财讯：信用卡账单滚雪球？广发银行被指擅自开通自动分期

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【金融315，我们帮助你维权】最近，etc纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融客户，投诉多沉入海中，维权更困难，本金融曝光台履行了媒体监督的职责，客户 【文芳阁投诉】

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【最新进展】广发银行:文芳阁投诉上诉后，我联系客户，就进行业务时处理意愿不明确向客户道歉，取消自动分割功能，减免前期的分割手续费。

最近，对于文芳阁投诉，从与广发信用卡的对比来看，有很多投诉。 在不知情的情况下，信用卡出现了多个自动分期的投诉，也有顾客表示，如果某个分期还款变长，信用卡的欠款额反而变多了，顾客质疑“以前偿还的钱去了哪里，为什么会变得这么长？”

在大连工作的刘先生就是其中之一。 刘先生告诉本金融曝光台，2019年4月，他支付了高额费用，卡的金额是9900元。 之后，刘先生接到广发银行的营销电话，对方说刘先生的这笔费用可以分割，有助于提高限额，也可以减轻还款压力。 刘先生同意，然后继续正常采用这张信用卡。

过了一会儿，刘先生突然觉得有点不对劲，觉得自己的信用卡金额每月都是“更多”的。 刘先生在广发银行的官方顾客服务查询中得知他的信用卡已经进行了“什么都行”的分期支付。

“什么都可以吗？ 刘先生表示自己没有主动通过。。 查询后刘先生得知，在解决其9900元的分割时，营销人员为刘先生处理了。 刘先生对本金融曝光台说，当时的呼叫方是分割的，没有说“什么都行”。

刘先生说的“什么都行”是什么？ 为什么处理后刘先生每月的信用卡“更多”呢？

本金融曝光局查阅了广发银行的官网，发现“好几行”实际上是广发银行信用卡的费用分期业务，包括“好几行费用分期支付业务”、“好几行自动费用分期支付业务”、“好几行总分类帐分期支付业务”。 刘先生处理的是其中的“每一行都自动进行分期付款业务”。

一旦签订了这个自动费用分割业务合同，就不需要每次申请，持卡人今后达到所有的个别费用时，就会自动分割。 《广发银行信用卡“好几行”分期付款业务协议书》还规定持卡人在申请“多行自动使用分期付款业务”的绑定后，永久有效，如果不需要这项服务，持卡人将解除绑定 根据广发银行的官网，分期付款从3期到60期各种各样，本金和手续费分期付款，被划入持卡人广发银行的信用卡账户。

刘先生找不到自己签名的“什么都行”协议，为本金融曝光台提供了他的部分截图。 根据截图，刘先生的多个费用均分为24期，营销人员电话营销的9900元分期类型显示为“多行分期”，申请路线除了“电话邀请”外，还显示为“自动分期”，申请路线显示为“其他” 刘先生说所有费用分期时，广发银行不会发送邮件账单和注意事项。

根据广发银行的官网，“好几行”的分割手续费的征收方法是“根据发票每月分配征收方法”和“不一次征收的方法”，手续费的费率取决于持卡人的资质和银行向持卡人提供的综合服务价格

根据明细，刘先生的第一笔分期金额为9900元，偿还总额为11396.88元，手续费总额为1496.88元。 另一个分期金额是7300元，手续费共计1261.44元。 具体来说，刘先生的手续费征收方法是“按发票月分期征收方法”，除了最初的9900元分期率为每月0.63%外，其余分期的手续费为每月0.72%。 而且刘先生去年3月的信用卡未出账单上，出现了十几个笔名为“自动费用分割”“自动费用分割手续费”的明细。

根据协议，广发银行“好几行”分期付款业务手续费的年化费率范围为0-23.51%，本金融曝光台计算刘先生的分期费率，分期费率为0.63%时，该手续费率对应15.80%的年化手续费率。 摊销率为每月0.72%时，对应13.90%的年化手续费率。 合同规定，如果收取手续费，就不退款。

陈先生试图处理广发银行的顾客服务信息和这件事，结果没有结果。 陈先生把上述情况投诉到文芳阁投诉平台。 投诉后，广发银行方面联系了陈先生。 陈先生证实广发银行取得了当时的通话记录，确实如陈先生所说，工作人员没有向陈先生证明是“什么都”自动分割的。

广发银行表示，陈先生之前的手续费会退还，但继续正常分割。 如果陈先生的资金足够的话，可以直接偿还。 2月25日，广发银行返还了馀额分期手续费199.17元和2289.87元。

而且，值得观察的是，小刘本来的信用卡费用只有1万元，但分期专款是3.7万元。 根据广发银行的个体额构成证明，两个加起来是刘先生在广发银行的个体总额，为4.7万元。 也就是说，分割专款实际上将刘先生在广发银行的个体总额扩大了近4倍。

刘先生在文芳阁投诉平台上说，自己的生活不富裕，办理信用卡也是当时父亲住院，为了应急。 他说这些费用对经济条件好的人来说可能不是很大的压力，但对他来说是很大的钱。 刘先生对本金融曝光台说，发现问题后，他有点无知，“我还完全不知道欠了这么多债”。 刘先生认为这么大的银行不应该出现这种情况。 有些人知道信用卡分期，但他完全不知道，事后感觉受到了诈骗。

近年来，监管关注金融客户权益保护事业，继续加强违法违规调查的力量。 去年，监管公开了点名银领域侵犯顾客权益的混乱像，其中包括“过度营销分期业务”和“侵害顾客自主选择权”等。 银保监会指出，银领域在内部管理方面，有信用卡营销团队的再绩效、轻管理的状况，信用卡营销推广专家的不当销售行为频发。

到目前为止，文芳阁投诉平台还没有处理部分广发银行对“什么都”分期的投诉，本金融曝光台将继续关注投诉的进展。

注:文中的刘先生是假名

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