“大数据：金控集团转型的玄机”

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在大数据技术的推动下，金融控股集团的商业模式发生了飞跃性的变革，深度商业合作的“梦想”终于与现实联系在一起。

文闪治国

5月13日，中国光大集团股份有限公司(简称光大集团)收到中国证券登记结算有限责任企业上海分企业发行的《过户登记确认书》，由中央汇款投资有限责任企业直接持有的光大银行( 601818，股票吧) 90亿股股票 至此，经过11年的光大集团重组正式完成，光大集团成为真正意义上的金融控股集团。

金融控股集团:自主选择

在新的金融生态下，金融控股集团成为大型金融机构寻求快速发展、寻求生存的最好选择。

从国际上看，金融业沿着“混业经营-分工经营-金融控股集团”的路径螺旋式发展。 2008年国际金融危机后，雷曼兄弟、华盛顿互惠银行等大型单体金融机构破产或被收购，高盛、摩根斯坦利等华尔街投资银行被转变为银行控股企业，向金融控股集团方向迅速发展。

从国内来看，随着金融业的迅速发展，大型金融机构开始向集团控股、子公司分工经营的“金融控股集团型”方向迅速发展，光大集团是其代表之一。 光大集团理事长唐双宁曾经表示，“金融控股集团的模式是光大集团基于国际国内金融快速发展趋势和自身快速发展规律的选择”。

光大集团、中信集团、平安集团是按照国内比较典型的金融控股集团模式运行的大型公司集团。 现在3家公司的平均资产总额为3.9兆，资产总额的平均增长率为16%，平均税前利润为562.42亿元，税前利润的平均增长率为12.67%。 随着中国经济的迅速发展，预计将来国内将出现10~15家大型金融控股集团。 根据现有三家公司的平均资产总额、平均税前利润和平均增长率，上表显示了五年的预测结果。

也就是说，如果今后5年国内出现10家大型金融控股集团，将带来超过1兆元的税前利润，资产总额将达到81.9兆元。 金融控股集团快速发展的潜力很明显。

商业合作:还处于被动阶段

金融控股集团具有多样的金融服务手段、巨大的客户群体和较高的客户素质，这具有巨大的协同效应潜力，而且利用掌握的资源，优化资源配置，提高资源的采用效率和效果，从而大大提高业务协同

但是，目前金融控股集团的业务合作普遍处于初级阶段，初步实现了各金融子企业之间的销售渠道共享、客户资源共享。 例如银行代理保险、财产保险和人寿保险的交叉销售、证券代理基金、证券期货ib业务的开展等。 典型的例子是中国平安( 601318，股票吧)集团的“一存折”服务，使用一个账户、一套密码管理顾客多的平安金融账户，平安银行( 000001，股票吧)、保险、投资行业整体的金融在线服务

金融控股集团业务协同实现真正意义上的深度协同，给公司带来巨大的经济效益，必然突破管理理念、公司文化、技术壁垒等方面的限制，特别是打破技术壁垒，推动业务协同深度的迅速发展。

bdcrm系统:变革推进器

日趋成熟的大数据技术为金融控股集团的深度协同提供了有力的支持。

大数据有五个优点: volume (大容量)、velocity (高速)、variety (多样化)、veracity (真实)、value (价值)和简称“5v”。 因此，在金融业特别是金融控股集团，大数据的应用有着巨大的潜在快速发展空之间。

基于大数据技术，建立统一高效的新闻共享平台，深入挖掘和整合顾客碎片新闻，展示新闻的价值，展示以前传来的金融业务模式中新闻的不对称、不共享、不准确的问题 将公司的金融服务和顾客诉求无缝结合起来，为用户提供动态、合适的互联网服务，提供新的顾客关系系统，大数据顾客关系(可简称bdcrm )。

bdcrm系统通过广泛收集、深入挖掘顾客银行存款数、信用卡费用新闻、信托产品购买数、保险产品购买数和类型、股票投资新闻等各金融子企业的顾客关联状况，对顾客的资产状况、费用能力、费用习性等综合尼

在大数据时代，住在北京，税后年薪25万元的单身公司白领拥有每月需要偿还银行贷款8000元的不动产，每月缴纳的住房公积金是4000元，信用卡每月平均日常生活中5000元左右吗？ 现在银行存款短期定期存款30万元，没有购买任何信托和保险产品。 bdcrm分分析顾客新闻，为此制定的初步整体资产管理方案之一是购买银行存款30万元每年收益率为10%的1年或2年信托产品，期限选择根据顾客未来的资金申诉。 每月平均约1000元购买人身保险意外保险、医疗保险和财产保险每月7000元用于股票和基金投资，推荐一些具体的股票和基金组合方案供顾客选择，后续投资方向和仓库管理等方面的咨询服务 剩余每月采用3000元作为备用资金，资本市场行情好时，把剩余资金全部投入，日常都可以使用信用卡。 当然，这个方案会根据顾客的经济条件和实际诉求的变化进行动态调整。

大数据:致命的“武器”

在大数据时代，金融控股集团和顾客的相互作用更频繁，双方的联系更紧密，大数据改变了金融控股集团，改变了顾客的想法、习性、消费能力，优化了顾客的诉求，顾客和金融控股集团的依赖度

bdcrm系统飞跃性地变革了金融控股集团的业务运营模式，历来传递单一的点对点服务(提供单一的产品和服务)，变化为面到面的平面服务(提供多种、多样性的产品和服务)。 bdcrm平台不仅要实现顾客资源共享、渠道资源共享，重要的是迈出共享顾客诉求的步骤。

bdcrm平台将使金融控股集团的业务协同从初期阶段进入综合深度的业务协同阶段，从各金融子企业的单兵作战走向真正意义上的集团军作战。 这种深度的业务协同，不仅可以整合内部各金融子公司之间的业务资源深度，还可以与外部公司共享顾客诉求，开展对外协同，实现金融控股集团资源配置的最高效率和最佳效果。

在大数据时代，bdcrm成为金融控股集团核心竞争力的重要组成部分。 正如阿里巴巴集团的马云董事局主席所说，网络和大数据必须成为整个社会迅速发展的动力，如果只是作为一个工具，就像只把火药作为烟花和炮战，把别人作为武器一样，面临惨败的危险吧。

(作者在国网英大国际控股集团有限企业工作)