“滴滴月付，宣战美团”

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最近，滴滴先享受后支付的产品“滴滴月支付”在线。

据说滴滴月付款现在正在进行灰色测试。 开通滴滴月付款的客人当月开出租车，下月1日开账单，8日还款，最长38天免费。

从下拉app 中

根据“滴滴月付”信用服务合同，超过免费期限，逾期罚款金额=逾期本金×日比率( 0.05% )×逾期天数从逾期第一天开始征收。

如果客户逾期超过15天，滴滴有权停止客户通过平台进行的出租车服务。 这不仅限于快车、专车、豪华车、出租车等，包括客户偿还逾期本金、利息、罚款及相应费用。

根据“滴滴月付”的顾客合同，滴滴月付是提供给顾客的新费用信用产品，包括滴滴月付信用支付服务和滴滴月付保理支付服务。

其中，信用支付服务是指——重庆市西岸小额贷款有限企业(简称西岸小贷)和其他持卡金融机构作为贷款人，根据客户的出租车购买额，提供仅限于滴滴平台出租车用途的融资服务，

保理支付服务是指，在客户采用滴滴平台进行打车服务的情况下，保理企业根据客户应该支付的出租车费，从滴滴平台购买客户的应收账款债权，由此将用户延期支付上述应收账款的服务。

滴滴月支付信用支付服务、滴滴月支付保理支付服务统称为“滴滴月支付服务”。

根据上述定义，滴滴月支付可以理解为“花呗”“白条”这样的信用支付产品。

但是滴滴月付的现在切入场景还很有限。 只在滴滴平台上支付出租车交易时采用。

滴最近在线的社区EC平台“橙心优”现在无法采用“月付”功能。

“敬意”or“死亡敲门”美团？

其实说到“月薪”，金融领域是众所周知的。 因为今年5月，美团也上线了信用支付产品“美团月付”。

两个巨头用同样的名字命名旗下的同类产品，在领域很少见。

都是“月薪”，免费期设定为38天，会计日为每月1天，还款日为每月8天，逾期处罚同样为每日0.05%，滴滴是“表示敬意”的美团还是“死磕”美团？ 我们不知道。

但是现在，“美团月付”可以在美团内部的美食、外卖、酒店、旅行、旅行、购买蔬菜等费用高昂的场景中采用。 比较起来，场景比“滴滴月付”多。

滴和美团之间，对于金融业务的游戏，必须留在市场上评价。

关于金融牌照，滴滴已经有第三方支付、互联网小贷、商业保理、融资租赁、保险代理、保险等6个牌照。 美团有第三者支付、网络贷款、银行、保险经纪公司、商业安理会等5个牌照。

站在金融业务整体的布局上来看，滴滴和美团之间有一定的差距—— 。

滴滴于年开始布局金融业务，于年成立金融事业部，于年4月在自营设立了信用产品“滴滴贷”，上线。

年6月，滴滴曾经将“信用支付”产品上线，以主力“先打车，后付款”的概念，那时借款人有深圳华强( 000062，股票吧)的小额信贷企业，但这个产品不太宣传。

年9月，新流财经独家知道，那时的滴滴金融贷款馀额不足200亿元。

滴滴金融app现在有理财、借款、保险三个板块。

资产管理板块主要帮助银行、银行资产管理子企业、基金企业资产管理、存款产品产品产品指南

租板块主要是其平均金额为10万元，最长可分为60期现金贷产品“水滴贷”。

保险板块既有相互保险这样的产品“点滴保险”，也有与公众保险、泰康在线、中国太平、安联保等合作的其他保险产品。

但是，从滴滴每月支付的客户协议中，新流财经发现滴滴有一种产品叫账单贷(周转金)。 据介绍，周转金是为申请发票的客户特别发售的短期小额借款产品，目的是满足客户在等待发票结算过程中的资金诉求。

再来看看美团吧——

年8月，美团金融成立，自营产品“美团生活费”上线，之后，很多产品得到了扩展。

美团没有独立的金融app，金融业务配置在美团、大众点评等钱包中。

目前美团金融产品丰富——资产管理是最重要的亿联银行产品指南。 比较相互保证的“美团互助”经营者的“商业贷款”、美团借款、美团生活费分割、联名信用卡等业务。

据新流财经报道，今年9月20日，美团生态金融管理资产突破1000亿元。 也就是说，王兴千亿资产规模的金融事业只用了两年多就实现了。

滴滴金融要赶上美团金融的步伐可能还需要时间。

信用支付战火越来越烧了吗？

今年以来，信用支付市场战争越来越激烈。

蚂蚁的花呗、京东白条业务相当成熟，但同时走出了自己所在的生态系统。 其中花呗余额已经超过千亿元，白条今年上半年应收账款余额411亿元，活动用户超过5545万人。 但是这两大巨头依然在开拓场景。

延长花呗分期专享框、花呗分期爱家专享框、离线采用的花呗分期代码等产品。 白条今年通过惠民小站、合作伙伴等渠道提高了线下宣传力度。

新兴的三大网络巨头tmd (顶级、美团、滴滴)至今仍在进行所有的布局信用支付——

5月，美团上线美团月付。

11月，字节跳动旗下的抖音app内的“安心花”开始内测。

12月，滴滴灰度测试滴滴月付。

值得一提的是，乐信、360多科、小胜科技等辅助信用平台今年也增加了其信用支付产品乐花卡、微零花、摇钱花的宣传。 此外，微众银行今年上线的“we2000”和安全金融的“橙色卡”也有信用卡结算功能。

在qq音乐、腾讯视频、喜马拉雅、荔枝等平台上总是可以看到上述信用支付产品的身影。

当然，贷款平台的信用支付产品与花呗、白条有一定的区别。

信用平台的信用支付产品必须在客户开设两种账户，并绑定到wietchat pay、支付宝( Alipay )等第三方支付渠道后采用。 也就是说，在微信、支付宝( Alipay )等可以采用的场景中，不一定能采用花呗和白条，但可以开通乐花卡、微零花等进行信用支付。

实际上，平台通过信用支付积累馀额来获利并不容易，大企业竞争信用支付的真正目的是积累顾客的信用数据，包括费用行为的偏好、交易能力等。

有趣的是，竞争激烈、渗透场景越来越广泛的信用支付在不久的将来可能会面临一定程度的监管。

中央银行副总裁范一飞在支付清算论坛上表示，一段时间内，网络公司利用下属机构交叉嵌套支付业务和信用等其他金融业务，形成业务闭环，业务解决过程难以贯通监管，风险跨越市场扩大

究其原因非常重要的问题是中央没有深入理解和掌握解决重大风险的攻防部署的重要内涵和重要意义，没有理解和把握金融业务风险的本质、业务边界。 我希望这样的机构提高站位，积极协助监督管理，切实完善超范围经营信用业务，消除利用支付开展交叉金融业务的风险。

以前，美国著名的信用卡公司capital one禁止顾客使用信用卡结算“预付”债务( buy-now-pay-later debt )，因此这种交易承担着不可接受的风险 也是反击“预付后付”的大型金融企业。

确实，中国市场的信用支付战争将由激烈走向平静的秩序。

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