“行长视点丨雪域高原上的新希望 访西藏银行执行董事、副行长田伟”

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金融是现代经济的核心，金融活动是经济活动。 为了振兴边远少数民族地区的经济，在年、党中央、国务院的特别照顾下，西藏银行产生并运输到横空。 五年来，西藏银行积极适应经济快速发展的新常态，各项业务高速发展，资产规模迅速扩大，经营效益明显提高，服务地方经济社会快速发展的能力和自身快速发展能力不断增强，“规模

在西藏这样的特殊环境中，西藏银行如何快速增长，未来快速发展的道路在哪里？ 在西藏银行成立五周年之际，本刊对西藏银行执行董事、副行长田伟进行了深入的采访，探讨了西藏银行的经营之路和西藏银行未来的战术配置。

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《银行家》: 5年来，西藏银行从无到有，从小到大，从弱到强，各经营指标朝着稳定好的方向发展。 西藏银行实现那些突破了吗？

田伟:首先，西藏银行的成立圆了西藏人民的百年金融梦，完善了西藏自治区的金融体系。 西藏银行成立前，西藏是全国唯一没有设立地审人银行的省级行政区。 当时西藏全区只有工、农、中、邮政储蓄五家商业银行的分公司，国开行只是在西藏设立了事务所，当时这些银行对自治区分行的信用额最高为3亿元，最低为1亿元，所有项目都报告了总银行的批准 政府要点项目融资支持严重不足，项目启动困难，中小企业和农牧民贷款困难，存在高等问题。 西藏银行的设立不仅完善了自治区金融体系，提高了农牧区金融服务水平，而且加快了自治区基础设施建设，促进了自治区产业的迅速发展，缓解了公司特别是中小公司和非公经济的“贷款难”、金融机构服务差等突出问题 扩大对社会保障及环境保护等薄弱环节的金融支持，保障和改善民生，促进了西藏经济的迅速健康发展。

其次，西藏银行基于“一张白纸”，充分体现了全行上下辛苦、艰苦奋斗的精神。 与国内其他城市商行重组和整合的构建方法不同，西藏银行是新成立的，成立前可以说“一无所有”。 西藏银行的建设进程非常困难，2009年，我们西藏银行理事长提出了西藏自治区副主席白马才旺同志设立西藏银行的建议，在白马才旺同志的多次报告和建议下，中央在第五届西藏职工座谈会上表示西藏的地方性 银监会同意建设西藏银行后，白马才旺同志和建设集团同志攻克难关，做出了很大的努力。 从企业章程和制度建设到战术伙伴选择、股东搜索、it系统建设调查、员工招聘和培训，多个员工交叉，分秒必争。 董事长白马才旺同志更亲热了，付出了巨大的心血。 多亏了不顾自身得失的勤奋努力，我们在这张“白纸”上画了美丽的画卷，为西藏银行的高速发展奠定了坚实的基础。

到目前为止西藏银行的资产规模已突破500亿元，列入资产规模500亿元以上的银行行列。 各存款馀额、各贷款馀额分别为439.3亿元、330.7亿元，年实现税后净利润8.54亿元，资产规模以每年50%以上的速度增加，存款贷款以每年35%以上的速度增加。 资本收益率、资产收益率、价格收入比分别为17.3%、2.02%、18.82%。 人均资产1亿元，人均利润200万元，全国150个城市商务中人均资产和人均利润居首位。

《银行家》:经过多年的快速发展，中国银领域市场比较成熟，竞争激烈。 在这样的背景下，西藏银行短短五年内的高速发展确实很引人注目，西藏银行如何寻找自己的定位？ 西藏银行有什么战术计划？

田伟:西藏银行开业之初没有现成的经验，很多商家摸着石头过河。 但是西藏银行既不能走国有大型银行的老路，也不能简单模仿国内其他城市商务的管理模式，西藏银行知道有必要走适合我们自己快速发展的特色道路。 我们理事长白马才旺思维超前，思路清晰，在他的指导下，我们领导小组反复调查和充分讨论，制定西藏银行的战术计划，西藏银行的“机制灵活，流程简便，服务高质量，运气 提出了“立足西藏，面向全国，服务西藏”的立法宗旨，充分征求自治区相关领导和员工的意见，明确了西藏银行战术。 然后制定了200多个银行管理规章制度，形成了“按制度工作，按制度管理人”的机制，经营管理进入了精细化、科学化、规范化的轨道。 想起这个经历总是很感慨。 西藏银行今天的成绩确实很难，已经过了花甲之年的白马才旺理事长以超常规的毅力和勇气，战胜了各种难以想象的困难，带领总行干部的员工克服了许多难以预料的难题，写下西藏金融迅速发展史的光辉文章

年8月，中央举行的第六届西藏事业座谈会确定，西藏银行在条件成熟时，统一考虑在对口支援省市设立分公司。 中央第六届西藏事业座谈会的东风温暖了雪域高原，也吹响了西藏银行从地方性银行向全国性股份制商业银行转变的号角。 我们提出了“使西藏银行成为具有较强综合竞争力和影响力的民族企业品牌银行”的愿景，“全面完成区内据点的配置，逐渐向对口支援省市扩大辐射，选择机器股增加上市，获得全许可银行”的三步 并顺应全国、全区改革的趋势，重点推进经营体制、报酬制度、精细化管理改革和岗位设置责任。 制定《信用业务审批管理暂行办法》、《个人信用业务授权方案》、《市场营销活动方案》、《公债业务客户转移方案》、《一法三案》，要点明确加大行业改革的广度和深度，进一步整理《权、责任、利益》的统一。

《银行家》:西藏是重要的国家安全壁垒，也是重要的生态安全壁垒、重要的战术资源储备基地，西藏银行在扎根地方，逐一发挥金融促进作用方面有那些措施吗？

田伟:五年来，在董事长白马才旺同志的领导下，西藏银行坚决实行党中央、国务院宏观经济政策和西藏自治区党委、政府重大决策部署，牢牢抓住服务实体经济的本源，特色化迅速发展市场定位 别忘了服务中小公司”的初衷，深入分析西藏经济金融的快速发展现状、存在的短板，为了时态宜，围绕供给方的结构改革和“三去一补”五项任务，以支持全区经济建设为己任，富民兴藏社会的责任 争夺普惠金融领袖、实践者，运用高质量高效的金融服务，推动地方经济快速发展，为全面建设西藏小康社会提供了有力的金融支持。

第一，服务大局争夺推动实体经济快速发展的新“引擎”。 五年来，西藏银行积极执行国家宏观调控政策和自治区党委、政府“金融科里”战术，切实充分利用中央赋予西藏的特殊优惠金融政策，始终把服务实体经济视为义不容辞的责任和经营快速发展的重要任务 积极支持特色产业的迅速发展和非公经济的进步，优化金融资源配置，增加要点行业和弱点的信用投入，将有限的信用资源纳入农、林、牧、电力、燃气、文化、旅游、制造业及高原饮用水生产和基础设施建设等实体经济

第二，推动快速发展，帮助西藏建设基础设施。 在经济快速发展相对落后、基础设施薄弱的西藏，投资和项目拉动依然是推动经济快速发展的重要支持。 西藏银行结合地区优势，在满足监管要求的基础上，制定差异化信用政策，优化信用审批流程，创新金融服务机制，发挥一个接近市场、链短、经营灵活的特点， 五年来，累计发放要点项目贷款150亿元，要点支持了公路、铁路、航空、城市基础设施、社会公益、民生快速发展及矿业、水电、高原特色生物、西藏医药业等大量高质量中型项目。 特别是对“拉林”高级公路建设项目，时间艰苦，任务繁重，资金短缺大，其他银行迷惑，措手不及的情况下，克服各种困难，立即判断，在最短时间内批准前43亿元贷款，该项目 向拉萨市投资，拉萨市供暖工程，西藏航空空提供近70亿元贷款，改善市容市外观，西藏形成y形铁路网，“温暖”拉萨各族群众的严冬。

第三，自主进行，缓解微型公司融资瓶颈。 西藏经济的快速发展落后，增加就业，改善民生，繁荣市场，迅速发展中小公司可以促进西藏经济社会的快速发展活力。 西藏银行就国家的“大众创业、万众创新”战术配置和各部委中小企业的快速发展要求，与中小企业的“贷款难”问题进行比较，建立了“中小企业6个机制”，制定了中小企业的固定资产贷款、流动资金贷款管理方法等 5年来，累计发行中小企业贷款133亿元，连续5年实现了银监会提出的中小企业“3个以上”的目标。

第四，改善民生，成为“三农”服务的生力军。 中央高度重视“三农”事业，自2004年以来，连续14年发表了以“三农”为主题的第1号文件。 西藏是农牧民人口主导的省区，农牧民人口占总人口的80%以上，自治区政府专门制定了金融服务“三农”快速发展的实施意见。 西藏银行扎实建设服务“三农”是改善民生最应该体现的思想，成立时间很短。 在金融服务体系制度还不健全的情况下，采取多种措施，向农牧民发放个人贷款，支持农牧民改善生产生活条件，重点支持农业畜牧业龙头公司，推动农牧民就业，增加农牧民收入。 涉农行业发行24亿元贷款，重点支持西藏春光食品有限企业、日喀则市雅江源农业科技开发有限企业、西藏睿健净土生物科技有限企业等区内特色农产品( 000061，算是股票吧)深加工公司的迅速发展。

第五，把利益让给大众，做好富民惠民的好事。 采取实质性措施，把利益让给大众，惠及顾客。 五年来，西藏银行通过执行优惠贷款利率政策向各民族人民让利7.7亿元。 坚定地开展感谢反馈行动，开业后实施国内自动交易装置取款、转账免费，新卡免除工本费，借记卡第一次刷卡免费，邮件通知，(智能手机的)银行应用服务免费，累积 而且，存款利率比中央银行的基准利率上浮，为区内同行最高，使利润广大的大众、顾客和公司最大化。 免费为用户提供账户资金变动、馀额核对、丢失、转账等相关情况和金融新闻服务。

现在迈出一步

银行家:西藏银行下一步快速发展战术安排怎么样？

田伟:我们下一步的迅速发展战术是调动机会，推动西藏银行从地方银行向全国银行转移。 中央第六届西藏事业座谈会后，在自治区党委、政府的指导下，西藏银行为了审查时势，及时推进西藏银行从地方性法人银行向全国性股票银行的转移，在对口援藏省市设立分公司，自行建设、增资it系统，股票

一是迅速推进it系统的自我构建。 年5月末，西藏银行第一届董事会第35次会议决定开始it系统的自我构建。 之后，西藏银行成立了it系统的自制指导小组，开展了it制造商的现场交流、实例考察、综合评价、模型明确化、专家论证、董事会审议等工作。 年5月，西藏银行投入人力100多人自制了it系统。 年7月，西藏银行自行建设的新一代银行领域务系统成功生产，为西藏银行的持续高速发展注入了新的动力( 310328，应该是基金吧)，标志着西藏银行的新闻化建设进入了一个新阶段。

第二，切实推进在对口支援省市设立分公司。 年4月，董事长白马才旺同志和西藏银监局局长李明肖同志去银监会，向曹宇副主席的主题报告了西藏银行在对口支援省市设立分公司的情况。 曹宇副主席提出了重要指示:西藏银行跨区设立分公司很重要，银监会高度重视，认真落实中央精神，大致同意在四川设立机构，然后总结经验、完整措施，逐渐向其他省市宣传。 第一步是在成都设立分店，建设数据中心、培训中心等。

第三，积极开展增资扩股前期准备工作。 组织开展增资扩股相关财务测算事业，起草了《关于开始增资扩股的书信》《关于继续给予西藏银行支持的书信》，并报告给交通银行( 601328，股)。 年11月，我们银行员工去交通银行，就增资扩股的几个事项进行信息表达联系，然后起草了《西藏银行向交通银行表达信息的从业情况报告》，并向自治区政府报告。

在以上三项任务中，推进在对口支援省市设立分公司的事业又是重中之重，是我下一步事业的重点。 如果西藏银行把从成立到现在的创业阶段比作西藏银行的“第一次革命”，西藏银行的下一个迅速发展阶段是西藏银行的“第二次革命”，跨地区经营是为了西藏银行从地方性法人银行向全国性股份制银行转移

“银行家”:把西藏银行的下一次区域间经营比作“第二次革命”是非常合适的，实际上自2006年以来，区域间的快速发展已经成为我国城市商务高速发展的重要推动力。 但是，不可否认的是，跨越地区的迅速发展极大地加强了城市商务，也给城市商务带来了风险管理问题等新问题。 你觉得西藏银行的下一次“第二次革命”怎么样？

田伟:其实在开业之初，西藏银行已经确立了“立足西藏，面向全国，服务西藏”的立法宗旨。 “面向全国”意味着，为了快速发展和增长，西藏银行必须朝着广阔的全国市场走创新快速的发展道路。 这也意味着西藏银行必须离开西藏，西藏银行以市场化的方法，参与全国市场的竞争和挑战，提高自身市场应变能力，创新快速发展能力，实现快速健康和快速发展。 在未来的区域间经营过程中，西藏银行一直坚持以下几个快速的发展方向。

第一，经营综合化。 一是确立“以顾客价值链为中心”的服务理念，按照顾客的诉求提供综合金融处理方案二是满足顾客各环节的金融诉求，建立“连锁服务”体系，丰富业务种类，跨不同业务产品 三是全面开展业务。 包括存款业务、中间业务、金融衍生工具业务、投资银领域的业务，包括证券代理、证券承销、黄金交易等。

二是产品个性化。以“以顾客价值链为中心”的服务理念为中心，满足顾客的诉求，为用户提供真正的金融产品和服务。 二是要根据以前传达的特色业务开展创新，整理优化现有产品，不断完善创新体系三是建立相应的业绩评价和激励约束机制，提高产品创新的积极性四是非银

第三，应用云化。 据《中国金融服务业云应用调查》显示，已经有近47.9%的中国金融服务机构表示“正在制定云战术”，金融机构对云服务有切实的诉求，已经像百度云一样。 有一个以人工智能为焦点的技术平台，以银领域为代表的金融机构逐渐改变了以往的自筹技术体系，未来的银行“云”势在必行。

四是起点数字化一是全能银行建设的战术定位，以共享快速发展为理念，适应网络时代的快速发展要求，构建“移动银行、数据银行、o2o银行”。 二是以大数据的活用为前提，转变以往依赖据点规模和人数扩张的中介运营模式，革新“脱中介化”的价值创造方法。 三是沿着“数据-新闻-商业智能-价值”的数字化路径出发。四是银行网站、atm、pos终端、移动终端、互联网银行、(智能手机的)银行应用、SMS银行、麦克风 创造新的客户接触方法，获取大量的结构化和非结构化数据，为数字化的迅速发展创造广阔的空之间。

第五，网站智能化。 面对电子通道的强劲快速发展，布局“网络+”网上战术，建设高质量、个性化服务体验的智能化网站是西藏银行快速发展的必然选择。

第六，管理精细化。 银行粗放的经营方法无法适应越来越严峻的竞争环境，精细化管理是银行内部经营和管理的必然趋势。

从2006年到现在，中国城市商务在区域间经营上确实出现了一些新的问题，这些问题也需要西藏银行仔细研究和探讨。 成立以来，西藏银行利用中央给予西藏的特殊优惠金融政策，逐步发挥我们“机制灵活、流程简便、服务高质量、运营高效”的管理模式，迅速壮大，前期国内其他城市商务的规模 但西藏银行只不过是5岁的“孩子”，已经“人高马大”，但自身还不成熟，必须看到“抵抗力”不强。 在未来快速发展的过程中，西藏银行应该使用什么样的市场定位，如何以新的面貌与内地同行竞争，如何进一步完善企业管理，完善现有的制度……。 这些问题千变万化，不是一个。 但是，西藏银行首先要时刻牢记风险，对风险进行比较有效的预防管理，为了稳定多次要求中进的事业的总基调，我认为只有“谋求稳定”才能“走远”。 今后五年是西藏银行创新迅速发展的黄金期。 路很远，去的话很难到，但做的话一定会做到。 我确信西藏银行一定能排除万难，全力前进，为西藏的迅速发展做出更多贡献。

来源: wechat公共平台银行家杂志