【保险中介领域喜与忧：新机遇和潜规则】

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最近，保险中介领域特别热闹。 首先腾讯控股公司成立了57.8%的微民保险代理有限企业，百度收购了黑龙江联保龙江保险证券公司有限责任企业。 成立了华海财险华海泽泰险代理有限企业、华西金控华西保险经纪有限企业、大地财险大地保险代理有限责任企业、中国太平保险经纪有限企业。

从侧面或窥视可以看出，随着保险索赔的盛行，保险中介机构的价值会增加。 对此，大童保险服务理事长兼社长蒋铭表示:“年，在保险中介市场，生命保险费规模维持在50%以上的增长率，新的单规模将突破150亿元。 财政保险增长率稳定，日益规范。 另外，随着互联网巨头的流入，保险中介市场的竞争加剧，保险技术将成为未来竞争的重点。 ”。

但是保险中介领域存在的问题不容忽视，有些保险中介机构在股东出资的真实性、法人管理等方面与监督管理的要求有一定的差距。 虚挂业务，过费等。 今年以来，保监会已经组织了关于中介业务行业的自我调查、检查，取得了阶段性成果。

不规范化的现象并不少见

保险中介领域发展迅速。 蒋铭表示，“保险中介机构发生了数量和质量上升的一些变化。 保险中介领域的业务规模现在突破了100亿元，连续三年实现了100%以上的快速发展。 ”。

究其原因，蒋铭分解说:“加快保险中介机构的迅速发展有六个因素，包括政府政策的支持。 合作的保险企业和保险产品数量持续增加。 保险产品汇率市场化带来的价差大量资本和优秀人才涌入了移动互联技术的大规模运用和标杆性保险中介机构的示范效果。 ”。

中央财经大学发布的《年中国保险领域及中介模式快速发展分解报告》显示，保险中介渠道的保险费收入逐年增加，其保险费收入占全国总保险费收入的比例稳定在7%左右。 其中，保险代理机构是保险专业中介渠道中比重最高的部分，占专业中介渠道保险费收入的50%，占全国总保险费收入的4%至5%左右。

但是，问题同样存在。 21世纪经济报道记者在采访中发现，一些保险中介机构在股东出资的真实性、法人管理等方面与监督管理的要求有一定的差距。 例如，“稍微保险中介机构的注册资本是借的，或者用其他方法形成的，注册完成后返还或者转用。 ”。 不透露姓名的保险中介机构的人向21世纪的经济报道记者明确了。

迄今为止，保监会发出的《关于创建保险专业中介业务许可业务的通知》确定了要求，保险中介机构资金丰富，管理规范，在有管理经验的银行开设管理账户，管理所有注册资本，同时细化使用条件，采用方法

今年以来，保监会开展了保险中介机构业务财务真实性合规检查、银行类保险兼业代理机构经营合规检查，提取了保险中介机构对上述文件的执行情况。

另外，业务方面，不透露姓名的保险专业中介机构的人表示:“有点保险中介机构开展互联网业务和所谓的综合经营，销售中短生存期人寿保险产品，业务规模急速增加，但自身的风险负担能力、规范经营意识、内部限制水平。

此外，工作了多年的保险机构的某个人对21世纪的经济报道记者指出:“一些保险中介机构生存的迅速发展不依赖业务，为保险企业浪费业务、花费费用，本身不创造价值。”

此人进一步说，“一点保险企业的分公司采取虚拟保险中介机构的方法，分公司在市场上进行高费用请求，然后向该虚拟保险中介机构表面支出高额费用，实际上增加私囊。 另外，保险企业分公司的业务经理和业务员将自己的亲戚安排为保险中介机构的负责人，与亲戚之间形成了优势链。 ”。

向网络保险中介的转变

在保险业回归保障、监督管理日趋严格的背景下，保险中介领域也呈现出奖惩恶化的迅速发展趋势。 在此基础上，科学技术的驱动是不可忽视的迅速发展因素。

根据安永发布的“未来保险代理店”的调查报告，顾客直销和数字化商业模式的威胁要求保险代理店采用数字化和社会交流销售工具。 未来的保险代理要求以创新、定制化的产品满足变化的市场和顾客诉求，接触越来越多的保险企业，减少相应的电话信息表现、单证服务，将价值体现在销售推广上，代理也通过新的销售模式来开展业务

对此，安心财产保险总裁钟诚表示:“以前流传下来的保险中介机构将被互联网时代取代。 保险中介机构为了避免网络冲击，专业化迅速发展，更好地发现内在顾客的诉求，结合顾客和保险企业，实现网上互补性、产品、服务和技术互补性，顾客选择网络大量新闻 ”。

在此之前，“(第12届) 21世纪亚洲金融年会的保险跨越国界共同创建闭门沙龙”中，慧选保险cto欧阳凯指出，有点保险中介机构正在转向网络保险平台。 “网络保险平台改变了保险产品新闻错误的情况，经纪人，通过网络为不同群体的顾客提供专业、高质量的保险新闻咨询、风险判断、定制的高性价比保险计划 ”。

有趣的是，现在保险领域有保险企业和保险中介机构“产销一体”、“产销分离”两种观点。 例如，一家保险企业的业务负责人对21世纪的经济新闻记者说:“保险产品的汇率变更和条款的设计是保险企业的核心经营能力。 因此保险企业可能需要更好地了解保险顾客的实际风险状况，加强与顾客的联系，实现生产销售的一体化。 ”。

一个保险中介机构的人对21世纪的经济报道记者说:“保险中介机构是市场新闻的传播者。 另一方面，可以将顾客的诉求立即反馈给保险产品供应商，提高服务和创新能力，另一方面保险中介机构也是保险企业关注市场整体的重要窗口，得到多渠道的新闻来源，推动保险企业自身的迅速发展。 ”。

关于保险中介机构的迅速发展方向，中央财经大学保险学院副院长徐晓华对21世纪的经济报道记者说:“保险中介机构应该具有先进性，保险中介业务应该具有独立性。 效率和专业是保险中介机构立足市场的关键，通过调整内部系统架构，结合网络降低价值成本，提高组织效率，改变金字塔型以前的保险营销道路，实现变革升级 ”。