“央行金融科技监管沙盒透露风向 汽车、电力成供应链融资数字化“试验田”

本篇文章3034字，读完约8分钟

金融科学技术迅速反复，监管科学技术也迅速升级。

年12月31日，据人民银行上海总部官网报道，上海金融科技创新监督管理试点事业集团对外公布了上海市第二批五项创新应用。 年12月25日，人民银行北京营管部对外公布了北京金融科技创新监督管理试验第三次应用。 上海市第二次创新应用聚焦许多安全计算、音视频、图像识别等新兴尖端技术，创新智慧金融产品和服务，北京金融科技创新监管的试行第三次应用主要是物品的互联网、大数据、区块链、api等

迄今为止，自北京年1月第一次试验项目启动以来，全国对外公开了约70项金融科技创新应用，在北京、上海、深圳、雄安新区、重庆、苏州、杭州、广州、成都等9个地区，银行、清算支付企业、金融科技 据记者不完全统计，在70个公开的项目中，与供应链金融、产业金融相关的项目达到了10多个，但迄今为止领域的“试验”对象几乎没有确定。 在人民银行北京营管部新公布的第三批项目清单中，汽车、电力作为重要领域的场景出现了。

供应链融资的数字化落地场景。

涵盖汽车领域的金融科技创新试验项目来自民生银行( 600016，股票吧)和北京逸风金科软件有限企业(以下简称“北京逸风”)，根据其公开的项目证书，东风商务车有限企业、厦门金 迅速发展其汽车零部件的上下游产业链，使产业链上的公司数字化，提供中小企业的生产经营和管理水平，越来越方便

电力领域的项目来自平安银行( 000001，股票吧)北京分行和北京融云链科技有限企业(以下简称“融合云链”)，该项目综合运用区块链、人工智能、电子签名等技术 将核心国企(国家电投控股机构)上游供应商(产业链为中小企业)的应收账款转换为数字债权证书，支持其平台。

在艾瑞咨询发布的《年中国金融科技领域快速发展研究报告》中，银行作为供应链金融的重要参与者，通过提供保理、融资和贷款等各种金融服务帮助中小企业迅速发展，现阶段的供应链 核心企业的信用只能传播到一级供应商，其他供应商不能利用核心企业的信用进行供应链融资，应收账款的融资渗透率很低。 公司间系统没有形成新闻孤岛(四流难一体化)，捐助者(以银行为主)获得新闻价格，风控难度提高，融资难度增加。 贸易新闻主要依赖纸质文件的传播，仅凭仓单、票据伪造等情况容易出现的合同约束，融资公司的资金采用和偿还情况无法控制，会发生融资公司的贷款资金为他挪用、故意拖欠、违约等情况。

对银行来说，使用物品的互联网技术、区块链技术解读公司的“新闻孤岛”，降低新闻的到手价格，成为新产业金融的动力。

民生银行和北京逸风是项目证书，基于物品的网络、机器视觉等技术，在得到公司授权的基础上，合法地在各方面发布与公司生产经营相关的物品的网络新闻(工厂生产视频、仓库物流视频、水电能源、温 并表示将通过5g技术传输平台，从公司资源计划系统( erp )和生产过程执行管理系统( mes )收集到的公司生产经营新闻中进行。

在融合平安银行北分和云链的项目证书中，主要提到了光学文字识别( ocr )技术、自然语言解决( nlp )技术等，与以前传来的供应链金融相比，通过区块链技术可以信赖的联盟 业务效率方面。 “在以前传递的供应链金融模型中，合同、发票等贸易背景资料需要在线手动输入和验证。 这个项目利用人工智能技术自动识别贸易背景的重要新闻，形成分解报告，进行真实性核对，提高了审查的准确率和业务解决效率。 ”。

北京产业链数字改造运营商向记者表示，汽车和电力领域已经形成成熟的工业产业链，产业基础设施完善，数字化改造难度相对较低。 银行说选择这两个领域试行金融科技创新项目有利于比较快地开展技术，提高规模。

根据项目证书，民生银行和北京逸风的项目预计涉及东风商用车、厦门金龙联合汽车上下游供应商1000家客户。 融合平安银行北分和云链的项目预计在试运行期间可以为400家核心公司和800家供应商提供服务，交易规模(证书的发行、转让及融资规模)约为50亿元。

网上投入还必须融合。

根据中国人民银行于年12月31日发表的《中国人民银行行长易纲新年致辞》，银行累计完成对6万多元贷款的延期还款，累计发行3万元多的普惠小微信用贷款，支持3000万户经营主体，1.5万亿元金融体系

在支持小额信贷方面，供应链金融是银行的重要发展方向，受到政策鼓励。 年9月22日，中央银行与工业和新闻部、司法部、商务部、国资委、市场监督管理总局、银保监会、外汇局发表了《规范供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，其中 应该与核心公司实现仓库、物流、运输等环节的管理系统和新闻互联，及时进行库存、检查。 金融机构、核心公司、仓库和物流公司、科技平台聚焦于主要行业，立足于各自的专业特征和市场定位，加强共享与合作，深化新闻协同效应和科技赋能，推动供应链金融场景化和生态化

一位第三方金融科技公司的人说，现在的零售费用信用在红海竞争，受政策紧缩的影响，将来的迅速发展空之间有限制。 公司方面的金融服务数字化进程还处于起步阶段，银行服务公司的经验比网络平台充分，也有特点，必须抓住时机构建服务公司、产业的数字化金融能力。

苏宁金融研究院副院长薛洪言在年12月举行的第六届金融年会论坛的环节中，普惠型小微贷金融实现科技驱动的前提支持越来越多的数据，依靠产业网络和数字经济的迅速发展，在产业逐渐数字化中

发掘产业中的数据，金融机构已经受到很多管理。

人民银行北京营管部发布的第三次金融科技创新试验，除了上述两个项目外，还有光大银行( 601818，股票吧)的“光信通”区块链产业金融服务项目，利用大数据和知识图谱技术开发风控模型 销售量、财务等业务数据、税务、工商、司法数据等)，这个项目服务规模50户高质量的核心公司，“光通信”金额500亿元，融资预期发行200亿元。

农业银行的“链捷贷”产品项目通过对接核心公司的erp系统、EC平台和供应链金融服务平台( E账通)等，共同建模行内外的数据，预防公司的信用风险 规模到2021年底，“链捷贷”合作的核心公司将达到500家，融资上下游公司将达到15000家，融资馀额将达到300亿家以上。

这些项目证书中出现的东西的互联网、知识地图、联盟链、边缘计算、联合建模等技术，银行扩展了产业、公司的数据源，既保证了数据的安全性、隐私，又保证了银行的核检查尼 但是，正如银行强调的那样，在新闻链之前，人工审查数据真实性的环节依然必不可少。

“根据应收账款等进行融资的话，有可能存在假交易、重复融资的风险。 例如，公司和供应商互相贯通，伪造交易证明书，虚构应收账款进行融资。 防止措施:进行严格交易真实性审查，防止虚假应收账款增加和抵押权重复行为。 公司进行应收账款融资时，需要向银行融资系统提交相关合同证明书和支付证明书。 银行派遣专家确认交易新闻是否属实，通过区块链存款公司的行为，一旦发现虚假交易行为，就将其列入黑名单。 在融资环节，注册中国人民银行征信中心动产融资统一注册公示系统完成债权新闻注册，由专家进行审计，确保融资担保的比较有效性。 ”。 多个银行的项目证书对相关风险点的提示也有同样的证明。

艾瑞咨询的上述报告显示，总体来看，仅供应链金融这一场景，2025年链上的资产流通价值就达到约7.1万亿元。 区块链构建的可靠网络在银行许多业务中发挥着重要的价值，特别是对公司的贷款和融资场景，打破了以前流传下来的信用模式瓶颈，创新业务模式，从而解放了巨大的技术性能。