“观察！7月1日起，最严外汇管制就要落地实施了！”

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今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》。 这个管理方法将从年7月1日开始实施。

管理方法确定了很多政策执行细则，那些新规定和你有关，汇款到国外变得困难了吗？ 对普通客户有什么影响？

新政前:

每人每年有5万美元的购买额。

一天一万美元提取现金，金额即决。

每人5万美元以内的汇款直接汇款。

新政后:

每天只能兑换5万人民币的美元和其他外汇。

按现在的汇率约7100美元，超过限额申报。

跨境汇款的1万美元和等值外汇都需要申报，5万美元分5次在不同的一天汇款。

个人银行账户与其他银行账户进行当天单项或累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外汇相当1万美元以上(含1万美元)的跨境款项转账，需要提交大宗交易申报。

在现金交易中，《管理办法》规定:

一是自然人和非自然人的大额现金交易，国内和跨境报告标准均在人民币5万元以上，外汇等值1万美元以上。

二、非自然人银行账户大额转账交易，国内和跨境报告标准均在人民币200万元以上，外汇等值20万美元以上。

三是自然人银行账户大额转账交易，国内报告标准为人民币50万元以上，外汇等值10万美元以上，跨境报告标准为人民币20万元以上，外汇等值1万美元以上。

这个管理条例要求今后个人汇款，除了填写银行自己的汇款、购买汇款申请书以外，还需要填写“个人购买汇款申请书”。

这个“个人购买汇款申请书”从外部成为史上最严格的洗钱管理！ 为什么？ 因为那个要求:

收购用途要合法注意黑名单！！

我国资本账户还没有实现完全兑换，也就是说资本项下个人对外投资只能通过规定的途径，如qdii (合格国内机构投资者)等实现。

因此，对外管理局表示:“国内个体进行购买汇款时，不得用于在国外购买、证券投资、购买人寿保险、返还投资性红利类保险等尚未开放的资本项目。”

同时，检查银行进行个人购买汇款业务的真实性、合规性，提高对个人购买汇款申报几个事项的事后提取和检查力。

那么个人购买汇款可以用来做什么？

根据要求，除规定途径外，居民个人的购买汇款仅限于经常项下的对外支付，包括民间旅行、海外留学、公务及商务的海外留学、会面、海外医生、货物贸易、非投资类保险的购买及咨询服务等。

除此之外，例如严格禁止借给本人的便利性限额协助他人购买，或借用他人的便利性限额实施分期购买，对于有违反行为的个体，国家外管部门依法列入“关注名单”进行管理。

如果被列在“关注名单”上，个人在那一年和那之后两年没有享受到个人的便利化金额，依法移送洗钱调查。 违反规定进行个人购买汇款业务的，相关情况依法纳入个人征信记录！

大宗交易报告标准变更！ 二十万调整为五万

7月1日执行的管理方法中最大的变化是将大额现金交易的人民币报告标准从“20万元”调整为“5万元”。

调整了金融机构大额转账交易统计方法，将可疑交易报告期从10个工作日缩短到5个工作日。

中央银行解读说，目前需要报告超过5万元的交易是加强现金管理是洗钱事业的重要复印件。 国际现金行业的洗钱监督管理标准大多比较严格。

例如，美国、加拿大和澳大利亚大额现金交易报告的起点都是1万美元(或等值外汇)，监管部门为了打击特定行业的违法犯罪活动，可以根据法律授权进一步降低现金交易报告的标准。

另外，也是为了防止利用大额现金交易从事腐败、逃税、避免外汇管理等违法活动的风险。

这些机构今后也要执行洗钱任务！

说到洗钱，很多人认为是“正规”金融机构的事件，在实施的管理方法中，扩大了适用机构的范围，追加了“保险专业代理企业”、“保险经纪公司”、“费用金融企业”、“贷款企业”。

值得注意的是，非银行支付机构也纳入了第一次提交大额交易报告的范围。 也就是说，管理方法中的有关规定适用于非银行支付机构。

根据中央银行的解读，目前人民银行对非银行支付机构应履行的洗钱义务，有更具体的要求，如《支付机构的洗钱和反恐融资管理方法》。

《管理办法》生效实施后，人民银行根据现实情况适时修订对非银行支付机构的大宗交易和可疑交易报告要求。

从顾客体验来看，中央银行监视金融机构等可疑交易是第一位的，顾客基本上是无知觉的，报告的出发点从20万减少到5万。

超过5万元的交易容易受到阻碍，并不意味着银行会正常受理，但会更加监视一点高频的小额资金往来，新的主要是扩大银行的监视范围，对一般顾客影响不大。

外汇的严格管制，首先是为了洗钱、防止腐败，在一定程度上抑制了外汇的跨境流出，对缓和人民币美元贬值也起着一定的作用。 但是，对海外留学来说，还是有一定的影响。

迄今为止从中国汇款到海外的汇款金额的5万美元可以当天一次完成，但现在为了不制作“大宗交易报告书”，必须将5万美元的交易分为6次(一次最多9999美元)。 。

对金融机构和第三方支付机构来说，超过5万元的现金交易需要报告，他们会增加所有的监控价格。

国家外汇管理打“组合重拳”

除了外汇管制外，中国还制定了一系列组合重拳来阻止外汇外流。 包括以下内容。

开设600万以上的个人金融账户

从年1月1日开始，对新成立的个体和机构账户进行了职务调查

截至2009年12月31日，完成了库存个体高纯账户(截至2009年12月31日金融账户总额超过600万元)的尽职调查

截至2012年12月31日，已完成库存个体低净账户和所有库存机构账户的尽职调查。

不仅仅是账户的调查，现在账户资金的转账和转出的审查也变得严格，银行对资金的每个来源进行仔细调查非常细致，发行的说明和步骤也变得越来越复杂。

通过大数据系统加强监视。

为了防止异常跨境资金流动的风险，国家外汇管理局通过大数据系统加强监测调查，实现所有跨境收支活动的区域间、主体间、业务间的立体实时监测，对异常跨境资金流动的第一

外汇局对一些查出外汇舞弊的机构进行提名批评，处以罚款的行政处罚，如上海浦东快速发展银行、平安银行( 000001，股票吧)等。

限制开设海外账户

如果逃跑的资金不能落地，资金逃跑也没有任何意义。 以前大陆的顾客选择在香港开户，现在不仅在香港开户，而且在香港开户，手续非常繁杂。 美国汇丰银行、富国银行等全面禁止异地开户。

这些证明了内地顾客开设海外账户变得困难和不可能，也表明了内地个人资金的转移也变得困难和被切断的可能性很高等。

这些措施证明在当前形势下，外汇管理只会越来越激烈，在不加快速度的情况下进行海外资产配置，今后越想把资产转移到海外就越难！ 因此，海外资产配置必须尽快开始。

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