【解读信用身份证：贷款买房可打印个体信用报告】

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你破译“信用id”

随着许多房地产新政的出现，楼市有点“愚蠢的欲望”。 而且，用心的人们，在动手之前，经常被中介推荐提交“个人信用报告书”。 以信用卡的名义，办理过几次房贷。 偿还记录良好吗？ 有过期的情况吗？ ……你知道这个自己的“信用身份证”吗？

现场

"还款记录都是n，逾期数是0，很好. "

下午3点左右，在浦发银行雅宝路支领务大厅的一角，穿着黑白格衬衫的徐先生站在自助查询机前，翻阅着刚印刷的6页个人信用报告。 “现在是买房子的好时机，年末应该会上涨”，打算买两套房的他脸很平静。

“什么是信用？ 》让中介打印了“被分配的”报告书，详实的表给了徐先生一点“蒙”，自言自语。 “到这边来，拿着身份证就行了。 方便。 ”然后，高个子的房地产商点着火进来，诱惑跟在后面的夫妇各自印刷信用报告。

“我们的贷款先看这里”房地产中介指着表向他的两个顾客说明。 “看有没有过期，过期2~3次也没问题。 看银行流水等，评价偿还能力。 ”。 旁边的徐先生走近了，中介探针对他的报告说:“2008年开始偿还。 这里都是n，表示按时偿还了。 逾期数是0，可以。 ”。

“一举一动”基本上要参照信用报告

现在，信用银行是资料入住的“主力”，因此信用业务较多的顾客，其个人信用报告书比复印件上丰富而细致。

中介打印了信用报告后，夫妇仔细核对的结果是，丈夫一共办过4张信用卡，至今显示了2处租赁地址和现在的住宅地址。 妻子只有一张信用卡，只显示现在的地址。

除了申请住房贷款，和银行打交道，“一举一动”基本上必须参照信用报告。 在“查询记录”部分，近两年有因某种理由进行了几次查询的机构，都有记载。 丈夫的报告说，去年7月23日申请信用卡时，申请的银行查过他的信用报告，理由是“信用卡批准”。

根据妻子的报告，去年9月20日，招商银行也读过她的信用报告。 理由是“贷后管理”。 根据这位女性的回忆，去年信用卡中心曾被积极邀请提高她的信用额度。 招商银行信用卡员工表示，对方在为可能被指控的顾客提高限额之前，银行方面确实综合参考顾客的卡况和还款记录，在后台查询顾客的个人信用状况。

"戴眼镜不合适，还很准确. "

大约30分钟后，一群年轻人进来印刷，放上身份证与“擦脸”对照，结果被判定为不合适。 年轻人一愣，赶紧摘下眼镜，再次核对通过。 “还正确，戴眼镜就不合适了。 安全吧”

“去年我在呼和浩特出差，把钱包落在出租车上没回来，所以身份证丢了。 你不是说用别人的身份证偷偷办信用卡吗？ 看看有没有鬼魂信用卡。 ”。 账单上的信用卡消息和自己所持的卡很吻合，小伙放心，但很快发现了新的问题。 “我结婚一年多了。 这里未婚。 新闻更新慢吗？ ”。

记者问中国人民银行征信中心，员工说，现在信用银行没有与民政局联网，但信用报告的消息基本上是进行业务时的信用银行入驻的，如果之后不进行新业务，个人资料将停留在处理时的状态。 如果新闻希望“与时俱进”，可以去当时进行信用业务的银行制作资料，银行接受编辑同意后1~2个月后，征信中心的资料将被更新。

提示

信用已经“不好”了该怎么办

个人信用报告越来越多地宣传应用，要密切关注并定期维持自己的信用记录，培养每年看一到两次个人信用报告的习性。 信用差也分为几个情况: 1、不是自己的问题，而是银行系统的问题和被坏人偷走等，必须适时提出异议。 2、自己有违约，有不良的信用记录，但不是故意的，可能有客观的原因。 也就是说，你可能不太在意自己的信用。 你可能也不知道信用报告。 现在应该尽快表现为银行的信息，证明情况。 3、有违约记录的情况下，应该尽快清算延误，按时支付，尽量不要过期，保持一定时间，记录就会正常，通常不良记录5年后自动删除。 “信用id”不是暂时的，而是花一生维持的。

短期反复调查，不利于获得贷款

目前，北京8个区设有12个个人信用报告查询网站，其中11个区设有自助查询机。 使用这台机器的话，经过“刷身份证”+“刷脸”两个步骤，可以迅速得到纸质报告书。

值得注意的是，虽然方便快捷，但如果每年没有特别的需要，则不需要多次查询。 从第三次开始，每次咨询都要收取25元服务费(前两次免费)，另一方面，在中国人民银行征信中心的网站上，“个人通常在有借款诉讼时调查本人的信用报告。 短期内多次调查，感觉需要贷款也拿不到。 实证数据表明，这类顾客违约风险很高，银行审查贷款时可能会更谨慎，不利于获得贷款。 ”。

个人基本新闻

目前银行个人信用报告有四个问题: 1、盖人小组有限，没有银行信用关系，毕业的大学生，回国海归等，这部分人几乎没有。 2、新闻范围狭窄，基本以银行信用新闻为主，其他新闻很少。 3、新闻更新速度不能完全满意，有些新闻项目还是几年前的4、有一定比率的错误和遗漏。

提出建议

第一可以从两个方面改善:一是外部环境，目前社会信用体系建设迅速深化推进，加快信用立法，加强信用新闻的公开和共享，迅速发展征信服务业。 另一方面是内部治理，特别是利用网络迅速发展网络征信，与社会征信机构、大数据机构广泛合作，新闻互联互通，应该不断完善。

借记卡账户数。

在现代信用经济社会，每个人都有两个身份证。 一个是国家公安部门发给我们的身份证，另一个是我们发给我们自己的无形“信用身份证”。 身份证丢失的，应当立即通报公安机关丢失。 目前网络系统的应用相对普及，银行在进行业务时接受公安系统的网络审计，通常发现问题，不影响信用卡、信用、个人信用记录。

提出建议

但是，过去身份证丢失，被盗有可能被采用办理和信用卡等。 所以如果以前丢过身份证，现在应该查个人信用报告，看看有没有不良信用记录，自己做的。 发现不幸被别人黑客攻击时，必须向征信机构和银行申请。

住房贷款的件数

银行的房贷以前是“认房贷认贷款”，现在放松了。 “不认识住房贷款”，也就是现在的住房贷款新规定没有通过家庭拥有的住房数量认证。 完成第一笔贷款后，两套房的重新贷款也将在第一套房认证。

提出建议

现在银行个人信用报告的第一份复印件包括基本新闻、贷款新闻、公共记录和查询记录等。 在银行办理住房贷款不仅要调查个人信用报告，还要调查个人姓名和家庭不动产的拥有情况。 否则容易发生误判，特别是实施限购政策的城市。

信用卡还贷记录

现在银行的个人信用报告不显示通常的还款记录，而将逾期、限额调整等重要新闻项目放在第一位。 有逾期记录会影响将来的贷款，具体影响程度还得看是否有逾期次数、金额、时间、恶意。 一般来说，信用卡连续三次到期，累计申请六次贷款很难。

提出建议

逾期有记录也不要过于悲观，不要打破罐子摔倒。 银行评价逾期是放松自我管理或其他客观原因，并不意味着逾期就不能贷款，只是限制了利率的优惠程度。 申请贷款需要考察的条件和复印件很多，信用卡只是其中之一。 我们必须尽快建立自己的信用历史。 例如，不要向银行申请融资，开设信用卡等，使自己的信用历史空变白。 信用经济时代没有“信用身份证”，谁相信你？

写作:中国人民大学信用管理专业教授吴晶晶妹