【银保监会加强保险销售人员和中介机构工作人员管理】

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为了切实推进保险企业、保险专业中介机构(以下统称“保险机构”)的主体责任，要加强管理、提高素质、促进转变，按照树形象的迅速发展方向，确保保险企业的销售员、保险专业中介机构的员工(以下称为“员工”)和

两个《通知》在《保险法》和保险代理人、经纪人、公定人三项监督管理规则等法律法规的框架下，与2019年职工清核发现的问题密切结合，收紧保险机构管理责任这一重要方面，把保险机构的主体责任条

《关于加强保险企业主体责任执行的保险销售人员管理的通知》第23条，分为全面提高认知、加强战术统一、严格招募管理、严格训练管理、严格素质管理、严格工作管理、严格基础管理、严格监督管理监督八个部分 确立落实法律责任、管理责任的基本大体，健全管理结构体系，杜绝销售员“带病”入驻，继续提高销售员的职业素养，建设销售员的销售能力等级体系，建立销售员队伍诚信体系，建立销售员之德

《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》比较了保险专业中介机构的优势和市场定位，全面承担管理主体的责任，加强统一管理，建立严格的招聘管理、严格的培训管理、销售能力等级体系，严格的可靠性管理、基础

两个“通知”确定了销售能力等级的监督管理要求，支持保险领域自律组织发挥平台的特点，推进销售员销售能力等级的员工，向保险机构提供员工学历水平、工作年限、保险产品知识、可靠性记录等

两个“通知”的主旨都强调保险机构对保险销售服务等保险人员依法承担员工相应业务活动的法律责任，强调保险机构在法律责任前提下产生的管理主体对这些员工的责任，保险机构对这些

附:关于落实中国银保监会办公厅保险企业主体责任加强保险销售员管理的通知

银保监辩发〔〕41号

为了确保保险企业切实履行主体责任，从强力管理、提高素质、促进转变、树形象等方面全面管理保险企业的销售人员(包括个人保险代理人、从事保险销售的员工及其他雇佣相关人员，以下简称销售员)

一、全面提高认知，切实落实法律责任、管理责任

(一)依法承担法律责任。 保险企业应当允许销售者销售保险产品，以企业名义，依靠企业品牌和信用开展业务活动，依法承担销售者相应业务活动的法律责任。

(二)全面落实管理责任。 保险企业要对销售员管理承担主体责任，建立健全的销售员管理制度，形成层负责、层负责、万事明责的从业机构，各方面、全过程都要加强销售员管理。

(三)企业法人承担管理责任。 多次负责主要抓住法人机构，追究责任追究法人机构。 保险企业理事长、社长及保险中介渠道业务管理负责人应该切实负责，发挥指挥棒的作用。

二、加强战术统一，健全销售员管理架构体系

(四)建立销售员管理制度体系。 保险企业以销售者快速发展管理为系统工程，结合企业长时间战术、快速发展理念、市场定位、资源发布和路径选择等因素进行长期规划，从企业管理系统、管理结构等方面全面统一，组织机构、功能分工，

(五)建立销售员管理责任体系。 保险企业按照《中国银保监会办公厅关于加强保险企业中介渠道业务管理的通知》(银保监发〔2019〕19号)的要求，归口专业部门对销售员进行全过程管理。 建立目标责任制，总企业第一负责人承担指导责任，管理负责人承担管理责任，相关管理部门和分公司负责人承担执行责任。

三、严格招聘管理，杜绝销售员“带病”入住

(六)严格的招聘条件、标准和程序。 保险企业必须制定统一的销售员招聘管理方法。 慎重地严格审查个人信用和实务经验，严禁招募不符合监督管理规定的人员从事保险销售。 积极支持领域构建平台，加强销售人员流动的自律管理。

(七)严格征集过程管制。 保险企业严格管理招聘权限，加强招聘推广资料管理，规范招聘新闻发布，模糊公司主体，误解职务性质，混淆合同类型，夸大收入水平等方法，建议销售人员频繁无序流动

四、严格训练管理，继续提高销售员的职业素养

(八)建立销售员的职业培训体系。 保险企业比销售人员入职和在职分阶段制定培训计划，根据企业销售人员数量、业务规模、保险产品数量，建立专业稳定的培训教师部队，建立金融保险知识、法律法规制度、监督管理标准规则、职业道德规范、保险产品等方面的培训大纲

(九)加强销售人员的法律法规和职业道德培训。 保险企业必须切实提高销售者的合规意识和诚信规范展业理念，以法律法规、监督管理规章制度、工作规则标准、职业道德规范作为销售者入职和在职培训的基本复印件，人均年培训时间必须在30小时以上。

(十)加强销售人员培训效果管理。 保险企业必须制定严格的销售人员培训评价、评价和奖惩制度，建立健全入职和在职培训效果的评价机制，完善培训资料管理。 使用在线培训时，必须可靠地进行身份识别，并通过完全有效的测试来保证培训效果。 不得为入职训练审查判断不合格者的执行登记。 在允许销售者销售新的保险产品之前，必须组织专业的培训和测试。

五、严格素质管理，建设销售员销售能力等级体系

(十一)在支持领域推进销售者销售能力素质分级。 保险企业必须响应保险业优质迅速的发展要求，支持领域的自律组织发挥平台的特点，推进销售员的销售能力分级。 中国保险领域协会及地方领域自律组织必须结合保险产品类型研究建立销售者的销售能力素质等级体系和相应的培训测试机制。 有条件的地方领域自律组织可以首先尝试建立销售者的能力素质等级标准、开发训练教材、组织训练测试等员工，但不能因此向销售者收取任何费用。

(十二)建立本公司的销售能力素质管理体系。 保险企业严格保险销售产品授权管理，综合考察销售员的年限、保险知识、学历状况、可靠性记录等情况，区别销售能力资质实施差别授权，销售能力素质高的销售员多授权，销售能力素质低的销售员少 要鼓励销售者继续提高专业信息和业务能力，积极取得高水平的销售能力资格。

六、严格工作管理，建立销售员诚信体系

(十三)严格管理销售员的工作行为。 保险企业在销售员工作中出现《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百三十条记载的禁止行为，发现销售员工作违法的，应当立即承担惩戒和内部追责。

(十四)加强销售人员的可靠性管理。 保险企业必须根据监督管理的要求在保险中介监督管理的新闻系统中正确、及时、完整地输入销售员受到的表彰奖励、监督管理行政处罚等消息。 离职销售者的相关诚实记录新闻输入业务必须在注销其执行登记之前完成。 保险企业应该认真审查销售者的诚实记录新闻，并对其真实性负责。

(十五)开展销售员的综合评价管理。 保险企业应该提高销售员管理的可比性和比较有效性，建立销售员的可靠性评价体系和荣誉体系，发挥积极的激励倡导和负面警告制约的双重作用。 保险企业要利用科技手段积极探索顾客对销售员工作过程的评价，有效地利用顾客评价结果进行销售员的可靠性评价。

(十六)加强销售员的失信惩戒。 保险企业要积极支持领域自律组织建立销售员失信行为管理平台，建立销售员失信共同惩戒机制。 保险企业不得聘用仍处于失信共同惩戒状态的人员从事保险销售服务活动。 保险企业发现销售员在保险销售服务活动或其他经济社会活动中有重大失信行为的，不得立即向失信行为管理平台报告，认真解决直到解除代理(劳动)合同，解除合同后两年内重新录用

七、巩固基础管理，继续管理销售人员的数据质量

(十七)加强销售员的新闻化管理。 保险企业必须开发专业的新闻系统，记录、管理和反映销售者的身份新闻、业务新闻、财务新闻等情况，保证数据真实、全面、准确、可倒退。

(十八)加强销售人员的基础数据管理。 保险企业必须按照销售者的执行登记管理规定严格执行入职、在职、离职全过程的执行新闻登记和维护要求。 加强不同新闻系统之间销售人员数据的审计核对，确保同一口径下本公司销售人员在保险中介监督管理新闻系统中的注册数据、本公司人员管理系统中的记载数据、银保监会统计新闻系统中的提交数据、企业对外公开的公开数据一致。

(十九)完全的销售者文件管理。 保险企业必须敦促各级分公司建立健全的销售员文件，全面反映销售员的基本情况、工作训练情况、奖惩情况、销售能力资格的等级情况等。

八、严格监督管理，依法追究严厉处罚和认真责任

(二十)依法严格监督管理。 银保监会继续加强保险企业销售人员管理制度的机制监督检查，加强执行登记要求，开展人员基础数据质量管理，利用大数据、网络等手段加强销售人员工作新闻披露，保险企业销售人员招聘记录、培训、孔 以风险管理等方面的研究为中心建立保险企业销售人员队伍管理评价指标体系，开展定期评价评级，对评级差的保险企业依法采取监督管理措施。

(二十一)依法严惩。 银保监会及派出机构违反监督管理的要求，对销售员管理责任不足的保险企业及其管理者依法严惩追究责任。 保险企业无视销售者管理主体的责任，没有根据本通知的要求建立管理制度的，执行登记管理有错误，执行过程管理流于形式，有违法违规行为或者所属销售者发生严重失信行为的，机构和销售。

(二十二)严格从属的监督管理。 银保监会派遣机构应该全面实行属地责任，积极探索比较有效的监督管理手段，切实促使辖区各级保险机构加强销售人员管理。 要严格防止保险机构销售人员管理失职失责行为，严厉打击销售人员违法违规行为，严格防范和大胆调查非保险金融产品等潜在风险，由会管会调查和严格调查。

( 23 )认真监督管理问责。 监督管理部门未全面履行监督管理责任，销售员监督管理方面失业、渎职的，依法实行监督管理问责，有反复责任，问责严格，将问责压力切实转化为监督管理的职务动力。 银保监会派出机构不履行属地监督管理责任或监督管理，在职责范围内发生销售员严重违法行为、重大风险及重大集体事件等的，依法规定进行监督管理说明责任。

迄今为止有关文件与本通知不一致的，以本通知为准。 各银保监局、各保险企业在执行中遇到相关问题时，请立即向银保监会报告。

联系方式:耿敏

电话: 010-66286153

五月十二日

附:中国银保监会办公厅保险专业中介机构关于切实加强员工管理的通知

银保监辩发〔〕42号

2019年，银保监会开展了保险专业中介机构的员工(包括保险专业代理机构的代理员工、保险中介人的经纪员工、保险法定人的法定员工，以下统称员工)的执行登记清核员工。 从清核情况来看，近年来保险专业中介机构职工人数增长迅速，素质参差不齐，有的无秩序快速发展，许多机构反映出职工管理理念、管理制度、管理措施等方面偏差不足。 保险专业中介机构为了切实推进主体责任，从强管理、素质提高、促进转变、树形象等方面全面加强员工队伍管理，现就有关事项通知如下。

保险专业中介机构必须全面承担管理主体的责任。 保险专业中介机构允许员工以本机构的名义、企业品牌和信用开展业务活动，必须依法承担员工相应业务活动的法律责任，承担管理员工的主体责任，董事会、经营管理层承担管理主责任和指挥棒的作用

二、保险专业中介机构必须加强员工的统一管理。 各法人机构必须自上而下地建立工作人员管理的责任体系。 在组织机构、职能分工、职工机构、操作流程、奖惩审查等方面进行全面安排，确定职工管理部门和负责人体系，第一负责人承担指导责任，负责人承担管理责任，相关管理部门和分公司负责人承担执行责任。 系统建立员工管理制度体系，健全内部审计制度，加强员工管理责任的监督评价和奖惩制约，完善风险监测和责任追究机制。

三、保险专业中介机构必须严格员工招聘管理。 多次选人，继续培养人，严格事业保留者的指导，制定统一的员工招聘管理方法，严禁监督管理招聘不得从事保险业务的人员。 严格推进资料管理，规范招聘新闻发布，严禁个人发布招聘广告或单独招聘人员，严禁恶意挖角，严禁促使同行频繁无序流动，利用网络迅速发展员工。

四、保险专业中介机构必须严格员工的培训管理。 比较员工入职和在职两个环节制定全周期的培养计划。 切实掌握入职人员的工作前训练，继续开展员工的工作教育。 切实加强员工合规教育，以法律法规、监督管理规则标准、职业道德规范等复印件作为入职训练和在职训练的基本复印件，每人每年训练时间必须在30小时以上。 新职员由于没有通过专业考试，不得进行业务登记。 在允许员工销售新的保险产品之前组织必须进行专业的培训和相应的测试。

五、保险专业中介机构必须建立员工的销售能力等级体系。 综合考察员工工作年限、学历知识、可靠性记录等方面，严格区别员工能力进行委托授权。 积极支持领域自律组织发挥平台的特点作用，根据保险业优质迅速的发展要求推进销售者销售能力等级的员工，建立销售者销售能力素质等级体系和相应的培训测试机制。 鼓励保险专业中介机构根据保险产品多和专业信息的要求，为本机构员工设定多层次的能力资格，建立比较培训和测试制度，形成长期机制。

六、保险专业中介机构必须严格员工的诚信管理。 员工在工作中严格防止《中华人民共和国保险法》第131条、《保险法定人监督管理规定》第31条中记载的禁止行为，发现员工违法的，应当立即承担惩戒和内部追责。 切实加强员工诚信管理，根据监督管理的要求在保险中介监督管理的新闻系统中正确、及时、完整地输入表彰奖励、监督管理行政处罚等消息。 员工离职时，相关的可靠性记录新闻必须在注销执行登记前完成输入。 要加强员工失信共同惩戒，支持领域自律组织构建失信行为管理平台，建立失信共同惩戒机制。 员工发现保险服务活动和其他经济社会活动有重大失信行为的，不得立即报告失信行为管理平台，认真解决直到解除代理(劳动)合同，解除合同后两年内再次录用。

七、保险专业中介机构必须切实夯实员工管理的基础。 积极依靠新闻技术，全面记录和管理员工身份新闻、业务新闻、财务新闻等情况，使数据能够全面、真实、倒退。 严格按照业务登记管理规定的要求，执行职工入职、在职、离职全过程的业务新闻登记和维护，确保职工基本新闻真实、准确、完善。 切实加强不同系统中数据的审计核对，确认本机构在保险中介监督管理新闻系统中注册的员工数据和内部人员管理系统中记载的人员数据一致。

八、依法严格监督，严惩，追究严肃责任。 银保监会及各级派遣机构应继续加强保险专业中介机构员工的监督管理监督，着力完善执行登记机制，组织专业检查，深化人员数据质量管理，积极利用大数据网络等技术手段提高监督管理效果 对违反监督管理要求、未执行员工管理责任的保险专业中介机构及其管理者依法严惩，依法认真追究责任。 保险专业中介机构无视员工管理主体的责任，没有根据本通知的要求建立管理制度的，执行登记管理有错误，执行过程管理流于形式，有违法违规行为或者所属员工发生严重失信行为的，严格

九、对不致力于监督管理职务的人依法严格承担说明责任。 银保监会派出机构，全面执行属地监督管理要求，履行属地监督管理责任，切实加强保险专业中介机构员工的监督管理，落实守土责任、守土责任、守土职责，大胆调查，会管会调查，严格管理 派遣机构未全面履行从属地监督管理责任的，或者因失业失业发生员工严重违法、重大风险及重大集体事项的，依法开展监督管理问责，有责任的一定要严格提问、问责。

迄今为止有关文件与本通知不一致的，以本通知为准。 各银保监局、各保险专业中介机构在执行中遇到相关问题时，请立即向银保监会报告。

联系方式:耿敏

电话: 010-66286153

五月十二日

附:中国银保监会有关部门负责人询问了记者关于加强保险销售员和保险专业中介机构员工管理的有关政策

为了切实推进保险企业、保险专业中介机构(以下统称“保险机构”)的主体责任，全面加强保险企业销售员、保险专业中介机构员工(以下统称“员工”)的团队管理，中国银保监会提出了“保险企业的主体责任 中国银行保监会有关部门的负责人就此回答了记者的相关问题。

两个“通知”的第一背景是什么？

第一，基于以下背景:一是当前中国保险市场向优质转变迅速发展，保险费用诉求不断深化，员工作为保险业的一方重要参与者，必须实施更有力有效的管理 二是员工直接面对保险顾客进行保险销售、咨询等服务，其素质水平、可靠性状况直接关系到保险顾客的切身利益，直接影响保险领域的形象。 年以来，员工迅速增加，目前仅保险企业的个人代理就达到了900万人。 对如此庞大的人员队伍，重要的是落实保险机构管理主体的责任，强化其管理意识，促使其完善的制度机制。 三是2019年中国银行保监会开展了保险企业销售员、保险专业中介机构员工执行登记清核业务。 从清核情况来看，员工素质参差不齐，大前进等问题显着，其根源是保险机构在员工管理理念、框架、措施等方面存在不足和偏差，没有切实承担主体管理责任。 发出两个“通知”，多次提出问题取向和制度诱惑，瞄准员工管理的核心，弥补制度短板，切实提高监督管理的效力性能，切实服务领域的优质迅速发展。

二、两个“通知”的主眼是什么？

工作人员很多，监督管理要挖掘和把握主要矛盾和矛盾的主要方面。 两个“通知”的切入点和着眼点是抓住保险机构员工管理主体责任的关键，各方面要大力管理保险机构，提高素质，促进转变，向树形象的整体方向推进，继续全面加强员工队伍管理

落实保险机构主体责任，必须体现和把握以下三个大体:一是法人主责任的大体。 多次负责主要抓住法人机构，追究责任询问法人机构，敦促保险机构董事会、经营管理层、保险企业保险中介渠道业务管理负责人从上而下切实承担责任，发挥指挥棒的作用。 二是全面责任。 各方面，全过程巩固保险机构对员工的管理责任，促进建立全面健全的员工管理制度，形成层负责、层负责、层负责、一切负责的员工机制。 三是严肃的问责。 对员工管理责任不充分的保险机构及其管理者，要依法严惩，依法认真追究责任，保证制度要求切实落地。

三、两个“通知”的第一文案是什么？

两个“通知”在《保险法》和保险代理人、经纪人、公定人监督管理规定等法律法规框架下，系统在整理职工监督管理政策的基础上，牢牢抓住保险机构管理责任这一重要环节，是职工管理过程链的主要环节 密切关注从员工执业登记核发现的问题，细化保险机构主体责任，确定员工整个离职流程的两个“通知”与市场新情况的新问题相比侧重于创新，同时体现了必要的连续性，目前

两个“通知”从加强战术统一、严格招聘管理、严格训练管理、严格素质管理、严格工作管理、严格基础管理、严格监督管理监督等方面分别对保险企业、保险专业中介机构实行员工管理主体的责任，对监督管理的要求 总体来看，一是强调战术的立场，要求企业站在战术高度，统一考虑员工的快速发展和管理问题，系统建立员工管理制度体系和负责人体系。 二是建立全过程管理，把职工快速发展管理作为系统工程，抓住从入职到离职的重要环节进行细分规定。 第三，切实实施，标志着严格的监督管理监督、依法严厉处罚、认真追究责任的方向。

四、建立员工销售能力等级体系的基本考虑因素是什么

在发达保险市场，对员工进行等级管理、分类授权是通行方法，他们通过监督管理部门、领域组织、保险企业等主体，建立了比较完整的员工销售能力等级管理体系。

目前，中国保险业向优质转化迅速发展，客户保险索赔进一步多元化、多和混合化，员工的能力水平必须适应客户保险索赔和保险产品的多和杂，客观上要求员工进行更精细化的管理

我国《保险法》规定员工品行良好，具有从事保险销售所需的专业能力，这大致是性、方向的规定，需要进一步落地。 两个《通知》进一步细分执行《保险法》的规定，支持保险领域自律组织发挥平台的特点，推进销售员销售能力分级工作，保险机构对员工学历水平、工作年限、保险产品知识、可靠性记

五、推进保险机构主体责任落实的保障措施是什么？

为了确保保险机构对员工管理主体的责任相关要求进行掌握和掌握，两个“通知”对此提出了严格的监督管理监督机制，体现为两个维度的四个要求。 一个维度对保险企业严格强调依法严格的监督管理和严格处罚的要求，加强专业检查，无视员工管理主体的责任，没有根据要求建立管理制度，执行登记管理有错误，执行过程管理流于形式，违法的 银保监会还以保险企业为中心建立了销售人员招聘记录、培训、合规性、稳定性、基础数据、风险管理等方面的管理状况的评价指标体系，定期开展综合评价，将保险企业销售人员队伍的管理状况从高水平划分为低水平 另一个维度是对监督管理部门自身强调严格的属地监督管理责任和严格的监督管理问责要求，即在明确全面执行属地监督管理的基础上，依法确定监督管理问责，多次不问责任，严格问责