“大行“争霸”：工行将建行列为最大同行竞争对手”

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本报记者李玉敏北京报道

迄今为止工商银行稳定在国内乃至世界第一的位置。 但是，高处不胜寒，屈居第二位的建设银行的追赶也愈演愈烈。

最近，工商银行都市金融研究所撰写的《建设竞争力报告》引起了业界的关注。 在8月22日新发表的报告中，工商银行表示，年上半年，建行虽然有点经营指标不及我行，但在战术能力和执行力、经营管理体制机制、业务变革创新和顾客服务等方面表现的竞争特征并没有消失。 根据多家分店的调查，建设依然是我们银行最主要的同行竞争对手

8月31日，两家银行均发表年度中报，21世纪经济新闻记者对资产规模、营业收入、利润、贷款结构、客户数量、资产质量等多维指标，工行几乎处于领先地位，但在个人贷款业务中，建行已经超过工行位居领域第一

但是，建行的追击意图也很明显，同行早在提出年变革战术时，高层就表示要建立“国内最高、国际一流”的现代化大银行。 今年6月末建设的“新一代”核心系统上线时，建设内部的人也对记者坦率地说。 “新系统上线后，今后2、3年多的业务有信心超过国内老牌银行”。

工行的许多指标依然领先。

真正在意的是，以挑战者的姿态大胆攻击。 因此，工行的报告中说，“狼性文化”已经足够建设。 据报告，“在实际竞争中，建行以我的行为为首要攻击目标，积极出击，大胆投入，通过比较的价格战略、产品战略和服务战略，以成千上万的方式获得了我的市场份额”。

接近工行的人也对21世纪的经济报道记者说，长期以来，作为第一大行，工行在业务规模、存款等方面的绝对特征依然很明显。 而且，工行的商业银行文化浓厚，致力于真正的银行，管理层比较稳定，业务一直在稳步进行。

调查历史数据也很容易看出，2005年建设的资产规模在大流行中还是第四位，2006年超过农业银行，2007年在仅次于工业银行的领域排名第二。 上市后，建行和工行的差距确实在缩小。 当时，有人预计建筑会在几年内超过工行成为第一大行，但预计过了10年工行还会成为第一。

两家银行的年度中期业绩报告显示，工行的许多指标依然领先。 例如，到年6月末，建设总资产21.69兆，顾客贷款和垫款总额12.5兆，顾客存款总额16.27兆。 工行总资产25.51万亿元，客户贷款和垫款总额13.87万亿元，客户存款总额19.02万亿元。

收入方面，上半年营业收入为3203亿8800万元，比去年同期减少3.74%。 其中利息收入3634.89亿元，比上年增加170.78亿元，增长率为4.93%。 非利率收入1025.34亿元，比上年同期减少193.28亿元，减少幅度为15.86%。 工行上半年营业收入3621.51亿元，增加1.3%，其中利息收入4183.53亿元，增加231.25亿元，增加5.9%，非利息收入1112.29亿元，同比减少121.61亿元，减少9.9%

两家银行的收入差距只有几百亿，但工业行的增长势头更稳定，但建设行呈下降趋势，特别是非利率收入的减少幅度更大。 在净利润差和净利润差上，两家银行几乎打着旗号。 例如，建行纯利差和纯利差分别为2.03%和2.14%，工行分别为2.03%和2.16%。

利润方面，建设上半年实现归属于母公司的净利润1383.39亿元，同比增长3.69%。 工行实现归属于母公司的净利润1529.95亿元，增速为1.85%。 从增速可以看出，建筑有一定的特征。

个人贷款事业建设逆超

年建设的贷款业务已经超过了工业行。 根据最新的年度报告，建设银行的个人贷款和垫款馀额为4.81万亿元，工业银行为4.58万亿元。 在上半年的增量和增速中，建行也处于领先地位。 例如，建设银行贷款上半年增加4677.52亿元，增长率为10.78%，工业银行贷款比上年末增加3790.22亿元，增加9.0%。

工行在上述的研究报告中也承认，年，建设行由于个人住房贷款业务的迅速扩张，超过工行成为了“第一贷款银行”。 另外，还强调了该银行存款业务、信用卡业务、综合化业务、手机银行、新闻技术等竞争特征。

董秘陈虹8月31日在建设中期业绩发布会上表示，“我们保持了个人贷款行业的领先地位，我们的贷款和公积金贷款依然保持着市场第一。 贷款不良率现在只是0.28%，这个质量是同行中最好的”。

截至今年6月底，建设银行个人住房贷款馀额为3.93万亿元，比上年末增加3405.43亿元，增长9.50%。 工行个人住房贷款馀额6月末为3.62万亿元，增加3746.90亿元，增加11.6%。

在信用卡中，发卡数量工行暂时领先，但透过金额超过了工行。 工行信用卡累计发行张数为1.29亿张，信用卡馀额为4697.34亿元。 建行信用卡累计发行张数为1.02亿张，比上年末增加756万张，信用卡馀额为4931.21亿元，高于工行。

另外，与工行相比，建行在借记卡的发行量上也有特征。 截止到6月末，建行借记卡累计发行张数为8.63亿张，工行7.29亿张，建行比工行多1亿张以上。 上述研究报告认为，工行建设的产品创新迅速，抢占了市场的先机，吸引了大量的活跃期资金。

靠近上述工业行的人也对21世纪的经济报道记者说:“在两大竞争中，一个重要因素是迄今为止建设引进的战术投资者美国银行，他们擅长的也是零售和风控，这两方面。 建行有个好老师，补了原来的短板。 ”。

工行的研究报告表明，在一项贷款业务的竞争中，建行不放松个人贷款作为总行资产业务的要点，总行、省分行建立了住宅金融和个人贷款部，二级分行建立了个人贷款中心。 在政策支持方面，建设贷款中心作为独立的部门，在市场管理、批准实效、政策制定等方面具有高效率，特别是市场反应迅速，可以对顾客的诉求尽快调整营销支持政策。

全速比赛时代开始了

百货公司就像战场一样，这才刚刚开始，相信两家银行的竞争还会继续，会越来越激烈。

只有认识他，百战不殆。 在两家银行的竞争中，工行最关心的是今年6月末新上线的“下一代”核心系统。

在工行的研究报告中，工行表示:“建行于年开始建设‘下一代核心系统’，经过6年的开发和3期的阶段性实施，于年6月实现了所有主体功能，完成了总行37家分店、15000个据点以及所有电子渠道的配置宣传。 “下一代”在公司内部打破了部门间的壁垒，构建了集团统一的it架构体系，对外实现了对市场、顾客的深入发现内在和灵活应对，构建了以顾客为中心的业务运营模式。 ”。

陈虹也在业绩发布会上“下一代”的核心系统全面竣工，我个人认为其意义非同寻常。 大力支持我们的产品创新、营销、业务运营和风险控制。 特别是在互联网和移动时代，大大提高所有顾客的体验质量。 应该说该系统的全面建设完成了，为未来的快速发展奠定了非常坚实的技术基础。

工行的研究报告认为建设竞争力提高的直接原因是掌握国家政策和来源业务、要点向顾客投入资源、灵活比较有效的营销手段以及奖惩的明确激励机制。 这些是决定未来银行竞争力的重要因素和长期因素。 因此，我们不能忽视建设的竞争力和快速发展的潜力。

例如，近年来建设银行投入了大量资源，提高了财政、社会保障、大学、医院等资金密集和客户规模巨大的源性量产业务的竞争力，致力于增加公共及零售客户的规模和业务规模。

但是，我相信工行也不会输。 工行理事长在业绩发布会上说，我们将进一步推进快速发展的六项战术，提高竞争的快速发展能力。 这六种战术分别是重点城市行战术、智能银行e-icbc3.0战术、大零售战术、大资管战术、大投行战术、还有国际化、综合化战术。