财讯：相互宝投保人急救时求助 去世也没拿到一分钱

本篇文章4630字，读完约12分钟

炒股有助于金麒麟分解师研报、权威、专业、及时、全面，发掘潜在的主题机会！

原题:太坑了！ 彼此的宝投保人在急救时求助，死了也没得到一分钱

资料来源:金角财经

意外的是，“妈妈是妈妈”的事件发生在“一亿人在使用”的互宝上。

7个月前，上学的可可(化名)被支付宝( Alipay )的“一个人生病摊钱”、“被诊断后一次也不领取互助金”的口号所吸引，自己和母亲都加入了互宝。

“我觉得这个理念很好，每月一点一点地分配钱能帮助很多人，而且为自己做了保障。 ”。 可可说。

意外地降临。 2019年12月3日，她母亲突然中风住院，经急诊治疗无效后，于12月9日去世。 到目前为止，她母亲已经失业了大半年。 本应该没有收入的母子，在高额的医药上花费时间，可可第一次想到了“互宝”。

但是，宣言“诊断后一次也不用申请互助金”的互宝要求火葬场已经没有提供的“火葬说明”，向派出所说明“妈妈是妈妈”，要求当事人删除微博的暴露帖子，员工

申请以来，已经近四个月了，小可还没有收到互宝一分钱的互助金。 “以前希望那是救命的钱，有多少复杂的认证过程违背了大病救助的初衷？ ”。

4月4日，小可在微博上宣布退出互宝。

打着公益旗号的互宝，现在怎么样了？

1

请求火葬场已经没有提供的“火葬说明”

年3月31日，当事人小可在微博上详细叙述了领取互宝互助金时遇到的各种“关口”和难题。

进入互宝7个月后( 2019年12月3日)，可可的母亲突然脑溢血住进天津市环湖院，进行开颅手术后，住进亚低温病房。

她在微博上写道，她家只有她和母亲两个人，生活不富裕，每月靠她母亲2000元的工资生活，母亲还在19年夏天失业。

面对高额的医疗费，无可奈何的可可最先想到的是，她可以把互宝放在母亲身上，申请互助金。

但是，领取互助金并不容易。 互宝说:“领取互助金需要总结出院。” 小可说:“当时不是说加入时确诊就可以申请吗？ 如果我拿到出院小结申请互助金，互宝最初“大病救助”“一个人分担疾病”的实际效果会减弱吗？”

赶时间，可可只能在其他互联网互助平台上收集住院费。

2019年12月9日，可可的母亲在接受急救治疗7天后不幸去世。 做完母亲的善后工作，可可先生于2019年12月24日拿到了出院小结等说明资料，说:“我想申请互助金可以还债。”

但是，小发现是，申请互助金并不像她想象的那么容易。 陆陆续续提交了几次资料后，去年1月22日，互宝告诉小可，为了通过审查，有必要提交母亲的“火葬说明”。

由于突然的疫情爆发，小可春节期间直到前几天都在家。 年3月，疫情控制后，小可去了火葬场，那里的员工说:“2019年初火葬证被取消了。 现在是票据代证，不明白吗？ ”。

可可先生说:“也许我不知道，像他们这样的大企业能不知道吗？ 你能让我出去玩一下吗？ ”。

2

互宝要求说明“妈妈是妈妈”

拿到火化的文件的可可无法申请互助金.。

那时，互宝又向小可提出了“无解题”。 互宝要求小可提供法定继承人关系声明、法定继承人证明书，让她印刷后填写。

这是“母亲是母亲”的解释问题。

图源:小可微博

小可向互宝员工询问以前在公证处继承的说明资料是否有用，以及能否按照当地社区盖章。 员工不停地说不行。 他说必须拿着互宝的材料在当地公安局盖章。

第二天，小可拿着户口本等相关资料等公安局盖章。 公安局说:“只是出示派出所的说明文件并盖章，不能在他们拿到的文件上盖章。”

但是小再次联系互宝员工，询问派出所的说明是否有用，如果不能盖章的话，询问是否可以去公证处和社区。

员工非常坚定地回答，这边只认识派出所的章节！

派出所的员工很困惑，接了电话问对方。 “为什么不能说明户口本和派出所？ 为什么派出所不能提供指定这种外部材料的盖章服务，却指定派出所盖章？ ”。

互宝的员工回答说:“互助金的申请额很大，所以必须使用互宝的文件。”

但是，在知道情报表现者是派出所民警后，互宝员工突然改变了口径，说:“如果不能派出所，就可以在街上盖章哦。”

一窍不通。 "说街上盖章过不去的是他们，让我走的是他们. "

互宝领互助金的流程和规则，就这样在员工口中改变了。 在各种纷繁的潮流中，许多收入低的家庭可能会失去最后的希望。 因为在他们看来，互宝的“互助金”是拯救他们生命的钱。

在这个微博的最后，可可先生说她的申请已经进行了将近四个月。 以前期待那是救命的钱，现在想马上作为她的下一笔学费和生活费来做。

至少在这个时候，小可对彼此宝的互助金还抱有希望。 但是，随着可可这个微博受到很多人的关注，有人在评论中质疑可可的身份，也有人质疑她的欺诈保证。 彼此宝的员工也施加压力，要求可可删除曝光微博。

4月4日，心累的小可宣布退出互宝，放弃向互宝申请母亲互助金。

但在复印件里，“我知道维权非常重要。 所有年轻人的正义感也非常重要。 我们不能向这个势力低头，敢于暴露。 但是，我发微博后，每天辛苦，不会无缘无故地被指责为骗子……没有人想对自己的痛苦评价。 我不需要用母亲的死来换取你们肮脏的钱。 你们不值得我参加。 另外，说我是骗子的员工也知道自己帮助了多少人，谁是“帮助”还是“困难”。 ”。

小可的境遇不是案例，在其微博评论中，不少人反映出互宝申请互助金遇到了很多障碍，很多申请人最后放弃了。 还有人看了可可的微博，当场决定退出彼此的宝藏。

3

分摊费暴涨三百倍

客户对互宝的信任正在逐渐崩溃。

互宝是支付宝( Alipay )年10月16日上线的产品，最初被称为互保。

“相互保证分配”是指，加入相互保证的成员中，某个成员遇到重大疾病时，该成员可以享受30万元或10万元的不同保证金，该保证金的费用由加入相互保证的所有成员分配。

甫一出生，相互保证就变成了和余额宝一样的现象级明星产品。 在短短的九天内赢得了成千上万的客户。 当时被认为是“晒中国平安”的魅力产品。

但是，由于支付宝( Alipay )没有保险证，上线一个月左右就被监管部门停运了。

此后，互保直接改名为互宝。 只有一个字不一样，其他的就那样。 但是，无论是相互保险还是互宝，其本质都不是保险产品，而是相互援助计划，与水滴采购、轻松采购类似。

互宝在短时间内成为现象和明星产品的理由是，准入门槛低，当时，单一案件主张每人一分钱以下。

但现在，互宝分摊额似乎早就超过了一分钱。

互宝发售不久，2019年3月进行了第一期分配。 人均平均分配额只有0.01元。 到了9月第一期，增加到1.49元。 很多人已经表示分摊费上涨了50倍以上，不能接受。

2019年10月第1期互助公示中，人均分摊费为3.01元，比最初一分钱的分摊费上涨了近300倍。

互宝说，被帮助成员的数量急剧增加是人均分摊费高涨的主要原因。

2019年，59岁以下的顾客平均每人分配29.17元。 据互宝透露，每年最高不超过188元。 注意互宝的人均分配额每年都是动态调整的。 互宝现在承诺当年在188元以下，但并不意味着将来每年的金额在188元以下。

每年动态调整上限是因为互宝为自己留下了退路，这也是互宝与合法保险产品不同的最大区别:可以根据自己的利益随时任意制定汇率和赔偿规则。

毕竟，互宝只是公共采购的商业互助行为，并不像保险企业那样受到银监局的监督管理，没有保单这一明确性。 互宝企业可以根据自己的经营状况调整规则，申请互助金的条件、可以申请的金额、可以申请的人，这些后续都有可能改变，如果说不的话，也有可能不会有结果。

4

自由变更规则。

2019年12月16日，互宝规则被重新制定。 新规则从年1月1日起正式生效。

这个规则一句话，要获得互助金，标准就更严格了。

最大的变更是甲状腺癌的请求变化。

年互宝规定甲状腺癌的请求额为30万，2019年5月将甲状腺癌的请求额从30万降低到5万，但现在甲状腺癌直接分为轻症和重症，轻症被直接去除，没有请求。

关于轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌的踢出保障范围，互宝以“治疗费低，治疗率极高，对患者家庭的影响小，不适合进入互助范围”为理由。

甲状腺癌几乎是每期互助最受欢迎的疾病类，互宝就是这样做的，既抑制了顾客的分配金额，又降低了自己的管理价格。

在公示之下，有人为终于取消甲状腺癌而欢呼雀跃。

但这显然是不合理的。

甲状腺癌确实治疗费用相对较低，多两三万即可，治愈率也很高。 因为在此之前互宝将甲状腺癌的互助金从30万调整到5万是合理的操作。

但是，现在简单粗暴地直接去除，以后一分也不赔偿，不公正。

另一方面，甲状腺癌的治疗费只是比其他大病低，对弱者来说也不能说是少数。

考虑到手术费用和之后的康复调整，5万的互助金处于比较平衡的状态。

一点也不赔偿的话，确实会损害需要帮助的弱势群体的好处，违背互助计划的初衷。

更重要的是，这样的规定对老成员不公平。

以前得了甲状腺癌，自己每期都有分担，后来即使自己得了甲状腺癌，只要一分钱都得不到，就没人觉得自己吃亏了。

另外，互宝将恶性肿瘤的等待时间延长了3个月，还追加了“既往症”的概念。

疑似恶性肿瘤的互宝的定义很严格

换句话说，在参加互宝之前有某种疾病的情况下，即使没有听到健康告知，将来得了约定很重的病，也同样得不到互助金。

如果突然被告知有既往症的客户退出互宝，以前分配的金额可以退款吗？ 如果你早点这么说的话，我就不参加了。

而且，制定这样没有限制的规则什么时候会触及“我”的好处？ 这次的规则调整与我无关，即使对我有利，接下来的调整怎么样？

很多人加入互宝是希望自己将来遇难时被人牵着走，但在申请互宝之前，按照第xx次规则调整，你的申请违背了互宝的初衷吗？

5

“是公益吗？ 还是收益？ ”。

随着顾客的增加和救助人数的增加，互宝平台的管理费问题也开始受到关注。

根据现在的规定，每次确认一例保险例，支付1件救助金，互宝收取1件救助金的8%作为管理费。

2019年，互宝收到约3亿元的管理费。 其中，网上调查价格约为5000万美元。

这些管理费用在哪里用？ 到目前为止，互宝方面回答说，收到的8%的管理费完全用于事件调查、产品运营、技术等事业，现在无法涵盖价格。 之后，通过技术的运用降低了运行成本。

那么，管理费可以认为是互联网互助的变化方法吗？

壁虎互助的创始人李海博说，管理费是平台的收益模式之一，但实际上可以涵盖职场、员工工资、产品开发、日常运营维持、事件调查审查、仲裁公证等价格，从而维持收支平衡，因此很好 保险、资产管理、电子商务、健康管理等平台的衍生业务也是互联网互助的变化方法。

蚂蚁的金服提出了互宝的初衷，目标也可能不是这笔管理费，而是数亿潜在客户的巨大流量。 将来他们给保险、资产管理、电商、健康管理指南带来的收入远远超过管理费。

所以，关于互宝传播的“公益”的颜色，还是要看淡。

有个词叫互宝客户。 “互宝是公益吗？ 每个单互宝收8%的佣金，给30万，他收2.4万的佣金。 而且，事件的赔偿金和佣金不是相互宝出，所有参加互宝的人都会出来。 互宝只是一个平台，和天猫淘宝一样，收取租金，只要有资质谁都可以运营平台，可以说是稳定的利益，但普通人没有顾客的流量和资质。 ”。

这些正常人包括可可和妈妈，还有你和我。 也许，所有的底层客户从一开始就注定要成为被大公司利用和收割的工具。

全天候滚动播放最新的财经信息和视频，越来越多的粉丝福利扫描二维码备受关注( finance )。