“记者注意｜预付卡资金存管该如何管”

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成千上万的人排队退款ofo小黄车的一景还没走远，很多中小商户因新冠疫情关门跑的路又充斥着各种社会信息布局，预付卡是怎么管理的？

因为美容整形、体育健身、教育训练等分公司的数量很多，所以在不实行“资金存管”的封闭行驶的情况下，客户回收损失的成功率极低，认为必须事先监督单用途预付卡。

另外，预付卡防爆雷的关键还在资金储备管，可以参考全国法院失信被执行人名单严惩预付卡的行驶路线，使用监督管理技术，进行洗钱、避税监督管理。

难的问题

防止预付卡业者的“退路”，在顾客维权没有门的同时，必须让受新冠疫情影响的小微型公司获得紧急资金的困境下，湖北省让积分商贸流通公司打折销售单用途商业预付卡

据某第三者统计，截至今年1月，全国体育休闲服务和体育健身类场馆总数突破23万馆，与健身关联度高的泛健身场馆达到18.5万馆。

这些商店的商业模式之一是“制卡”。 例如，根据上海市单用途预付卡协会的数据，去年四季度，上海有406家单用途商业预付卡备案公司，发卡额为49.81亿元，定金馀额为216.09亿元，存款资金共计145.09亿元，资金储蓄

目前，多功能预付卡的监管比较严格，其申请人大多也是地方知名零售公司，违约者很少。 单用途预付卡的监督管理由商务部门负责，其中以小型健身房、美容院为主，经常没有备案。

随着移动支付的兴起，微信支付、支付宝接入网联和银联重新访问了银行账户，中央银行等支付业务监督部门可以实时完成洗钱等监督管理。 但是商业部门不是银行账户的主管部门，即使备案也不容易掌握资金的动态。 更何况，大部分单用途预付卡都没有备案，而是在银行存了资金。

在这种情况下，仅靠顾客的警觉、金融机构的推进，无法应对单用途预付卡资金被卷走的社会老板的困难问题。

实际上，商业银行等金融机构已经有了比较单用途预付卡的资金存款管理的一系列处理方案，一些民间银行也引进了ii类预付费费用模型:客户在商店购买会员卡(预付卡)，网上银行ii类 表面上，客户资金的安全性得到了保障银行扩大了存款源和ii类账户的数量银行可以掌握店铺会员状况、经营数据，向店铺融资，处理现金流问题。

但是，这种模式面临着一些挑战。 一是需要店铺的合作，但由于现金流的速度不能完全满足商户的诉求，商户动员自己存款账户的钱比银行贷款快得多。 因为这个意志不强。 二是只有会员的情况，银行实际上无法掌握商户的经营情况。 上海市单用途预付卡协会对276家对接卡公司进行了调查，发现一半以上的卡公司反映出发卡越来越困难，资金储存管或保险价格过高。

资金的储备是关键

预付卡防爆雷的关键还在资金储备中。 主管单用途预付卡的商务部门和金融监督管理部门必须在监督管理上合作，商务部门要认真进行预付卡的受理、准入和批准，金融监督管理部门要做好存款账户、现金流量、个人和公司的征信监视

发生预付卡的退路等情况时，可以参考全国法院的失信被执行者名单，公开违反合同的个人和组织，提高违反合同的价格。

另外，虽然使用监督管理技术，对名义登记企业、现金流量进行了频繁的交易，但是向监督管理部门申报的个体没有进行洗钱、避税监督管理。

参考国外经验，美国预付卡主要是支付卡企业(或金融机构)发行开放型或企业品牌型预付卡，预付卡存入银行的存款是发卡机构的存款，而不是持卡人的存款。 关于预付卡残值，为了限制发卡机构滥用顾客财产，美国的一些州不得将一定期间内的预付卡或其他证明书内的馀额视为无主财产，擅自由经营者无偿占有，提交州政府保管，

商务部4月发布的《关于创建单用途商业预付卡管理业务的通知》中也建议建立异常发卡公司的名单制度，明确风险基数。

另外，关注经营停止、支出纷争频发、大幅折扣卡发行、存款资金异常变动、业务数据停止提交、重大负面舆论等风险新闻。

商务部提出，与银行等金融部门合作，严格执行对预付资金的存款管理要求，防止公司违规挪用存款管理资金。 比较问题突出的领域或公司，在客观实际的基础上，适度增加检查频率，借瘟疫的影响，开展单用途卡发行和服务等行为时，加大执法力度，震撼违法行为，形成“破窗效果”