财讯：央行再亮剑 屡次陷入诈骗风波的杉德支付被罚2473万

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中央银行违反第三方支付机构再次“亮剑”，多次陷入欺诈、奔走风波的杉德支付最近从中央银行上海分行收到了2473万元的天价票。

10月12日晚，中央银行上海分行发布了对杉德支付互联网服务快速发展有限企业(以下称“杉德支付”)的行政处罚新闻表。 杉德支付违反了支付业务规定，中央银行上海分行给予警告，没收违法所得668.35万元，罚款1804.98万元，共计2473.33万元，并对该企业相关负责人给予警告

又看着大额罚款杉德的支付被罚了好几次

事实上，据记者整理，杉德的支付被处罚是最重的，但不是第一次，仅杉德的支付就被处罚了三次。

年9月初，杉德支付、联通支付、中钢银通、东方付通等7家机构因违反支付业务规定受到处罚。 其中，杉德支付被中央银行上海分行处罚金额最高，达到85万元，还没收其违法所得34.91万元，共计119.91万元，其余6家支付机构罚款1万元至6万元。

年3月15日，中央银行福州中心分行还向杉德支付电子商务服务有限企业福建分企业发行了票。 由于其“违反支付结算管理规定”，中央银行福州中心分行发出警告，没收违法所得4000元，处罚款59万元。

年1月18日，杉德电子商务服务有限企业大连分公司因“未按规定履行顾客身份识别义务，未按规定保留顾客身份资料，未按规定提交可疑身份交易报告”，被中央银行大连市中心分行给予行政处罚

资料显示，杉德支付成立于年6月14日，注册资本为3.42801亿元。 年12月22日领取牌照，可以在上海市、北京市、浙江省、江苏省4个地方开展预付卡的发行和受理业务。

年8月12日，杉德支付顺利通过了牌照续展，在中央银行《中国人民银行公告()第17号》文件的实施下，合并杉德电子商务服务有限企业，承担其支付业务，网络支付(全国)、手机支付(全国) 然后，“上海杉德支付互联网服务快速发展有限企业”正式更名为“杉德支付互联网服务快速发展有限企业”。

天眼查显示，杉德支付的实际控制是沈树康，股东中有上海国资委的身影。 杉德支付股东之一的上海科技创业投资股份有限企业，其大股东是上海国资委直属的上海科技创业投资(集团)有限企业。

多次诈骗，卷入逃路骚动

“恶迹斑”的杉德被发放，风波也不断。 2010年4月10日，合作者“二清”机构的诺曼斯逃走了，来自各地的商户有近300人来到杉德大楼进行维权，“钱被诺曼斯企业违反二清后飞来。 报警，要求杉德支付合理的说法，收回了钱”。

之后，杉德企业就此称诺曼斯为特约店，发现在巡逻中诺曼斯的一部分终端有移动的嫌疑，并宣布逐渐停止了相关终端的交易权限。 杉德企业认为诺斯利用pos设备开展资产管理活动，组织投资者捣乱企业。

盈科律师事务所的高级合作伙伴青中华律师向媒体表示，在这件事上杉德支付不承认与商户的合同，因此逃避责任的行为不符合法律的规定。 “杉德支付和外包公司诺曼斯的合同比较有效，诺曼斯在违规经营中发生的风险杉德支付是不可避免的”蓝中华称。

根据中央银行公告()第9号《银行卡理赔业务管理办法》第3章第36条的规定，理赔机构作为理赔业务主体的管理责任和风险负担责任不根据外包关系转移。

青中华还根据中央银行发行的《中国人民银行银行卡收据业务关于加强外包管理的通知》条款的规定，因外包服务机构原因导致特约店、持卡人或发卡银行资金损失的，予以收取

事实上，我们发现杉德支付不仅卷入了二清机构诺曼斯奔走的风波，还卷入了捷付宝诈骗的风波。

据相关媒体报道，捷付宝是北京百佳立业科技有限企业运营的企业品牌，以“手刷pos机加盟”的业务名称，从全国各省历时一个多月收到400万元以上的加盟费，于年8月24日前往大楼空，90人以上

根据上述媒体调查，捷付宝的运营团队实际上是长年流经北京丰台区的诈骗集团。 根据多个受害者出示的捷付宝pos机卡交易记录，包括上海杉德支付互联网服务快速发展有限企业在内的多个支付机构为捷付宝pos机提供支付通道。

监督管理不断追加代码惩罚违规不灵。

由于第三方支付混乱，央行近年来频繁“亮剑”，向第三方支付机构频繁发行违规票，今年频繁发行数千万元水平的票。

今年7月，卡友支付服务有限企业(以下称为“卡友支付”)违反了收据交易新闻管理规定，违反了收据外包业务管理规定，违反了准备金管理规定，变更了部分事项管理规定，违反了银行卡敏感新闻的保留。

事实上，卡友支付不仅没有按规定完善保留交易记录，而且严重违反商户实名制管理规定，有时会消极协助人民银行的检查监督。 为了防范金融风险，中央银行要求卡友在一年内退出迄今为止严重违反的25个省市的银行卡请求业务。

根据百科全书，截止到9月初，今年有50多个支付机构因违反而受到处罚，其数量很多，范围近年来很少见。 其中，国付宝、联动特征、卡友更是受到数千万级罚款，多次受罚的企业也很多。 另外，根据公布的中央银行第六届非银行支付机构“支付业务许可证”的持续决定，发现现在有33张支付许可证被注销。

到目前为止，很多非银支付机构的工人对《国际金融报》的记者说，监管一直很严格，没有松懈，未来只会更严峻。 三方支付领域的野蛮增长时间已经结束，合规化、严格的监督管理是必然趋势，三方支付机构受到处罚，甚至注销，被大机构吞并是常有的事。

上海一家支付机构的负责人告诉《国际金融报》的记者，合规运营、防止经营风险一直是其事业的要点，“特别是最近”。

记者说，去年3月，中央银行开始停止发行第三方支付牌照。 年9月中央银行发表《关于加强支付结算管理、防止电信网络新型违法犯罪的几个事项的通知》后，中央银行对第三方支付机构的违规现象进行了比较，并处以了多项罚款。

中央银行结算司长谢众指出，对社会危害程度低、整改及时、整体经营良好的机构，通过行政处罚有效警告了违法行为。 对于资金风险大、违规情况严重的机构，人民银行坚决注销支付牌照，维持支付市场秩序。

今年4月末，中央银行支付结算部门发表了《年要点抽出事业指导意见》，其中确定了支付领域检查的要点。 包括完善无证经营支付业务、银行结算账户管理、支付机构准备金管理、“二清”违规行为、“切断直接连接”状况等几个方面。

谢众说，人民银行年将继续大力推进中国非现金支付环境的建设，指导市场主体为公司、居民提供更安全、方便、高效的支付产品。 然后继续进行正本清源事业，进一步加大市场监督管理力度，化解金融风险，对各种违规支付行为的整顿处罚永远得不到。

(国际金融报见习记者馀继超)

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