“李东荣：人工智能在金融行业应用应一再四项基本大体上（全文）”

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12月11日，由本财经主办的中国银行( 601988，股票吧)业快速发展论坛智慧金融峰会今天在北京举行，中国互联网金融协会会长、中国人民银行前副总裁李东荣出席了会议并发表了演讲。

李东荣说，面对人工智能在金融业应用的重大机遇和现实课题，有必要加强前瞻研究和规范的诱惑，以短、益避害。 因此，结合相关的国际经验，在国家新一代人工智能管理专业委员会发表的《新一代人工智能管理大体》的总体框架下，人工智能在金融行业的应用必须多次是四个基本大体。

以下是为嘉宾全文。

尊敬的嘉宾，朋友们:

大家好！ 我很高兴出席中国银行领域的快速发展论坛——智慧金融峰会，与大家一起讨论智慧金融未来和快速发展的重要议题。 关于智慧金融，我们认为其前提是数据要素的积累，基础是算法计算能力的进步，是适用场景的发掘，核心是人工智能的应用。 因此，我也想结合今天论坛的主题，为推进人工智能在金融行业的应用，阐述一些个人的思考和意见，供大家参考。

众所周知，人工智能是引领新科技革命和产业变革的战术技术，具有溢出推进性强的“癌症”效果。 近年来，由于强大的政策支持、巨大的应用诉求和开放的市场环境，中国人工智能技术和产业蓬勃发展，专用芯片、应用算法、开放平台等技术产品不断优化，计算机视觉、自然语言理解等技术应用国际先进 根据世界知识产权组织的相关报告，去年中国申请人工智能专利的数量居世界前列，美国、日本合占世界总量的78%。

具体到金融行业，年国务院发布了《新一代人工智能快速发展计划》，把金融列为人工智能应用试验的典范和产业智能升级的重要行业之一。 去年人民银行发表的《金融科技快速发展计划》确定了这些政策文件为人工智能在金融行业的应用提供了良好的政策环境，以切实推进人工智能技术与金融业务的深度融合。 中国互联网金融协会88家a股上市金融机构对2019年年报的统计分析显示，73%的上市金融机构已经开展了人工智能的应用，主要应用场景是智能风控、智能客服和智能营销。 组织的占有率分别为47%、41%、32%。 其中，上市公司在人工智能的应用中更积极，超过9成的上市银行已经展开了相关的应用探索。

总体来看，人工智能在中国金融业已经取得了一定的应用效果，但人工智能技术本身还处于快速发展的过程中，在金融业更大规模应用落地的客观上，面临着数据、价格、安全、人才等各种显性和隐性障碍 而且，由于存在技术黑盒、算法共振、算法歧视、数据高度依赖等情况，在金融行业的不恰当应用有责任边界模糊、市场羊群效应、数字金融排斥、个人隐私泄露等一系列风险

面对人工智能在金融业应用的重大机遇和现实挑战，我认为有必要加强前瞻研究和规范的诱惑，以短、益避害。 因此，结合国际经验，在国家新一代人工智能管理专业委员会发表的《新一代人工智能管理大纲》的总体框架下，我提出了人工智能在金融业中应用的四个基本大纲。

一是依法守法.。 严格遵守与人工智能金融应用相关的新闻技术、互联网安全、数据管理、隐私保护、商业管理等行业法律规范，遵守智能金融合规的基础和行为红线。 积极使用人工智能相关国家标准、金融领域标准和自律标准，鼓励执行比法律规范、国家标准和金融领域标准更严格的公司标准。 结合人工智能应用新进展的新优势，积极加强人工智能应用和快速发展的共性法律问题的研究，推动建立符合中国国情、更具智能化时代适应性的多阶段智能金融法治体系。

二是以人为本。 以维护金融客户的合法权益，增进金融客户的共同利益为应用导向，尊重社会共同的价值观和伦理道德，持续提高技术水平，改进管理方法，开发“有温度”的智能金融产品服务，数字普适 反复遵守创新、科技改进，制定科学合理的金融客户保护机制、隐私安全政策、风险缓解措施和应急措施安排，在数据获取、算法设计、产品开发和应用过程中消除偏见和歧视，滥用人工智能、，

第三是安全控制。 加强人工智能研发人员、招聘人员及其他相关公司的能力建设和行为规范建设，确保相关人员具备人工智能金融应用所需的专业能力、业务知识和实务经验。 加强理论研究、模型测试、安全判断和审计系统建设，不断提高智能金融系统的透明度、可靠性、控制性，逐步实现可追溯性、可靠性、审计性。 根据层次分类管理思路，结合具体的应用场景明确了相应水平的算法模型的可解释性，不能把技术黑盒等作为不能解释的理由。 继续提高技术供应商的尽职调查、风险隔离和退出管理，避免过度依赖单一供应商。

四是权利责任明确。 工作机构董事会和高级管理层应推动建立科学合理的人工智能管理框架，对本机构应用人工智能的结果负责。 建立自主完整、明确、透明、公开的权利清单，确定研发人员、招聘人员及其他附属公司的权利、义务和责任，建立涵盖人工智能应用全过程的问责机制。 反复负责金融理念，通过新闻披露、风险提示、产品公示、隐私政策声明等方法，切实维护金融顾客的知情权、自主选择权、公平交易权、新闻安全权等权利。 与合作机构、技术供应商等慎重签订合同协议，确定风险负担、服务安排、数据管理、投诉处理等责任边界。

各位嘉宾，在推进人工智能在金融行业的应用，促进智慧金融快速发展意义重大，任务艰巨，国家金融管理部门、领域协会、金融机构、科技企业等多种力量的共同参与和实用推进下，人工智能在中国金融行业的应用