“周民源：政策性银行运行稳健良好 改革进一步深化”

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文/周民源中国银监会政策银行部主任

刊登在《中国银领域》杂志的年第四期

从我国政策性银行的现实状况来看，政策性银行近年来经营状况和监管指标持续改善，经营体制和运行机制完善，风险管理能力比较有效增强，各项改革措施深化，服务实体经济能力稳步提高，各项政策目的

年3月2日，穆迪企业宣布，将对包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业快速发展银行(以下统称政策性银行)在内的25家我国非保险金融机构的评级展望进行负面调整。 穆迪企业降低评级展望的第一依据是中国政府根据相关银行在国家战术政策目标中的相对重要性提供支持，但没有考虑政策性银行自身的政策属性和中国政府长期以来给予政策性银行的各项支持性政策 从我国政策性银行的现实状况来看，政策性银行近年来经营状况和监管指标持续改善，经营体制和运行机制完善，风险管理能力比较有效增强，各项改革措施深化，服务实体经济能力稳步提高，各项政策目的

政策性银行的经营继续朝着好的方向发展

第一经营指标继续良好。 近年来，政策性银行资产平均增长19.9%，贷款平均增长14.2%，利润平均增长18.2%，第一经营指标稳步增加，持续向好的方向发展。 到年底，政策性银行资产总额为19.28万亿元，贷款馀额为14.47万亿元，分别占银领域机构资产总额和贷款总额的9.7%和14.3%。 三家银行最近三年的平均资产收益率为0.72%，比较有效地发挥了保本微利服务实体经济的功能和作用。

第一风险指标处于相对较低的水平，信用风险处于低位。 从监管角度来看，政策性银行的各项指标都符合监管标准，第一风险指标依然处于相对较低的水平。 年底至今，政策性银行平均不良贷款率为0.9%，平均贷款比率为3.53%，平均准备金率为388.8%，表明政策性银行的信用风险依然处于低位，且具有较强的风险补偿能力。 此外，资本充足率大幅提高。 到年末，国家开发银行的资本充足率为10.71%，比年初上升1.84个百分点的中国进出口银行的资本充足率为12.24%，比年初上升10.01个百分点。 中国农业快速发展银行也按计划逐步补充资本。 政策性银行资本充足率提高后，比较有效地提高其信用投入和风险弥补能力，有助于提高服务实体经济点行业和脆弱环节的支持力。 而且，政策性银行的资本大部分是核心一级资本，与其他一级资本和附属资本相比，具有更强的风险耐性和更大的资本补充空之间。

政策性银行的运行机制不断完善

公司治理机制是逐步完善的。 国务院随着改革方案的落地，政策性银行的企业管理结构更加健全完善，职责和程序更加确定，运行机制更加科学，董事会的宏观战术决策能力、管理层的经营管理和执行能力、监事会的监督功能比较有效地发挥和独立

特色化内部控制机制正在加强。 比较有效的内部控制是政策性银行贯彻执行国家政策，科学管理风险，实现银行快速发展战术和经营目标的基础和前提。 长期以来，政策性银行不断执行监督管理要求，完全执行内部控制制度，建立科学合理的内部控制组织结构和业务流程，确定内部控制职责，加强内部控制保障和评价，形成体现政策性银行特色的内部控制制度体系和文化 根据改革方案的要求，政策性银行加强内部控制监督体系和机制建设，规范业务申请、受理和批准规则、程序，完善内部控制责任制，进一步提高透明度，加强社会监督，使经营中面临的各种风险比较有效

债务约束会更严格。 政策性银行的资金来源途径首先是在银行间市场发行金融债券。 以往，政策性银行发行债券由人民银行批准发行限额，以市场化方法发行，发行限额为一年恒定。 改革后，为了加强对政策性银行债务的约束管理，银监会和人民银行、财政部共同研究政策性银行的年度债务规模，确保政策性银行的债务规模符合经济快速发展的实际和政策性银行的稳健运行要求。

建立全面的风险管理体系，进一步提高风险管理能力。 目前政策性银行正在积极建立适合其政策定位的涵盖各种风险的全面风险管理体系，比较现阶段经济快速发展的优势，重点地区、要点领域、要点加强客户贷款风险的监测分解和管理。 形成了体现分工确定、职责明确、政策性业务优势的风险管理制度和机制，风险管理水平和能力进一步提高。

政策性银行改革进一步深化

加强企业治理改革。 进一步完善政策性银行董事会，加强其功能，增派部委理事，比较有效地发挥董事会重大战术决策功能。 在国家开发银行内设立监事会调整为对外派遣监事会，进一步增强独立性和权威度。 建立完整的政策性银行董事会、监事会、高管层议事制度和规则，确定职责、程序和运行机制，建立有中国特色的政策性银行企业管理体系。

建立严格的资本约束机制。 资本充足率是评价银行系统鲁棒性和公共说服力的最重要指标，也是银行承担风险、吸收损失、防止外部冲击的重要指标。 目前银监会正在加紧研究加强国家开发银行、中国进出口银行和中国农业快速发展银行资本监督管理的意见，通过严格执行资本充足率的制约要求，使政策性银行贯彻和诱惑特殊功能定位，增强风险防范能力，稳健经

国家的“输血”补充资本金。 通过国家供资，提高政策性银行的资本充足率。 年7月，国家向国家开发银行、中国进出口银行分别出资480亿美元和450亿美元。 然后，政策性银行通过保留利益、发行资本工具等方法扩大内部外部资本补充，积极推进资本构成进一步优化，满足业务快速发展需要。

给予国家信用支持。 国家继续对政策性银行从事开发性业务和政策性业务发行的债券给予信用支持，对银领域金融机构投资政策性银行债券给予零风险的权重。

监督管理政策立法空填补空白的完全监督管理法规制度。 加快政策性银行监督管理法治建设，健全政策性银行监督管理制度体系，提高政策性银行监督管理的法治化水平，是当前政策性银行改革和监督管理中的重要任务，下一步提高政策性银行监督管理比较有效的基础和关键 目前政策性银行章程和相关监管制度正在紧张制定中。 监督管理的颁布，大幅度填补了现在的政策性银行监督管理立法空白，处理政策性银行监督管理规定的适用性不强、行政处罚缺乏确定依据等紧迫问题，促进监督管理部门依法履行监督管理职责，

政策性银行的服务能力不断提高

服务“稳定增长”的力量将继续加大，继续发挥反周期调节作用。 政策性银行以各自的定位和特长为中心，持续发挥反周期调节经济作用，着力调整经济结构，优化经济快速发展方法，培育新的经济增长点，不断创新组织结构、管理模式和产品服务，提高“稳定增长”服务的质量 国家开发银行、中国农业快速发展银行加大棚户区改造信用支持力度，积极为民生、民心工程服务。 中国农业快速发展银行、国家开发银行积极服务重大水利工程建设，夯实农业快速发展的基础，提高农业生产力。 另外，通过设立专业建设基金，探索投贷联动模式，比较有效地发挥投资拉动作用。

继国家战术之后，服务质量的效果显着提高。 政策性银行紧随“一带一路”、京津冀协同快速发展、长江经济带和“走出去”等国家战术要求，提高信用投入力，促进区域协调快速发展。 以国际生产能力和装备制造合作等重要行业为中心加强合作，在风险管理的前提下积极推进中国公司、中国生产能力和中国服务“走出去”，着力构建开放型经济快速发展的新格局。

民生薄弱行业的服务功能正在加强。 国家开发银行、中国农业快速发展银行积极落实党中央、国务院提高扶贫攻防力的战术部署，发挥扶贫的主要途径作用，扶贫转移与城乡统一、棚户区改造、新农村建设与特色产业快速发展相结合，精准扶贫 中国农业快速发展银行积极加强农业政策性银行的功能定位，确保粮食和棉花收购等以前就流传下来的政策性业务，不断开拓深化民生脆弱环节的行业，大力支持贫困地区公路等农业农村基础设施的建设 本文刊登在《中国银领域》杂志年第四期。 (作者周民源系中国银监会政策银行部主任)