“成千上万别上贷款黑名单！ 那些行为影响个体信用记录”

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申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事件，并且提高贷款申请效率。

逾期严重

良好的征信记录是申请贷款的前提条件，一般根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，通常抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人不太容易准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，通常审贷官会酌情解决。

注：有当前逾期必需解决！不然直接被pass掉

负债过高

资产负债比是审贷的重要要素之一，一般审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率较高

弱担保贷款超限

市场上多个银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、pos贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、领域协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在顾客准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，通常设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；并且金额也作了限制，通常在150万以内（各家银行标准不一）

资料缺失

在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完善的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的并且提高效率

流水不足

银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。

征信记录查询次数频繁

征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的诉求比较大，存在潜在风险

资料虚假

无论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单

涉及禁入领域

钢贸、化工、水泥、等产能过剩领域以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入领域，凡涉及这些领域的贷款是不太容易审批的。

不良生活嗜好

在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活方式的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可靠度不高的，也会影响到贷款的审批。

用途不符

申请花费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！

失信是最大的破产！

做人失信

是最大的破产

一个体最大的破产

是信用的破产!

哪怕你一无全部，

但只要信用还在，

就还有翻身的本金。

保护好信用，

珍惜别人给你的

每一次信任!

因为有时候我们

只有一次机会!

朋友有时候就像钞票，

有真也有假。

我们需要的是质量

而不是一个数量。

时间是最好的验钞机!

永远不要透支

自己的信用！

近日由国家快速发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发表会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》

《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、领域准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高花费及其他花费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人新闻的措施。

那么那些行为会影响个体信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该如何办？

那些行为会影响个体信用记录？

通常来讲，影响个体信用的首要有以下常见行为：

1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

5、水、电、燃气费不按时交款；

6、个体信用卡出现套现的行为；

7、助学贷款拖欠不还款；

8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；

9、信用卡透支花费、按揭贷款没有及时按期还款；

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11、个体信用报告还会记录法院部分经济类判决。因为此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理关联手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

14、违建行为人新闻纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决策的违法当事人采取征信手段，将其基本新闻及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。

15、交通失信行为分为三类：通常、较重、严重，通常失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个体信贷、车辆保险等挂钩。

不良信用记录会有什么影响？

1、无法在银行、小额贷款企业等金融机构申请贷款

不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

2、不能再办理信用卡

如果个体信用存在不良记录，因个体日常花费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为每个银行能查到你的征信记录。

3、影响个体出行

如果个体信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

4、个体信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。

失信记录被记入征信系统后该如何办？

1、对比不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。

2、积极面对，查找原因，将个体信用记录作为个体资产加以爱护，在日后的经济活动中引发足够的重视。

3、特别是日常生活中养成信用卡规范采用的良好习性，各个月定时还款还贷。

4、观察个体信用记录维护的并且还要提醒家人。

买房贷款观察一些事项：哪些年坑过你的道听途说！

买房置业，几十万上百万的买卖可要当心，贷款买房更是不能怠慢。虽然很多购房者都是各种打听学习，但是也难免被一点道听途说给坑了。

毕竟，一方面多个青年置业者生活经验不足，对于未来生活、从业风险的绸缪不足。另一方面，对于贷款知识的了解也不够多，没有办理贷款之前也难免有很多想当然的想法。

仅凭身份证就可以申请贷款？

在贷款前大多数人都会查询贷款所需的材料，而一点人认为仅仅通过身份证就能申请贷款，尤其是现今各种凭身份证申请“无抵押贷款”、“低息贷款”看上去都十分诱人，同时宣称不需要其他材料，仅仅凭借身份证就可以更快申请贷款。

其实，银行或其他金融机构在审批借款人材料时，首先就会考量借款人的还款能力，仅仅凭身份证是无法说明还款能力的，因为此不论任何贷款方法，即便是要求手续最少的无抵押贷款，如果借款人想成功申请并获得贷款，也必需准备个体的收入说明、加盖单位公章的从业说明等资料。而且不同的银行对比贷款品种要求的材料也有所不同。

不贷款不申请信用卡，就没有信用污点？

对贷款有所了解的人都清楚个体信用在贷款中占据的地位有多重，如果信用污点过多，贷款则会被拒。对此有人说：那我不贷款、避免用信用卡就好了啊，这样就不会有信用污点了！但事实真是这样吗？

不申请贷款、信用卡，个体信用是不会有污点，但同样也不存在信用记录，对于这一类人大多数贷款机构也是拒绝的，因为他们无法知道借款人的还款意愿，为了控制信贷风险，不会轻易放款。

个体无信用卡或信用空白不能贷款？

借款人在申请贷款时，如果个体征信记录不好的话会影响贷款的成功率，但是信用空白就真的不能申请贷款了吗？一点人从来没有申请和办理过信用卡，也从来没有贷过款，这样的借款人对银行来讲属于“白户”。

然而，对比没有申请过贷款，也没有办过信用卡的借款人，信用空白并不代表就不能申请和办理贷款，只要借款人能够提供说明个体资质的流水等，也可以获得贷款。此外，如果借款人可以通过一点资质过硬的担保人或担保机构协助申请贷款，也能够获得银行的审批。

信用良好就一定能获贷？

大多数人觉得，只要我信用记录好，就一定可以获贷。确实，由于个体征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因为此大多数人都将其与利率高低直接划上了等号。

事实上，在申请贷款时，个体征信情况会对贷款利率造成一定的影响，但并不是起决策性的唯一因素。除去个体征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再明确出最终给予的贷款利率。如果没有按时还款能力，或是年龄不达标，同样难获贷。

中小银行比四大商业银行省钱？

在大多数人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收钱也高，不如选择中小银行省钱。

其实未必，中小银行的存款额不太稳定，因为此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对来说，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。

仔细想想，身边还真有遇到银行的贷款余额不多，收紧贷款审批的情况。因为需要贷款者提供越来越多、更为严格的申请材料，最后拖了两个月才放款，买方还需要支付卖方的违约金，有点得不偿失。

来源：理财头条综合自理财中国、金葵花开（id：zsyhdk）央视财经、互联网等

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来源: wechat公共平台p2p投资者