“专访全国人大代表、四川天府银行行长黄毅：营造更为宽松的金融政策环境，

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年初，突然的新冠疫情给经济社会带来了巨大冲击，基于多领域门类、多产业分工的实体经济面临着前所未有的考验。 包括民生基础，做好“六稳定”工作，执行“六保”任务，是突破现阶段难关的关键。

中小企业是实体经济的重要组成部分其再生产效率对实体经济很重要。 另外，中小银行作为支援中小企业的主力军，其稳健的运行对维持经济社会的大局稳定意义重大。

在今年的全国两会上，全国人民代表大会代表、四川天府银行行长黄毅聚焦于疫情下中小企业和中小银行面临的现实困难，提出了在当前形势下为保障实体经济顺利运行而采取措施的议案，精确降低中小企业的本增效

新形势下中小企业融资呈现出那些难点吗？ 为了促进公司的再生产，也可以在那些政策空之间打开吗？ 中小银行现在面临的首要风险和挑战是什么？ 如何进一步探索中小银行支撑实体经济的途径？ ……由于存在一系列问题，今年全国两会期间，“每日经济信息(博客、微博)”记者对黄毅进行了采访。

【讲述】中小民营企业的生存更受社会关注，但融资难背后的新闻不对称问题依然存在

中小企业广泛分布于各行业，历来是促进经济增长、增加社会就业、提高财政收入的主力，贡献了50%以上的税收、60%以上的gdp、70%以上的技术革新、80%以上的城市劳动就业、90%以上的公司数量。 但是，受各种因素的影响，中小企业也经常面临融资难、融资贵的困境。

去年全国两会期间，黄毅聚焦了公司融资难的问题。 为了解决“银行不能贷款，小微型公司不能贷款”的难题，他呼吁公司、银行、政府部门共同努力，共同推进公司融资难问题的处理。

今年的两会又来了，回头看，感觉，他笑了，一年来，这个问题已经发生了很多可喜的变化。

给他最直观的感觉，在相关监管部门、同行的共同努力下，金融监管部门继续优化货币政策工具，发行多个小再贷款、再折扣专业折扣额，另一方面比较有效地降低公司融资门槛，另一方面

例如四川天府银行积极应对政策导向，向政策鼓励的领域和地区投入了越来越多的信用资源。 ”。 黄毅介绍说，在政策的诱惑下，四川天府银行几乎确立了被称为“573”的信用规模投入。 其中，“5”意味着全部银行信用规模的50%以上投入到泛在金融中。 “7”是指人行横道小再贷款额70%以上的规模投入小微公司或个体经营者，折扣后的利率低至3.8 %。“3”是指在四川省内发挥“点多面广”的特征，对三、四线城市和县域乡镇的信用投入全线进行

另外，让他振奋的是，近一年来社会各部门更加关注中小民营企业的生存问题。 各部门联合金融和非金融机构，广泛构建新闻合作和资源整合平台，使用大数据观察、网上银企业对接等多种玩法，为公司的生存和快速发展提供了有力的支持。

虽然问题得到了改善，但黄毅说现状离自己的期待还有一定的差距。 “比如中小企业和金融机构新闻不对称的根本问题依然存在，金融机构对实体经济的支持力度还没有增强，公司的诉求和金融机构风险偏好的精细化分层进展缓慢”。

特别是今年以来，疫情波及范围之广、持续时间之长、影响程度之深，出乎意料，黄毅对中小企业的流动性压力越来越担心。

“由于疫情，实体经济面临着巨大的考验。 ”黄毅坦率地说，现在国家已经出台了一系列支持公司生产恢复的政策，另一方面，政策越来越倾向于税收减免、贷款折扣、财政奖补充等后期支持，前期很少向公司直接注入“流动性”，另外 另一方面，通过整合财税和金融资源形成合作的落地机制不多，公司融资有刚性的自有资金比率制约，如果公司已经进入“资金不足”，很难得到银行的支持。

【注意】中小银行对中小企业进行“输血供氧”，但信用风险不容忽视

不让公司陷入“资金不足”，进入今年以来，各金融机构迅速行动，发挥了金融保障的作用。 从前期的疫情状况来看，在用于中小企业“输血供氧”的众多金融支援军中，中小银行更能干。

据中国银行领域协会发布的消息，目前全国134家城市商务和18家民间银行宣布了疫情防控和再生产金融服务的具体措施。 据不完全统计，截至5月20日12点，全国城市商务、民营银行提供了疫情防控和再生产专业信用等信用支持8689.17亿元。

黄毅说，中小银行和中小企业在一定程度上具有“同根同源”的属性，在疫情期间，中小银行的积极活动比较有效地缓解了公司面临的“资金不足”，为经济基础的变暖贡献了金融力量。

但是，提高了对中小企业的支持力度，作为城市商务长，也关注着中小银行背后的风险担忧。

“中小银行是支持中小企业的主力军，也是其风险承担者”他说，中小银行作为中小企业生产经营所需资金的主要提供者，在经济持续下降、疫情影响升级的严峻形势下，风险迅速聚集在银行方面

数据显示，今年第一季度末，全国商业银行不良贷款馀额为2.61万亿元，比年初增加1986亿元，不良贷款率增加1.91%，比年初增加0.05个百分点，准备金率为183.2%，比年初下降2.88个百分点。

黄毅指出，以中小企业为第一服务对象的中小银行的信用风险不容忽视，“受疫情和国际环境变化等影响，今后很长一段时间内，中小银行有可能面临资产质量下降的压力，需要尽早应对。 中小银行受到影响后，金融支持中小企业和服务实体经济的效果减弱，对宏观经济产生不利影响。 ”。

除了疫情带来的阵痛外，外部环境带来的长时间挑战也不容忽视。 黄毅认为，近年来，世界经济仍呈现出许多不明确性，金融结构和金融体系变革浪潮不断加快，在未来十年的快速发展中，中小银行仍面临不少挑战。

他认为这样的挑战主要出现在三个方面，一是结构调整是伴随稳定杆大趋势的展业困难。 二是网络银行和网络金融机构持续快速发展以前传来的银行对网上金融服务能力的挑战三是全球经济持续不稳定导致资产质量潜在下降的风险。

【关于实践】建设平台补充公司“三缺”短板，跨境合作快速发展金融科技

那么，对银行自己来说，面对各种各样的挑战，应该如何应对呢？ “毫无疑问，变革！ ”黄毅说，对于中小银行来说，为了寻求越来越多的快速发展机会，必须根据自己的优势，积极寻求变革。

“现在银行在谈论变革。 我提出了很多做法。 我认为关键是在寻找定位、维持战术力量、回归本源、预防风险方面，在专业特色、便利服务、科技效率等方面进行深耕和发展。 ”黄毅说，中小企业的“三缺三乱”问题依然没有得到比较有效的处理，特别是技术不足、人才不足的公司在市场经济竞争中的生存压力越来越大。

他在这种情况下，银行整合了自己的资源，构建了“中小金融、中小企业、专业企业”广泛参与的开放合作平台，提供了“融资+融智”的整体处理方案，以全产业链的立场为中小企业提供了精准化服务

黄毅说，为了积极适应经济新形势，四川天府银行已经建立了这样一个开放的合作平台，比较有效地管理中小企业的资金流、物流和新闻流，处理银企新闻不对称带来的融资难问题 比如，通过平台，我们在民营医院引进专业运营团队和领域专家，制定详细的管理方案，进行专业化管理和企业品牌化经营，短短几个月，医院就实现了就诊人数、营业收入的倍增，企业品牌的影响和

另外，黄毅强调了中小银行加速金融科技建设的紧迫性。 “网络巨头通过金融、科技和网络的结合，改变了原来的金融服务模式，将更多的离线顾客转移到网上，压缩了以前传递的银行生存空之间，这次疫情进一步加快了这个进程。 》他认为，中小银行有必要结合自己的现实状况，确立金融科技战术目标，加强人才队伍建设，加强跨境合作来弥补自己技术水平和创新能力的不足，加快数字化转换速度。

为了促进至今流传下来的金融服务向“智能化、数据化、场景化”的转变，四川天府银行不仅每年将收入的3%用于科技投入，还从国内外知名大学选拔了金融、计算机、证券等400多名专家 目前，该行科技人才数量已占总行总人数的约20%。

【建议】以“打包”模式丰富直接融资渠道，进一步提高中小银行的不良容忍度

基于上述注意和思考，黄毅从当前形势下中小企业和中小银行面临的许多问题出发，呼吁今年准备相关议案，继续颁布越来越多的财税和货币政策，通过精确的政策，确保实体经济的稳定、健康运行。

“为了避免公司有大面积的问题，首先需要得到正确的支持，真的需要降低这个插件，度过现在的难关。 》黄毅指出，为支持中小企业再生产，可以从比较迅速的发展计划和配套政策、提高财税政策支持力、创新中小企业直接融资渠道、构建数字化平台等四个方面着手。

黄毅受疫情、中美贸易战、中美脱钩、中国高科( 600730，股票吧)技术行业受到打击等不利因素的影响，世界供应链、产业链开始缩小，我国产业链短板也逐渐出现，经济增长 他建议尽快按领域研究产业链短板，制定比较领域的快速发展计划和配套政策，逐步弥补产业链短板的影响。

“当然，在谈论快速发展之前，为了不使公司特别是中小企业大面积破产，首先要保证他们活下去。 》黄毅认为应该加大财政折现力度，加大中小企业融资保证补助，或者直接降低保证费用，切实降低公司的财务价格和融资价格。 另外，他用“减额”的组合方法救济中小企业，通过稳定出口退税、降低水电费标准、减免国有企业房租等继续减轻中小企业的经营支出，暂时提高中小企业的各项税金、社会保险、医疗保险等免税标准，

在公司直接融资方面，可以积极鼓励和扶植中小企业发行双创债务、中小企业集合票据、中小企业集合债券、中小企业专业abs等产品，以“打包”模式丰富直接融资渠道。

在数字化平台建设中，比较受疫情影响较大的进出口贸易等领域，构建网上交易、支付、融资等功能一体化的产业网络平台的政府在建立数字化城市的过程中，进一步加强数据共享 另外，积极推进网上供应链平台标准化建设，整合实力较强的国有公司、领域领导等参与平台交易，使提供服务的上下游中小企业迅速融资高质量的流动资产。

比较中小银行面临的潜在风险，黄毅强调应该事先谋略，事先应对，对此也提出了四项建议。

首先，他建议为金融机构创造更宽松的金融政策环境。 “目前，金融体系出现了非常严重的“信用层次”现象，建议着力重建金融信用体系。 ”。 黄毅指出，通过常备贷款的便利性、中期贷款的便利性、再贷款、再折扣、法定存款准备金率存款保险费率下降等措施，可以进一步释放银行的流动性，切实降低融资价格。 并加大财税支持力度，对中小银行发放给中小企业的贷款，确认为不良部分的，或者按照新贷款的一定比例，由财政部门给予风险补偿。 在当前疫情防控的大背景下，监管部门建议进一步提高中小银行的不良容忍度，降低计入比率，形成贷款、贷款、良好的气氛。

其次，他还建议推迟中小银行实施新金融机构会计准则的时间。 “根据现行规定，非上市银行从2021年1月1日开始实施新金融机构会计准则。 根据切换到ifrs9的上市银行发表的财务报告，有些银行在不良贷款率下降的情况下，准备水平大幅提高，实施ifrs9后中小银行的准备将显着增大。 到目前为止，由于新型冠状病毒大爆发，巴塞尔银行监督管理委员会宣布将推迟第三版巴塞尔协议的执行时间。 这是为了把中小银行新金融机构会计准则的实施时间推迟一年。 ”。

再次，他建议丰富中小银行的资本补充渠道，建设“绿色通道”，鼓励和支持中小银行多渠道的资本补充，增强服务风险抵抗和实体经济的能力。 并在确保整体风险控制的基础上，适度运用监管和宏观审慎工具，暂时降低对资本的监管要求，使商业银行释放越来越多的资金，投入实体领域的行业和中小企业。

最后，他建议随着经济的下降，公司的脱废债务和地方保护主义开始兴起，除了加大对脱废债务的打击力度外，还要加大地方信用体系和诚实的社会建设力度。

值得一提的是，今年全国两会期间，黄毅与全国人民代表大会代表、原人民银行成都分行党委书记周晓强共同提出了《关于加强成渝西部金融中心政策支持和从业指导的建议》，中央、国务院有关部门在重庆、成都共同建设西部金融中心

黄毅说，中央从战术高度设计推进成渝地区的双城经济圈，对地区金融的快速发展是时代机遇，对包括四川天府银行在内的域内银行也提出了更高的要求。 他说:“我们抓住这样的时机，立足本土，放眼四方，进行特色金融服务，以核心城市为重点实现互联网化链接，积极服务经济圈城市群。”