财讯：莫开伟：外资银行破解困局须突破那些瓶颈?

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文/本财经意见领袖(微信公众平台kopleader )专栏作家莫开伟

我国金融业需要继续扩大对外开放。 那么外资银行机构在我国发展迅速为什么这么慢？ 到底哪里有问题？

据媒体报道，不久前中央银行、银监会等部门集中调查，就金融开放征求意见。 银监会也据媒体报道，积极推进银领域对外开放相关业务，研究制定金融业进一步扩大开放方案，改善银领域投资和市场环境，外资积极参与金融业市场竞争和快速发展，提高银领域的国际化水平和核心竞争力

从现在的现实看，我国金融业需要继续扩大对外开放。 那么外资银行机构在我国发展迅速为什么这么慢？ 到底哪里有问题？

根据分解，原因有五个方面:一是外资银行自身的报酬激励机制僵化，对优秀人才失去了魅力，人才瓶颈严重制约了外资银行的迅速发展。 据业内人士透露，尽管外资行业一般工资高，金融行业的工人仍从业务红利中获得越来越多的收入，1、2年后，业务规模小，快速发展不足空之间报酬的魅力差距变大，优秀

二、外资银行在中国经营的快速发展理念存在一定的问题，害怕业务扩大，难以开展拳击手，萎缩了业务的快速发展。 一点外资银行在中国的迅速发展理念不是“接地气”，难以接近中国顾客的诉求，总银行对中国区的授权管理过度严格，表明中国分公司经营的主观能动性和积极性不足。 特别是，外资产品的备案批准时间长，有的业务在国内做不到，有的业务在总部不被认可。 财富管理理念是更成熟的专家，但10万美元的跳跃门槛在国内资产管理没有完全打破的情况下并不具有魅力。

第三，2008年的金融危机意图是呛着外资银行总部废食，收缩中国机构和业务，使经营要点回到本土。 例如，英国苏格兰皇家银行在中国的业务发展迅速，但与年强制解散了。

四是受网点限制，外资银行一般致力于公共业务，依靠其境外服务互联网出海服务公司，许多顾客在总部所在地有跨境业务，中国市场可以与总部服务联动，其产品

五、外资银行对中国还有点政策障碍，影响了外资银行的业务开展能力和扩张速度。 我国持股对外资银行的比例限制和业务限制，在外资银行的管理、战术和财务等方面发挥着一定的作用，但业务范围和牌照发行也制约了外资金融机构的迅速发展。 以银行领域为例，外资银行分行运营人民币业务需要在中国开业一年以上，设立营业性机构的总资产规模要求过高，迄今为止机构的牌照也有限制，尽管现在逐渐取消了外资的积极性

很明显，外资银行在中国能迅速发展，继续扩大金融对外开放是必不可少的政策环境金融开放又是各方面的金融改革系统工程，资本项下的资本流动开放，汇率机制的灵活调整，国内金融市场开放及金融 现在至少需要处理五个重要问题。

首先，转变国内民众和监督管理机构对外资银行的监督管理理念，在对外资银行的心中消除防备，使外资银行在中国迅速发展，突破各种无形的心灵障碍。 目前，国内普遍存在外资银行包括监管机构过度进入国内金融机构受到冲击、金融市场不稳定诱发金融危机、影响中国金融安全和金融稳定的趋势。 另外，国内银行机构受益，担心外资银行进入过多，自己的利益受损，外资银行在中国迅速发展，影响监管当局对外资银行的监管态度。 因此，继续扩大金融对外开放必须转变思想和监督管理观念，消除不必要的担忧，重点是制定监督管理要点防止潜在风险因素的比较有效的应对机制，而不是行政性的人为防御。 并结合中国的国情和国际实践，自主进行，以更透明、符合国际惯例的方式同等对待外资银行，完善制度安排，积极参与国际经济管理。

其次，消除各种政策性、体制性壁垒，为外资银行在中国的经营快速发展营造公平的环境，给予同样的“国民待遇”，消除外资银行在中国快速发展的忧虑。 目前，监管机构在外资银行监管的制度安排上比国内银行机构如持股的比例限制和业务限制更严格，使国内外银行机构处于不平等竞争地位，严重制约了外资银行的迅速发展。 因此，中国监督管理当局必须在监督管理中达成“一碗水端平”，同等看待内外资银行机构:实现准入前的国民待遇和负面清单，在股权比例、业务范围和牌照发行等方面进一步加大开放力度，债券霍霍 会计和审计的要求尽量与国际接轨。 二、在业务范围开放方面，要让外资银行机构根据其在成熟金融市场的经验将市场细分一些，与国内金融机构同等竞争。

再次制定开放路径和审慎监管框架，避免盲目追求速度、变通、僵化，对外资银行机构安全快速发展给予充分的制度支持。 尽管提倡继续扩大对外金融开放，但为了确保金融业的稳定和风险控制几乎上下都有计划的开放，从来没有放下。 因此，必须仔细设计金融开放的路径和审慎的监管框架。 现在要稳步推进资本账户的开放，制定人民币国际化和跨境资本流动时间表，给外资银行机构稳定的经营期待，不能让外资银行机构绝望等待。 二、必须在其他行业继续开放。 例如，扩大债务通，鼓励外资银行机构参与中国债市，在银行、证券、保险等方面给予外商投资者越来越多的牌照，或增加持股比例，外资银行机构为了扩大中国金融业务，将“兴奋剂” 3必须比较外资银行机构的经营优势和其本身的地区间经营差异，制定有可比性、能切实解决经营风险的监管制度框架体系，确保在中国经营的绝对安全。

第四，外资银行机构自身必须熟悉中国费用诉求的优势，进一步转变经营理念，开发符合中国居民要求的金融服务模式和服务产品，贯通在中国经营的“心理经络”。 外资银行机构对外业务开展缓慢，除了各种体制性障碍外，自身经营也有点不足。 例如，外资银行在移动网络产品和服务创新方面不及中国。 另一方面，母公司高层的决定者不能理解中国的创新。 这是对外资银行的新挑战，是决定将来能否进入中国银行领域的关键。 对此，外资银行机构必须反思，扩大在中国的业务，努力在中国的银领域和竞争中取得平坦的地位，特别是用自身的经营服务方法吸引中国的顾客，加大对中国金融市场和金融顾客的调查 要制定比较营销战略，获得中国顾客的青睐，为自身的快速发展获得持续的社会资源。

最后，金融监督管理当局提高了开放和监督管理的效率，为金融继续扩大对外开放创造了宽松的政策环境，为外资银行在中国顺利快速发展提供了有利条件。 目前，各金融监督管理机构加快了金融业开放、汇率形成机制改革和资本管理减少等“三驾马车”改革方案，防止“雷霆不雨”现象的发生，在不延迟金融业对外开放的情况下提高开放效率和预防风险的能力 另一方面，各金融监管机构加快了完整的金融制度环境，促进国内外资本市场深度融合，使股票市场研究通过“沪伦通”、“沪新通”引进全球资本。 在此基础上，进一步推进人民币国际化，有序实现资本项目交换可能性，提高应对资本流动变动的能力，加快金融机构“走出去”，实现国内银行机构和海外银行机构的深度融合，中国资本银行机构成为世界经济的

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