【保监会副主席：中国养老金缺口确实非常大】

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中国保监会副主席陈文辉

网易财经于6月30日，陆家口论坛于28日~30日在上海召开，中国保监会副主席陈文辉在论坛上承认中国养老金差距“确实非常大”，在过去10年中基本养老保险的财政补助金超过1万亿，是老年人人口的

陈文辉还说，中国养老保险的缴费比例远远超过世界平均水平，这对中国企业的竞争力有很大制约。

陈文辉表示，基本养老保险存在较大的养老金不足。 最新一期财经杂志在谈到国家资产负债表时包括中国银行的团队和团队，两个不同的团队正在研究养老金缺口的问题。 包括其他世行的一些机构。 大家共同的看法是这个差距很大。 当然，有人说大，有人说大。 总之，确实非常大，而且近十年来基本养老保险的财政补助金已经超过1万亿，我们国家是世界上唯一的老年人人口超过1亿的国家，而且老年人人口的抚养率到去年年末已经上升到122.23%

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[陈文辉]我很高兴有机会来参加这个研讨会。 今天有两个，一个是整个养老保障体系和保险创新。 保险创新我的理解是第一对市场主体来说，我一直以这个观点，从监管部门为大家创造比较好的创新环境。 我不说这个话题。

我今天第一个想说的是对整个养老保障系统建设的想法，众所周知，这个主题是非常大的主题，也是非常重要的主题，随着时间的推移可能会成为越来越重要的主题。 从全球情况来看，这个主题也是大家面临的课题。

所以我今天想就这个大主题提出这个想法。 国际养老保障体系的改革，他有共同的倾向。 因为我知道整个养老保障系统始于德国，建立这个系统已经有一段时间了。 中间有很多成功经验，但面临很多问题，特别是从1970年代开始改革。 当然，改革采取的方法途径可能不太一样，但现在有一个回归，我觉得如何一个一个发挥市场机制的作用，政府、公司、个人分担养老保障的责任是共同的趋势。 我的看法基本上是两个，第一个是把政府整体承担的责任向下转移。 也就是说，政府过去承担了各个方面的责任，现在通常可能承担着最基本的退休诉讼，也有弱势群体的诉讼，政府的责任可能降低了。

另一个政府通过诱惑、规范、监督管理，推进税收优惠等政策等多层次建立多支柱养老保障体系，鼓励市场做点工作。 英国政府在今后几年将基本养老金的比例从现在的60%调整到40%，德国也有个人养老保险希望养老金的比例从10%提高到30%的大趋势，也可以看到政府的责任逐渐下降，即使不下降也不行的数据

另一个是发挥市场作用，发挥各种主体作用建立多层体系。 这次众所周知的欧洲债务危机事实上使大家特别是欧洲的一点国家发现政府确实承担不起这么多责任。 包括希腊这种一点国家的表现更突出。 我认为整个欧洲债务危机带来的下一步可能会给整个养老保障体系考虑另一个大的改革。 这是我想说的第一个方面，从全球趋势来看。

第二，我也想说我们国家养老保障体制的挑战，应该说我们国家的养老保障制度从无到有，这几年取得了非常积极的进展。 我记得前几天温总理在访问北欧时大致说过。 这几年中国政府非常大的成绩基本上是建立了社会保障体系。 当然，这个社会保障系统能否满足我们的要求还不能说。 非常不完全，但基本确立了。 所以，在这方面有很大的成就。 但是我们面临着很大的问题。

例如，基本养老保险有比较大的养老金不足。 最新一期财经杂志在谈到国家资产负债表时包括中国银行的团队和团队，两个不同的团队正在研究养老金缺口的问题。 包括其他世行的一些机构。 大家共同的看法是这个差距很大。 当然，有人说大，有人说大。 但是，无论如何，确实非常大，而且近十年来基本养老保险的财政补助金已经超过了1万亿，我们国家是世界上唯一的高龄人口超过1亿的国家，而且高龄人口的培养到去年年末为止是122.23%。

我们国家面临第二个挑战，包括基本养老保险的公正性不足，涵盖面不完全。 有。 还没有。 只有非常低的一点。 例如，广大农村生活的人口，现在实行了新的农村社会养老保障制度，第二是制度的碎片化，运行了几个不同的制度。 这是个大问题。

另一个是东西部的待遇差距，非常大。 比如东部像上海这样的地区和西部差别非常大。 另一个问题是缴费现在的比例很高，对公司的竞争力有很大的影响。 例如，现在的基本养老公司的缴费率为20%，个体为8%，这远远超过了世界平均水平。 世界平均为10%，国际警戒线为20%。 这对我们整个国家的竞争力有很大的制约。

另一个是整个养老保险系统的迅速发展不平衡。 例如，虽说基本养老保险的目标群是比较低的存在，但目标群已经很大了。 但是，补充我们的第二、第三支柱，例如养老公司的养老金，个人养老保险的替代率非常低，可以说是极少的。 所以我认为这是我们整个国家的人际关系。 你应该说还有很多问题。 这是我想说的第二个意思。

第三，要建立我想说的可持续养老保障制度，需要大量努力与政府解决市场关系。 就像我刚才说的，从国际趋势来看，从我们国家的情况来看，有很大的挑战。 我认为接下来如何解决政府和市场的关系，为整个国家提供比较好的养老保障系统或者可能需要注意几个方面的问题。 这几年来一直参与整个医疗体系的改革，在医疗改革中，我记得李克强副总理常说的，医疗改革的九个字。 “强基层、保基本、建设机制”。 我反复认为这九个字母是不是适用于我们养老保障系统的问题。 我觉得整体上也非常合适。 所以我也在这里面整理了四个方面。

第一，确定政府和市场在养老保障制度中的功能和分工。 要比较完善养老保障制度，可持续，可持续事实上是两个方面，一个是财政可持续。 财政一定要有钱使这个系统持续下去。 这次我们应该说欧洲债务危机为我们提供了良好的反对教训。

二是机制的可持续发展。 如果机制不可持续，就不会提高运行的效率，无论有多少钱最后都有可能不能充分使用，所以我认为这两个方面。 其中他说政府一般是两个职能，一个是监管市场，一个是替代市场，提供通常意义上市场不起作用的地方，例如最基本的部分，可能是替代市场的问题。 在此基础上，该块应该创造良好的环境，让市场主体参与，有监管市场的问题。

所以我认为政府是不同的行业，养老保障系统不同的行业，作用也不同。 有时是越来越多的监督管理者，有时是直接的提供者。 所以我想还是很清楚想分开。 例如，在监督管理市场时，要证明市场主体是应该行动的地方，政府在里面行动太多了，可能相反。 所以这是第一方面要特别观察。

第二，要解决好关系，必须真正落实广泛的涵盖、基本，合理明确基本养老保险的保障水平，实现财政可持续发展。 养老保障制度，特别是对全体国民提供的东西，存在公正性的问题。

这不仅是一个地区，应该是全国，包括各地区、各类不同职业提供最基本的保障。 所以，我认为这个街区，也就是政府提供的这个街区，一定是很宽的覆盖面。 那么，我们国家的财力全方位有很大的欠缺，面也很大，还有很多地方没有。 所以，这个广阔的涵盖一定是与最基本的养老保障水平相结合的。 所以，它是实现财政可持续发展的重要方面，必须涵盖大范围，只能遵守基本。

当然，这个保险基本上处于不同的时代，要求可能不同。 比如，我们现在我们的农民可能只能给最基本的东西。 镇上的员工会好一点。 下一步有基本变平，慢慢变平的问题。 所以，这里面有全力以赴，全力以赴的问题。 实际上，我们国家的基本养老保险，对我们退休收入的替代，通常达到45%，对中低收入者达到50%，所以这个标准在国际上来看也不低。 而且，如果这个部分有公平的问题的话，我想只能做这个。 如果有越来越多的指控，可能必须通过第二支柱、第三支柱、公司和个人来实现。 这是第二个。

第三，在养老保障体系整体建设过程中，必须在重视建设机制方面下大力气，通过运用市场机制提高基本养老保险整体的运行效率，实现一个机制的可持续发展。 我们的任何机制的运营，最后都是高效的，如果没有效率的话那个价格会很高，所以在这方面，我想如何使用越来越多的能源制定统一计划、政策，致力于统一资金和行政监督管理。

在市场上处理可以从越来越多的市场购买服务的项目。 包括我们的资金运用在内，通过市场投资可能会带来更好的收益，在这方面必须交给市场。 我认为这是一项巨大的事业。 而且，必须采取这样的方法。

近几年，医疗改革在这方面进行了有效的探索。 包括基本医疗保障，购买服务，交给一点市场机构，最后发挥良好的效果，我们在这方面也可以大力推进。 而且我的理解现在对国务院领导来说也非常支持这样的实践。 而且，我相信这个基本的养老保障制度通过引入市场、引入竞争，购买市场服务可以使我们制度的运行价格更低、效率更高、服务更好、专业上也更强。 因为你必须相信市场机制的竞争力很重要。

第四，建立多方面的养老保障体系，如何加大第二、第三支柱养老保险政策的支持也是重要的问题。 因为第一柱保基本上只能保证最基本的东西。 如何处理上述指控，必须通过市场，通过公司，通过个人来处理，他们如何积极处理？ 通过政府的诱惑，包括税金。 包括我们现在呼吁大家，试验性的个人延税型保险养老产品也是非常重要的一面。

这应该是为了解决我说的政府和市场的关系有这四方面的考虑。 最后，我想说近年来保险业一个个发挥，自己领域的特征在多支柱的养老保险系统中也发挥了很多作用，有点探索。

包括基本养老保险，如四川德阳、江苏宜兴新型农村社会养老保险的经营。 在公司年金中，截至去年年底保险业在公司年金市场受托管理的资产为1377亿，占公司年金法人受托业务整体的67%。 投资管理资产馀额1539亿，占公司整体养老金投资管理业务的46%。 在个人养老保险方面，去年养老金保险的元宝费是1711亿元，我向大家报告的数字证明我们在这方面做了一点尝试，市场也有一定的特征。 当然，与大的养老保障体系的建设要求有很大的差距。

所以，关于这么大的主题，我想从保险业和往常一样投身于大的系统建设。 这是我谈论这个话题的一些观点，最后我也借此机会祝这次陆家口论坛圆满成功。 谢谢你。

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