“震惊！农商行员工自贷自批700余万去赌博，还有员工骗贷再续贷！”

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近年来，随着农村信用社改革力度的提高，目前全国大部分农信社已经改制为农商银行，但有些农商行管理滞后，内部监视不严格，内部风险事件频发，欺骗贷款，以贷成为农业商行面临的首要问题

银行职员赌博成瘾，自贷700多万

最近，中国审判文件网发表了刑事判决书，安徽省潜山市农村商业银行的员工利用职权挪用银行700多万元钱，因侵犯职务罪被判处有期徒刑8年。

年，潜山农商务的信用支持者黄某平在网络赌博中失去了钱，还负债。 急需回收资金的他开始观察银行。

根据文件，黄某平在年11月至年9月期间，利用担任潜山农商务黄柏分行信用会计职务，以父亲黄某、妹妹黄某珊名义及本人名义在黄柏分行共计73次，以自己贷款的方式共计贷款730万元的小额信用贷款。

年9月至10月8日期间，黄某平利用担任潜山农商务官庄分行信用人员兼下游二级分行长职务，谎报父亲黄某的名义，在官庄分行共两次，以自己贷款的方式贷款共计20万元的小额贷款浪费在本人赌博上。

年9月至10月8日，黄某平再次在信用系统中将本人采用的父亲黄某名下的农商行借记卡信用给信用卡，共借给了26万元。 后黄某平应该把26万元用于赌博的浪费。

直到事件发生，黄某平还没有归还738万元。

黄某平借给的700多万元首用于赌博，从最初的10万人迅速发展到数百万人，从有偿还能力到无法偿还拖欠的父母，知道自己错了黄某平依然没有停止，走向了不回去的道路 黄某平说:“当时脑子里想着赌博翻阅书，已经不能再做别的事了。 只能继续赌博，翻书”。

当然，黄某平最终没有逃避法律制裁，根据刑法相关规定，黄某平犯了职务侵占罪，判处有期徒刑8年。 然后将被告人黄某平的违法所得7030876元继续返还受害者。

银行利用空壳牌企业伪造虚假资料申请贷款

另一份刑事裁决书显示，河南汝州农商务(改革前为汝州市农村信用社)原职工王某利用空壳企业，提供虚假资料等骗取贷款700万元，给该行造成直接经济损失9980553.7元，裁撤

根据文件，年末，同行员工王某考虑利用关某(另案解决)和企业名称从汝州市农村信用社申请高额贷款录用。 年12月，王某购买汝州市金船实业有限企业，更名为汝州市天中实业有限企业。

年3月，王某向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限企业和汝州市丰浩实业有限企业虚假铝矿石购买合同，申请贷款1500万元，关某将实际管理的河南方永实业有限企业向借款公司提供连带保证。

事实上，这三家企业都是没有实际经营活动的空壳牌企业。 国王向银行提供的企业相关年度资产负债表、损益表、现金流量表等资料都是伪造的虚假资料。

年3月30日，汝州市农村信用社向汝州市天中实业企业发放贷款800万元，贷款期限为12个月。 这个贷款王某把其中的500万元交给闵某录用，把剩下的300万元转入账户名王某、康某的账户。

直到年3月，在这笔贷款到期之前，王某和闵某没有能力归还这笔贷款，因此王某联系过桥资金800万元归还了这笔贷款。 之后，王某继续用虚假材料申请贷款，银行贷款700万日元用于返还过桥资金。

年3月，汝州市农商务在知道贷款人没有偿还能力的情况下，为了不到期，将这个贷款期限延长了10个月。 年1月，贷款期限届满后，闵某和王某依然无力归还，农商务同意对闵某和王波峰再次办理继续贷款手续，以免出现贷款期限届满无法收回的情况。

伪造材料骗取信用，还没有偿还后银行继续为此信用，银行为此继续信用，成为无限循环的游戏，令人吃惊。

但这笔贷款到最后，王某、闵某还没有能力返还贷款本金和利息，总共造成了998万余元的直接经济损失。

最终，王某因涉嫌骗取贷款罪被逮捕，有期徒刑3年6个月，罚款30万元，法院命令王某骗取贷款犯罪中的违法所得700万元，依法赔偿受害者河南汝州农商务。

从今年公布的欺诈事件来看，这些事件大多发生在不发达地区的城市商务和农商务，这些银行大多由当地城市信用社和农村信用社改革，各地农商务欺诈事件频发，成为独特的风景线，但银行金融科技水平、