关报道，发现目前广西、江西、杭州、成都等法院在审判时，打破了强烈保险部分的限额，在12.2万元的总限额内进行了赔偿审判的司法实践。

今年全国“两会”期间，全国政协委员、贵州省高级人民法院副院长李汉宇对“取消交强保险赔偿部分限额”的建议进行了比较，保监会相关负责人会见了李汉宇。

李汉宇认为强保险赔偿部分的限额实际上维持了保险企业的利益，但受害者的权益没有保障。 一个大问题是，1万元的医疗费限额对于很多交通重伤事故可以说是水车的工资，因此汽车方面有可能做出“比碰撞更碰撞”的逆向选择。 强保险的这种分项赔偿不利于人们树立先救治伤员的意识，容易形成不良的心理含蓄，有可能做出不当畸形的行为选择。 近年来，经常发生“反复碾压”、“故意加害”的情况，不得不反省保险制度设计的合理性，如果贯通死亡障碍赔偿和医疗费限额而采用的话，可以提高医疗费，这是车主“与冲突相比”的心理

保监会财产保险监督管理部副主任董波回答说，现在很难贯通死亡障碍限额和医疗限额。 其一，由于现在的医疗行业有普遍的过剩医疗现象，如果提高医疗费限额，就有可能产生大量的“小病大养”问题，医疗费急速上升，保险企业负担不起。 其二，提高保险费会加重业主的负担。

保监会财产保险监督管理部监督管理二处长张宗禄也因汽车交通事故大多受伤。 他说，这个医疗费对保险整体的影响力，在现有的保险费基准中，如果提高医疗费基准，保险的损失会变大。

李汉宇不同意交强险损失的说法，据他理解，有点地方交强险明显受益，如贵阳市，年支付交强险的车辆45万多辆，保险金额超过4.1亿元，支付交强险赔偿的车辆5万多辆，赔偿金额为 “不能提高医疗费，加强对受害者的保障吗？”

董波表示，中国保险领域协会公布的数据显示，全年全国强力保险承保损失达97.1亿元，现实情况是，强力保险的损益按地区划分，部分地方受益，但从全国来看是损失，长三角地区、山东等损失比较 车型上也有明显的差异，私家车很好，但出租车、农业用拖拉机是赤字。

明确了保障受害者及时治疗的交通事故救济基金制度为2年。 从每年的保险费中抽出2%专门用于事故受害者的救助，现在全国每年约20亿元，具体操作由财政、警察等相关部门实施，现在有几个省实施。

很多业界人士认为，我国强保险的经营模式是症候，汇率由政府规定，但损益由企业承担。 另一方面，根据监督部门的要求，交强保险必须贯彻“不是赤字”的大体。 另一方面，保险企业必须商业化，产生了矛盾。

中国保险法学会副会长、首都经济贸易大学教授陈欣确定了建议，中国交强险应该走商业化模式，把现在的交强险和商用车保险合二为一，规定了赔偿的最低限额，不设上限。 这样可以最大限度地弥补事故造成的损失，增加保险企业的收入，最终形成多赢结构，实现保险的基本功能。 “只要能得到利益，保险企业一定会积极赔偿醉酒事故的受害者。 ”。