【北京银行服务小微公司顾客超10万家】

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科学技术的迅速发展与金融的支持密不可分。 作为扎根于北京的城市商业银行，北京银行自成立以来，与科技金融结下了莫名的缘分。 30年前，北京银行的前身北京多个城市信用社为新兴、弱科技型中小民营公司提供开户、结算、融资等金融服务。 联想企业获得的第一笔银行信用来自北京银行。

30年过去了，在服务科技型中小企业的过程中，北京银行探索了自己的竞争特征，成为全国科技金融行业领域的标杆。

到目前为止，北京银行服务中小公司的顾客超过10万家，累计提供信用支持超过2兆元。 北京四家中小企业中有一家是北京银行的顾客。 其中，科技型中小企业占很大比例。

科技公司雪中送炭

联想、新东方、千方科学技术、游戏科学技术等现在的很多大企业，中小企业都在成长。 在他们快速发展的过程中，最困难的是第一阶段，获得银行的“第一笔贷款”尤为困难。

联想集团获得北京银行的第一笔贷款只有20万元，这20万元解除了联想的燃眉之急。 新东方集团也获得了北京银行的“首贷”，理事长俞敏洪叹息说:“在所有银行中，北京银行第一次为新东方访问提供服务，给企业带来了很大的便利。”

北京千方集团有限企业是国内智能交通和车联网行业的龙头公司，一个上市企业和一个子企业经营世界上最大的商用车网络平台，即“全国道路运输车辆公共监督管理和服务平台”，加入车辆 这样的大公司，2000年创立的最初员工只有10人，融资也很困难。

2001年，千方集团得到了北京银行200万元雪中送炭的“首贷”的支持。 现在公司已经从最初注册资本100万元的中小企业迅速发展到现在的子公司50家，员工超过4000人的大型集团公司。 千方集团目前在北京银行获得的表内外信用额累计增加到15亿元。

“获得顶级信用对公司来说不容易，对银行来说也不容易，需要深入了解丰富的经验、详细的调查事业、公司、领域。 》北京银行中关村分行科技金融业务相关负责人告诉记者。

为了更好的各方面服务科技型中小企业，北京银行于年设立中关村分行，于年在分行开设创业者中心，为创业企业免费提供办公室等投贷孵化一体化服务。 年开始“支持中关村‘万家创客’行动计划”，帮助公司对接投资机构，组织路演，联系创业领导等，服务进一步升级。

“北京银行已经给我们提供了一年的免费办公室，还没有提供信用，但他处理了很大的问题。 ”。 北京市云脑抗量子计算密码技术有限企业总经理助理王海涛告诉记者。 企业成立于年10月，开发了抵抗量子计算级攻击的密码系统，广泛应用于交通、电力、金融等所有行业。

截至2011年11月底，北京银行小巨人创客中心会员规模超过1.7万家，合作投资机构240多家，累计有1.36万多家公司参加了培训。 科技部、北京市科学技术委员会、中关村管理委员会、北京市商委员会、北京市海淀区认定为“众创空间”、“中关村示范区创新型孵化器”、“北京市服务业扩大开放综合试验项目”、“中关村核心区新兴产业孵化器”

创新信用机制。

服务微型公司是世界的难题。 科技型公司的快速发展前景不明，收益周期长，对金融机构来说，支持科技型中小企业是高风险、高投入的“技术工作”。

摆在银行面前的第一个课题是科技型中小企业实物抵押不足，银行很难评价其价值。 对此，北京银行的方法是以公司的核心技术和快速发展潜力作为信用审查的重点。

北京银行中关村分行相关负责人表示，北京银行在调查这类公司的过程中，不仅关注收入、利润等以前传递的财务指标作为贷款门槛，还关注公司的知识产权、技术能力和快速发展潜力。 比较科技公司，北京银行分为创业期、成长时间、成熟期、成交期，创新了以前传来的产品体系，形成了包括50种产品的“小巨人”产品体系。

与初创期的公司相比，北京银行发行小额贷款，将软件著作权等引入知识产权抵押贷款物质品种，补助政府专业支持资金。 具体的产品类别包括知识产权担保贷款的“知识产权贷款”、专属创业公司的“创业贷款”、“参考贷项”等。

与成长时间公司相比，北京银行与政府、保险企业、担保企业、创投公司等合作，提供灵活的融资方案，推出例如“信用贷”、“节能贷”、“创造贷”等特色化信用产品。

公司发展到一定阶段后，银行将跟进，提供并购贷款、民营银行、债务融资等多元化服务。

银行服务科技型中小企业的第二个课题是投入大，生产小。 服务大企业和中小企业几乎是同一流程和人才，但生产不是同日而语。 如果分店只有小型公司的话，必然会“吃不饱”。

为了解决这个难题，年，北京银行对科技公司实施了流程化操作，在行业内率先实践了“信用工厂”，开创了小微贷批量操作模式。 通过标准化流程设计，在授权管理下，“信用工厂”可以在市场营销、标准化审查贷款、差异化贷款后批量生产特色化激励，效率大幅度提高，并在管理机制、产品设计、内部审查、专业团队等方面 北京银行位于中关村西区内的中关村海淀粉园“信用工厂”的微技术公司贷款家庭数突破500户，在同行中名列第一。

分店“前线”要进行创新探索，总店的一系列体制机构必须得到支持。 为了搞好科技金融，北京银行内部形成了“三级联动”机构，构建了总、分、分行的垂直系统。

在总店层面，设立了小公司事业部，建立了业务、批准、贷后、投资贷联动的4个中心，在牵引科技金融推进业务的中关村分店小公司事业部设立了产品中心、批准中心、创客中心、投贷联动中心

和微型公司一起成长

北京银行的诞生和迅速发展得不到小微型公司的支持。 北京银行的前身是城市信用社，当时服务对象主要是小公司。 有趣的是，北京银行也随着中关村的迅速发展而共同成长。

1988年5月，北京市政府印发了《北京市新技术产业开发试验区暂行条例》。 由此，中关村成为中国第一个国家级高新技术产业开发区。 北京城市信用社成立于1986年，当时开始为科技公司提供综合服务。

1996年1月8日，北京多家城市信用社合并为北京城市合作银行，后来改名为北京银行的同年12月10日，北京市科技金融促进会在北京银行召开了座谈会。 在此期间，包括联想在内的熟悉的公司集团从创业之初就成为北京银行的服务对象。

1999年6月，国务院批准加快中关村科技园区建设。 2000年9月，北京银行率先成立了中关村科技园区分行和中关村科技园区管理部，2001年4月20日，北京银行成立了中小企业服务中心。 这是国内第一家商业银行独立设立的中小企业服务机构。

多年来，北京银行加快了科技创新服务的步伐。 年设立了中关村分店，建立了“信用工厂”模式。

年5月，与车库咖啡签订协定，发售了“创业信用”、创业卡。 年12月，成立了中关村示范区内第一家智能银行。 年，在全国第一家银行成立的众创空期间——成立北京银行“中关村小巨人创客中心”。 年推出“投贷通”产品，为科技型微型公司提供“投资+贷款”的多渠道融资支持。 年6月20日，北京银行科技金融创新中心成立，由尖端技术公司发布专属服务方案。

另外，北京银行在业界率先尝试投贷联动。 年，人民银行、银监会(现银保监会)联合印发了《科学创公司开展投资信用联动试验的指导意见》，首次投资信用联动试验，北京银行位于其中。

年，北京银行成立了“北京银行中关村投贷联动共同体”，聚集了金融服务机构、投资机构、领导公司、双创平台，共同构建了创新创业融合生态圈。

截至2009年9月底，北京银行投融资联动业务馀额274笔，43.8亿元，累计为429家科技公司提供信用支持。

金融科学技术的潮流汹涌澎湃。 北京银行相关负责人为了进一步提高服务效率，北京银行推进了小微公司(对公)网络融资项目的建设，构建了小微业务的大数据体系，降低了新闻不对称带来的信用风险，建立了预批准模型、批准模式

另外，北京银行利用大数据警报系统实时监视公司的经营变化情况，使用触发式及提取式的贷后检查。

:刘春燕主编:陈锋