财讯：晋城银行:“小草”大爱 草根银行助力普惠金融

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2月18日，银领域第29届例行新闻发布会在北京举行。 晋城银行副理事长谢振山、企业品牌总监刘欣宇、战术部社长杨生恒、小微金融部负责人胡晶、小微金融部地区负责人石泻洁出席了这次发布会。 作为切实服务草根顾客的“草根银行”，晋城银行在这次发布会上介绍并共享了普惠金融的方法和认识。

近年来，晋城银行以“社区型草根银行”为战术定位，重复“左右为你”的服务价值观和“草根宣言”的小精神，坚定地扎根于草根顾客，以真心和大爱向草根顾客提供各种专业、高效、高品质

坚定“社区型草根银行”的战术定位

晋城银行是从山西省地级市起步的城市商业银行，从资本规模、科技手段、人才结构、产品创新等方面，也无法与大银行相比。 但是，在迅速的发展中，我们明确了市场上不缺乏大银行，小银行与大银行共生，小公司不能离开小银行。 我们必须选择方向，确定定位，巩固战术，避免同质化竞争，才能拒绝金融。 因此，自2005年挂牌以来，我们持续快速的发展方向和顾客结构调整，实现了从“大”向“小”的转变。

2009年，我们银行确立了“打造城市草根银行”的市场定位，选择了城市中最多、分布最广、诉求最大的“草根”集团，在业务和服务上为一般平民、个体经营者、中小公司等“草根” 精细化小业务，在实践中的那一年，我们又将战术升级为“创建社区型草根银行”，创建更草根的“草根银行”，从而将服务触角进一步扩展到社区和农村，提出更贴近顾客的服务理念

“坚持住，向下，结果实”的小实践

“建立社区型草根银行”巩固了“定位草根，立足小微”的市场定位，为全行小微金融服务指明了方向。 晋城银行从2009年开始受理小微业务，截至去年12月底，贷款业务的中小微客户数量占所有经营性贷款家庭数量的94%以上，小微贷款馀额占总行各贷款总数的52%。

在顾客的选择上，晋城银行努力让顾客下沉，“不少，不小”，将小微业务定位为单户授信3000元以上的业务，不设置领域限制，稀释担保抵押，对外来企业视为同事，将现金流和顾客的还款欲望 如果顾客有持续的经营能力，诚实地说信用，有很强的还款欲望，就可以得到晋城银行的小额贷款。 这样的顾客定位使我们的顾客群体迅速扩大，为了银行和顾客的互信，我们有助于培养很多忠实的顾客。

“切实服务小顾客，不喊口号”是晋城银行小微型团队的工作宗旨。 从09年开始小微业务以来，晋城银行一直把顾客的成长和快速发展视为晋行努力的方向。 年，经济形势下滑，多个小客户面临巨大挑战和困难，面对顾客日益暴露的经营风险，晋城银行没有盲目信贷。 因为这样，顾客不是唯一的死路，而是顾客合理利用资金，帮助顾客渡过难关。

“精神比技术重”的小理念

信用技术是小微控制风险的关键，晋城银行认为“技术是复制不了的，精神是复制不了的”，组建具备高质量“小微精神”的小微客户管理者团队也是服务小微公司的关键，成为小微精神第一内涵的四个方面

一是以《草宣言》为中心的服务文化。 草宣言是基于顾客经理在与顾客打交道的过程中发生了一些令人感动的故事，进而总结了“不怕苦、不怕矮、不怕困难、不怕失败、不怕麻烦、不怕吃亏”的“六不怕”精神。 小生意的繁荣，实现了很多草根顾客的大财源和创业梦想，小客户经理为顾客服务，还建立了能提高自己综合能力，为我打好仗的小微商团队，我们说:“我们 “梦想团队”以顾客为自己的亲人，为用户服务，在关心中表现信息，在交流中融合，使顾客和晋城银行始终同行，不放弃。

二是以“走在街上”为中心的营销文化。 小业务是劳动密集型业务，需要顾客管理者进行很多业务。 我相信一个理念。 小微商一定要积极出击，积极营销，进入市场，深入市场。 “走在街上寻找顾客”是我们行始终坚持的胜利法宝，这是所有新员工独立解决业务前的必修科目，让顾客管理者在当地了解顾客，掌握顾客新闻，在实践中进行单户营销和解体，良好的小 无论是高端大气购物中心还是复杂的料理市场，都可以看到小客户经理的身影。

三是以“根据需要定制”为中心的产品文化。 产品创新是我小微业务的核心也是小微业务快速发展的动力。 中小企业规模小，资产少，实力弱，有多样性的诉求。 如何为小微型公司制作合适的产品是做小微型业务的关键。 我的行是提出“为用户而改变”的产品创新要求，以顾客为中心，为用户定制专业的产品和服务。 以经营出租车的司机、经营运输商务的顾客、购买农机和租赁房屋的农家为中心，发售了“出租车贷款”、“大车贷款”、“农机贷款”、“塑料房屋贷款”等个性产品。 围绕商户不同阶段的经营特征，推出了“商店贷款”、“租赁贷款”、“经营贷款”、“流水贷款”、“应收账款”、“紧急贷款”、“快速贷款”等组合产品。 以常年交易的老顾客为中心，推出了“信用积分贷”、“并行中继贷”、“梯级贷款”、“自助循环贷”等特色产品。 除这些标准产品外，与有形商圈的顾客相比，我们银行使用“一户一策”的产品战略，为每个特定百货公司灵活自主地制定属于本商圈的信用产品，同时为商户进行推广、解释、培训事业，并向商户

四是以“一杯茶”为中心的自律文化。 从事信用事业，不仅要亲切平静，而且要建立良好的信用自律文化，良好的信用自律文化是进行小微信业务的重要保证。 我要求所有信用者坚决执行“一杯清茶”信用自律文化，即“做好业务，漂亮地提交给顾客”。 强调和顾客的关系只限于“一杯茶”，是铁的纪律，也是顾客管理者的保护。 因此，我在使用者方面，多次重复“零道德风险容忍”，一旦信用者发现吃卡，就立即开除。 良好的信用自律文化逐渐得到广大顾客的信任和好评，在山西市场形成了良好的声誉。

草根银行:为草根企业家提供变革力量

“不管你是谁，只要你有梦想和渴望变化的心，晋城银行就会给你变化的力量！ ”这不仅是晋城银行对外的推广语，也是晋城银行为小客户打造的圆梦平台。

小客户必须迅速发展，不仅需要金融支持，还需要提高自己的经营能力和风险承受能力。 晋城银行不仅为用户提供亲人般的信用服务，而且携手为用户提供信用方面的业务训练，构建了为用户整合资源的各种平台，为用户经营的快速发展提供了持续的动力。

一是提供资金:晋城银行把顾客分为几种，比较有一定经验的个人账户，根据顾客的经营规则经营设置产品的农业生产者，结合顾客的贷款目的和生产周期，特色产品如种植贷款。

另外，晋城银行积极参与大学生创业的“众筹”，大力支持“阶梯间”等大学生创业项目，分配资金和专家提供新闻支持，帮助大学生实现创业梦想。

第二是训练。 小微顾客通常经营粗放，信用意识不强，缺乏相关的金融知识。 我们的小微客户经理在发放贷款前向顾客提供信用知识和金融产品培训，帮助顾客建立信用意识，积累良好的信用记录。 另外，晋城银行利用行内雷锋大礼堂、渥美大礼堂、电视台财富讲座等对顾客进行金融知识、资产管理知识、管理妙招的训练，帮助顾客提高自己的经营能力和财富管理能力。

第三个是平台。 为了更好地提供服务，晋城银行与专业的第三方企业合作，构建了7个具有本地化、生活服务特征的o2o生态型平台——巧妙的汇款，包括当地商家、各类社会服务机构和物流等多种资源

另外，在进行活动企划和产品设计的同时，晋城银行也为小微顾客扩大了销售渠道。 例如，晋城银行适时整合婚庆产品、婚庆企业、婚庆电影院，立即发表婚庆存单，一方面让顾客体验一站式的高质量服务，另一方面增加了小微顾客的销量。

晋城银行创立了“渥美俱乐部”、“胜者俱乐部”等多家俱乐部，在顾客之间提供了信息表达和交流的机会⊥户在晋城银行得到金融支持，扩大了销售渠道，提高了收益性，也逐渐返还晋城银行，给晋城银行越来越多的新顾客资金

"草银行使普惠金融更深. "

为了为顾客提供越来越多的便利，使普惠金融更深更广，晋城银行率先尝试了。 年8月，晋城银行直销银行“草银行”上线，是山西省内第一家城市商务直销银行。 到去年12月末，草银行的电子账户签约客户达31万户，其中他持卡将客户绑定了近17万户。 草银行弥补了物理据点的辐射不足，使更多的小顾客享受了提供电子设备的便利。 目前，客户贷款、还款均可在草银行实现，理财、转账购买更方便，实现了理财、融资两方面的失误。

晋城银行还建议年开展“五进”事业，即进入农村、进入社区、进入学校、进入医院、进入商圈，使金融服务进一步下降。 移动银行车把晋城银行的各种金融服务夹在乡镇村之间，让偏远的农村地区也体验了草根银行的宝贵服务。 定期的“进入社区”活动使社区之间的交流、联系更方便快捷，使新闻更顺利的“草银行”使大学生可以用自己的零花钱轻松地理财，也可以很快获得就业新闻。 网上银行、(手机)银行应用程序的网上挂号服务不会让大众烦恼。 “进入商圈”使百货公司内的商户无需离开百货公司就可以直接进行各种业务……晋城银行通过自己的行动使金融服务渗透到各节点，使顾客从生活点滴中享受到普惠金融带来的便利和经济性。

草根银行:做小事就是创造未来

目前，小微业务已成为晋城银行的一面旗帜，在“打造社区型草根银行”的战术定位下，晋城银行在实践中优化服务模式，满足小微客户融资的诉求，向小微公司结算、融资、资产管理、培训

做小事就是创造未来。 晋城银行以小微业务为切入点，进入市场，不断下沉，培养出忠诚度高的顾客和专业的服务团队。 顾客在银行的支持下成长，从数万元的个人用户成长为每年销售数千万美元的小公司。 顾客经理由于服务水平高，业务素质强，成为领域内的热专家，达成顾客，充分体现了个人价值，实现了自己和公司的共同成长。

小事是银行的未来，是员工的未来，也是顾客的未来！ 将来晋城银行将继续巩固“打造社区型草根银行”的战术定位，重复普惠金融的快速发展道路，下沉业务重点，让更多的小公司顾客享受真正的金融普惠服务，晋城