“专题研究丨浅析供应链金融在农业行业中的应用”

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农业是国民经济的基础，供应链在农业行业中发挥重要意义，供应链融资可以缓解现阶段农业融资中存在的问题。 本文首先分析了农业融资存在的问题，然后阐述了农业供应链结构类型，最后指出了供应链金融在农业行业中的具体应用。

我国是农业大国，农业是国民经济的基础，但农业融资一直存在很多困难，农业供应链金融要为农户、农村合作组织及农产品( 000061，株吧)加工企业等提供新的融资方法，促进农业的迅速发展

一、农业融资存在的问题(一)农民投入农业的自有资金不足

农民的自有资金包括两个方面:一是农民的收入二是农业生产的剩下部分。 第一，从农业生产的剩余来说，农业是比较脆弱的产业，具有比较低的生产疲劳率和有限的生产扩张能力。 第二，就农民的劳动收入而言，农民劳动收入地区的分配不平衡，不稳定，有些农村家庭所得的劳动收入不能增加农业收入。 总之，农民要用自己的资金迅速发展农业生产，形成一定的生产规模比较困难，必须发挥财政支持和金融机构的信用支持功能处理农业快速发展过程中的资金诉求问题。

(二)各地政府农业生产补助不足

各地政府对农业的补贴首先集中在农产品运输农业公共设备的建设上，对农业生产的补贴比较有限。 中国农业快速发展银行的贷款资金主要侧重于储备贷款、粮食和棉花油的收购、销售等农业产业链的运输、储藏部分，对农业的直接生产支持力不太大。

(三)商业银行等金融机构对农业资金的支持薄弱

农业生产具有自然环境影响大、生产投入大、长等特点，因此商业银行等金融机构对农业生产投入资金的动力不足。

(四)农户金融概念不足，融资能力不足

农家金融概念不强，融资能力不足，农业生产现金不足。 许多农户对借款经营有抵抗和担心，通常通过自身的累积逐渐增加农业生产投入，农业生产的迅速发展缓慢，农户对农业生产存在的风险的耐性较弱。

二、农业供应链结构

农业供应链的来源是农户，农户把农产品交给农村合作组织，农村合作组织统一把产品交给加工公司，加工公司加工成生产产品后，经过批发中心和物流中心送到销售公司，客户最终从销售公司购买生产产品

农业产业化有多种经营方法，其中龙头公司的推进型是最主要的组织模式，包括“企业+农户”、“企业+农业大户(专业户) +农户”、“企业+农村合作组织+农户”、“龙头公司+基地+农户”等。

三、供应链金融在农业行业的应用(一)生产环节的“定金”供应链融资

生产环节需要处理农户资金短缺问题，银行向大量农户提供贷款建立贷款关系的可能性低，金融风险大，容易形成“坏账”。 比较上述情况，银行采用“定金”供应链融资方法，以农家未来收入的一部分为偿还依据，与加工公司签订收购协议，农产品收购后，加工公司的货款直接支付给银行抵债。 银行可以根据农户和合作组织的合同、龙头公司和合作组织的订单、龙头公司和合作组织提供的上游生产者新闻筛选借款人。

(二)加工环节的“应付账款”供应链融资

收购加工的成品是实物资产，可以用库存销售得到的预期收益向银行申请融资。 银行指定仓库，委托物流企业进行监督管理，银行管理其提货权，银行根据判断机构的商品值发放贷款，偿还库存出售后的款项。 公司加工产品需要投入资金购买供应商原材料，银行可以提供加工公司对供应商的“应付账款”供应链融资。 首先，加工公司、物流公司、银行、判断机构签订合作协定，然后加工公司完成接收加工后，按批次向判断机构申请货物值的判断，向物流公司申请进入仓库，向银行申请应付账款支付给供应商，银行向判断机构的货物值新 向供应商支付货款的最后，成品销售出库后，经销商支付的货款直接转入银行账户，扣除加工公司的欠款。

(三)销售环节的“库存品担保”供应链融资

加工后进入流通行业的成品适合作为质量物品。 “库存品担保”供应链融资是银行接受经销商的库存成品作为质押，委托物流公司进行监督管理，向经销商进行融资的融资方法。 其运营的基本流程是:经销商首先以自己成品的库存为质押，存入银行指定的仓库，据此获得银行贷款，在质押产品的后续销售过程中逐步偿还。

四、例子分解

福建神农菖蒲业是香菇起源和领域的龙头公司，神农菖蒲业与兴业银行( 601166，株吧)南平分行合作，为闽北数十家香菇工作公司和上下游关联公司提供供应链融资支持。 其运行模式是神农林业向符合要求的香菇公司购买香菇品牌产品，香菇工厂将生产的香菇销售给神农企业，检查入库后，通过交易双方签订的购买销售合同、发票及入库发票，向兴业银行申请融资 二神农菖蒲业利用兴业银行提供的供应链融资支持，可以将回收笼的销售款用于原材料的集中采购，降低领域采购价格。 三、神农的杠杆业利用给成员公司的应付账款和固定资产保证向银行贷款。 神农菖蒲业利用兴业银行提供的供应链融资支持，缓解香菇厂等中小企业的融资困难，提高了整个领域的核心竞争力。

五、总结

农业供应链金融通过农业产业化处理银行和农户之间的新闻不对称问题，不让银行盲目选择顾客，降低了贷款违约风险。 对各链上的公司，生产环节的“预收账款”融资顺利进行生产，加工环节的“应付账款”融资实现加工公司的杠杆采购，销售环节的“库存品担保”实现销售公司的大量采购，供应链整体运营效率和竞争力

文/董泽

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