【3月起房贷族必需做一个选择 影响月供机会仅一次】

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中新网客户方北京3月1日电(记者李金磊)从3月1日开始，对房贷族们的房贷有重要调整，房贷利率将重新定价。 你的选择会影响今后每月的供应量。

怎么了？

根据中央银行的要求，从年3月1日开始，金融机构与库存变动利率贷款的顾客就价格基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方法转换为lpr作为定价基准点(追加点可以为负值)，追加点的数值 也可以转换成固定利率。

什么意思？

简单来说，中央银行给房贷族出了选择题。 房贷选择固定利率还是“lpr+加分”浮动利率？

1、选择固定利率。 如果选择固定利率，抵押贷款将保持当前的利率水平，不受lpr利率变化的影响。

二、选择“lpr+加分”的变动利率。 lpr是最优惠贷款利率( lpr )，是中央银行2019年新推出的机制，lpr每月发布一次，可以升降。 加分数值=原合同现在的执行利率水平-2019年12月发布的lpr在加分数值明确后是固定的。

也就是说，如果选择“lpr+加分”的变动利率，已经以后的房贷利率会根据lpr而变化，影响每月的供应量。

借款人只有一次选择权，需要强调转换后不能再次转换。

来自中央银行的公众号。

谁需要转换？

如果房贷符合以下三点，则需要转换。

1、年1月1日前发行或者已经签订借款合同还没有发行。

2、参考贷款基准利率定价(如“基准利率上浮10%”或“基准利率折扣”)

3、变动利率(如利率调整为每年1月1日)。

观察，不包括公积金个人住房贷款。

怎么划算？

选择固定利率还是“lpr+加分”浮动利率划算？

加分是固定的，让我们来看看你的个体对lpr倾向变化的评价。

如果您认为lpr以后会下降，选择“lpr+加分”会减少利息，因此变动利率会更划算。 如果你觉得lpr会上升，选择固定利率更划算。

建设银行表示，转向lpr，住房贷款利率市场化程度更高，在将来的各利率调整日，随着市场利率水平的变化进行调整，例如lpr下降，可以享受利率下降带来的优惠。 转入固定利率后，利率水平不变。

专家怎么给建议？

诸葛找房副总裁许承建说，固定利率长期明确，但不能享受利率下降的红利，但利率上升时价格也不会上涨。 将lpr添加到价格标准的方法对客户来说是随行市，可以享受因利率下降而导致的偿还额下降，但同样在利率上升时偿还额也会增加。

“在现在的利率市场环境中，lpr的大致比率会进一步下降，选择将lpr追加到价格基准中的方案可能是更安全和主流的方案。 ”。 承建说。

从中央银行公布的lpr趋势来看，5年期以上的lpr从4.85%下降到2月20日的4.75%。

来自中央银行的公众号。

具体怎么转？

例如，张先生的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率的9折，也就是4.9%×(1-10% ) =4.41%。

选择固定利率后，以后的房贷利率全部按4.41%执行。

选择“lpr+加分”变动利率后，首先计算加分数值，明确4.41% (张先生现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的lpr ) =-0.39%，加分-0.39%后固定。

张先生的住房贷款利率计划在每年的1月1日调整。 2021年1月1日根据lpr的变化调整利率水平，当年12月20日公布的lpr下降到4.7%时，利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利率支出减少。

来自中央银行的公众号。

房贷利率每月都有调整吗？

不。 根据中央银行的公告，转换为lpr的东西，重新定价周期最短为一年(利率至少每年调整一次)。 这是因为每月不调整。

怎么转换？

关于处理时间，中央银行要求转换事业从年3月1日开始，大致在年8月31日之前完成。

关于处理途径，现在建行、工行、中行、农行、交行、邮政储蓄银行等宣布，3月1日开始转型事业，借款人可以在(智能手机的)银行应用程序、网上银行处理。

值得注意的是，多家银行表示，疫情期间暂时不支持网上处理。 之后，根据疫情对策的进展情况，逐渐开通线下受理路线。

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