“2分8秒开户、无卡号借记卡 8家中国香港虚拟银行展业尽显“科技感””

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本报记者李冰

随着腾讯富金融银行宣布试运转，中国香港金融管理局在发行前八家虚拟银行的牌照后，已经有七家虚拟银行宣布正式开业。

富融银行信息发言人对证券日报记者说:“富融银行在试验期间，为持续提高产品和顾客体验、全面开放做好了准备。 试行活动通过香港金融管理局的金融科技监督管理沙盒进行”。

据证券日报记者整理，目前香港地区8家虚拟银行正式开业的有众安银行、天星银行、welab bank、livi bank、mox bank、蚂蚁银行、平安壹帐户通银行等7家，富融银行处于试运行状态。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》记者说，“深入推进广东港澳大湾区将成为虚拟银行快速发展的重要契机。 由于虚拟银行定位于非接触银行服务，虚拟化、数字化产品的创新必然成为虚拟银行领域快速发展的重要方向”。

数字化“虚拟卡”产品明亮

从股东的背景来看，前八个中国香港地区的虚拟银行金融科技属性很明显，其中腾讯、安东金融、小米集团、手机金融、平安壹账通、众安等巨头纷纷入局。

中国(上海)自由贸易区研究院金融研究室主任刘斌说:“虚拟银行未来的竞争第一是科技与生态的竞争，上述八家虚拟银行的牌照背后有国内互联网巨头的身影，从另一个角度来看，中国香港地区虚拟银行的竞争也是

《证券日报》记者从目前开业的虚拟银行获悉，面向香港地区市民，各银行推出了利率价格灵活的几种存款产品。 并且，依托股东方面的金融科学技术特征，多家银行在7×24小时365天的服务、数字化产品、移动支付等方面表现出了较强的科学技术特色。 其中，数字化的“虚拟卡”产品很引人注目。

具体来说，今年4月28日，welab bank在试运行期间发售了没有卡号的借记卡产品，并发售了香港地区第一张没有卡号的银行卡。 根据welab bank向证券日报记者提供的最新数据，企业客户群体中近7成的顾客在20岁到40岁之间。

welab bank行政总裁谢学海在证券日报上表示:“将welab的物理银行卡视为媒体，为顾客提供不同的服务。 今天是可以使用ATM服务的银行卡，但这只是打开无限可能性的开始。 将来也可以进出办公室、健身室、停车场，作为信用卡实现多功能化。 背后的力量来自银行卡和手机app的紧密合作，可以说是打开未来的遥控器。 ”。

9月末，自渣打和手机金融虚拟银行mox bank正式营业以来，万事达卡合作推出了全功能无编号银行卡mox卡。 10月，众安银行发布了中国香港第一张定制卡号的visa卡—za card。 za card的最大亮点是可以支持自定义的后6位卡号。 此外，物理卡没有cvv、有效期比较和对新闻的签名，从而降低了被盗的风险。

除了这几家公司，平安壹账通银行方面也对《证券日报》记者说:“与银联通宝有限企业合作，为顾客提供无卡提款服务。 将来，顾客可以使用平安壹帐户通银行的手机app，通过支持无卡提款的银通自动交易装置提取现金”。

刘斌坦白说，数字化虚拟银行卡是中国香港地区虚拟银行未来快速发展的第一方向之一。 他进一步指出，其开通过程利用大数据、人工智能等手段进行顾客认证，不需要以前实体卡传来的长时间审查和待机。 因为这对顾客和银行更方便。 ”。

众安银行最快以2分8秒开户

另外，有趣的是，现在营业的虚拟银行和试运转的虚拟银行，开设了5分钟账户，7×2424小时标配，各银行开始竞争股东背后的技术力量。 例如，蚂蚁银行正式营业后，下一步将与alipayhk合作扩大香港地区虚拟银行领域的科技采用场景。

在腾讯银行，人脸识别技术使顾客最快能在5分钟内完成开户流程，相关技术适用于香港地区的智能id和第二代智能id所有者。

众安银行方面向证券日报记者介绍说，众安银行的最快账户开设时间是2分8秒。 疫情期间，众安银行也是参与中国香港地区政府现金发行计划的唯一虚拟银行。 现在客户的年龄层从18岁跨越到93岁。

另外，证券日报的记者和各虚拟银行都观察到了差异化的迅速发展道路。 例如，富融银行在试运行期间成为了开始外汇买卖服务和开始外汇买卖服务的第一家虚拟银行。

富融银行行政总裁岒志豪对《证券日报》表示，“富融银行是第一家提供外汇买卖服务的虚拟银行。 现在，我们正在与内地和海外的很多合作伙伴进行协商，为世界各地的用户提供越来越多的资源，期待顾客在生活的各个领域都变得轻松”。

平安壹存折银行为中小企业提供虚拟银行服务。 平安壹存折银行行政总裁冯钰龙表示:“作为为中小企业服务的虚拟银行，希望大家体验高效灵活的银行服务。 中小企业贷款产品“壹易贷”以“随意还款”为服务理念，帮助贸易通中小企业灵活处理资金周转的指控，扩大业务。 将来我们会利用独创的风险判断平台，为越来越多的顾客提供贷款服务，推进中国香港的普惠金融进程。 ”。

welab bank相关负责人也对证券日报记者说:“最近与香港地区运营商合作，抢占5g时代的新商机，为双方顾客提供更方便快捷的费用体验等，与其他领域的合作伙伴积极合作。”

麻袋研究院高级研究员苏筱支持在证券日报记者的采访中表示:“虚拟银行最大的市场潜力是其业务与实体行业的结合，虚拟银行背后有科技力量的较量，科学技术是金融服务，金融是实体服务，这一模式是