财讯：银行理财新规正式落地 这些变化可能影响你的财富！

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昨天公布的这条新规则可能会影响你的财富！

昨天( 28日)，中国银行保监会发布了《商业银行资产管理业务监督管理办法》，表明银行资产管理新规则正式落地，银行资产管理产品迎来了一系列变化，新规则也将对22万亿元银行资产管理市场产生重大影响。

《商业银行资产管理业务监督管理办法》正式公布

为了执行解决党中央、国务院重大风险的攻防战决策部署，促进统一资产管理产品的监督管理标准，推进银行资产管理业务规范健康的迅速发展，银保监会制定了《商业银行资产管理业务监督管理方法》，《金融机构资产管理行业

《商业银行资产管理业务监督管理办法》的第一份复印件是:严格区分公募和民间资产管理产品，包括加强投资者的妥善管理。 规范产品运作，规范实施净值管理的资金池运营，消除“影子银行”风险的通道，设定强化渗透管理的限额，加强抑制集中度风险的流动性风险管理，控制杠杆水平的资产管理投资合作机构的管理

这些话看起来很专业，但对公众来说，新规则的发售会影响它们吗？ 看看专家和行业人士的解读。

焦点从1:5万元下降到1万元

新设定单一资产管理销售产品的起点，使单一公募资产管理销售产品的起点从现在的5万元下降到1万元单一私有资产管理销售产品的起点与《资产管理新规则》一致。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，门槛下降证明更多人能承受公募理财产品的风险，市场承受风险的能力增强。

随着理财销售产品的起点大幅下降，银行理财市场预计将继续快速增长。 银保监会数据显示，年以来银行资产管理业务总体运行顺利，6月末银行非保本资产管理产品馀额21万亿元，7月末21.97万亿元，8月末22.32万亿元。

焦点二:银行不应推行预期收益率

根据新规定，商业银行不得发行理财产品，推进理财产品的预期收益率。 资产管理产品的普及销售复印件只能列出该资产管理产品或本行同类资产管理产品的过去平均业绩和最高、最差业绩。 然后，在引人注目的文案中对投资者说:“理财产品过去的业绩不代表将来的表现，不等于理财产品的实际利益。 投资必须注意”。

新规则还规定，商业银行销售理财产品时，必须加强投资者的妥善管理，向投资者充分披露消息，明确风险，不得推进或承诺本保证利润，投资者不能承受其风险的理财产品

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说，一些投资者在购买理财产品时对产品不特别熟悉，对银行的风险承担能力也不充分了解，新规则有助于减少投资者对银行的这些要求。

焦点3 :个人第一次购买需要抽签。

新规则继续现有的监管要求，个人第一次购买理财产品时，应该在银行网点进行风险承受能力的判断和面标签。

赵锡军说，规定首次购买，买卖双方更有效地进行信息表达，对双方风险的认识也更明确了。 这样，投资者就可以做出超过自己风险承担能力的投资决定，或者银行不向投资者出售风险大的产品。

焦点4 :私募资产管理设定全天候投资“冷静期”

新规则规定，对私有理财产品，银行必须在销售文件上约定24小时365天以上的投资冷静期。 在冷静期间内，投资者变更决定的，银行应当按照投资者的意愿，解除签订的销售文件，及时返还投资者的所有投资资金。

赵锡军认为，目前国内一些投资者还不成熟，有点不理智的投资者在感情不稳定时投资，可能会带来一些不好的结果，冷静的期间不会承担不必要的风险。

焦点5 :实施专区销售和“双录”

新规银行通过本行或其他银领域金融机构要求销售理财产品的事业单位向非机构投资者销售理财产品时，必须实施专业地区的销售，按理财销售产品的过程制作录音录像。

赵锡军说，设置销售环节，避免混淆销售的理财产品和其他产品，让投资者更明确地识别产品的区别，选择适合自己的产品。 保存交易录像和录音是管理更规范的体现，对银行销售者和投资者双方的责任也进一步确定和固化，避免在冲突时执行各自的话语。

焦点6 :公募理财产品可以通过公募基金投资股票

现在的银行理财业务监督管理制度允许私有理财产品直接投资股票，但公募理财产品规定只能投资货币型和债券型基金。 新建继续允许私人理财产品的股票直接投资。 资产管理业务还由银行内设置部门开展的情况下，放开公募资产管理产品不能投资与股票相关的公募基金的限制，允许公募资产管理产品通过投资各类公募基金间接进入股票市场。

银保监会有关部门的负责人认为，下一步是银行通过子企业开展资产管理业务后，允许子企业发行的公募资产管理产品直接投资或通过其他方法间接投资股票，相关要求为《商业银行资产管理子企业管理方法

业界人士认为，这样一来，公募理财产品的投资范围大幅度扩大，有利于公募理财产品的迅速发展，有利于公募基金领域的迅速发展，有望给股票市场带来资金收益。

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