【保险科技独角兽众安保险成长史：三年增长三倍 诠释科技是第一生产力】

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可以说，去年11月成立的众安保险，是含金钥匙而生的。 股东包括蚂蚁金服、腾讯和中国平安，都是互联网和金融领域的顶尖企业。

股东们很豪华，担负着国内第一家持卡的保险科技企业的光环，可以说所有的安全保险都备受关注，从成立之初就受到了外部的关注。

公共保险成立后的迅速发展确实令人吃惊。 其总保险费由去年的8亿元(人民币，单位以下相同)增加到去年的34亿元。 同时，与其他网络初创企业的常态损失不同，所有安全每年都受益。 到年底，众安已经向4.92亿多客户出售了72亿份以上的保单，远远落后于其他保险科技企业，在领域内绝对处于领先地位。

这种想象空之间的无限企业当然也是资本市场疯狂追求的目标。 年6月，成立仅1年半的众安保险就完成了约60亿日元规模的a轮融资。 这也是当时世界保险科技行业最大规模的融资，参加者主要包括大摩、中金企业、鼎晖投资等顶级投资机构。

所有不参与安股权融资的机构和投资者都期待着安市在资本市场上分配所有廉价增长的一碗汤。 去年8月，市场上出现了公众保险将在一年半内发售的消息，但之后的传闻发生了几次变化。 谣言中，公共保险的上市时间越来越近，上市地点包括香港、a股、美国，但倾向于香港。

市场谣言也可能是预热。 6月30日，香港证券交易所官网刊登了卓越的安险上市申请资料，这也意味着所有安信ipo正式启动，香港股市即将迎来金融科技第一股。

保险科技独角兽是如何炼成的？

公共保险仅三年多就获得了大量的客户和保单，开拓了保险科技领域的青海，始终保持着领域内巨大的领先特征，有多方面的原因。

在众安的开始阶段，股东的资源支援工作是必不可少的。 众安保险是蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名高科技和金融公司共同创立的，天生就是“互联网+金融”的双重基因，可以说是惠及四海。 因此，所有的安全保险都不缺乏技术和业务人才，其最初的主要产品运输保险也来源于淘宝、天猫电商的生态。

但是，勾结的还是公共安全保障所迫切需要的商业模式。 这是大家安成为保险科技领域独角兽的最重要原因。

众安商业模式的创新是基于情景，与不同生态系统的顶级企业合作，比较顾客的诉求，设计和提供生态系统导向型保险产品，保障网络带来的新风险和隐藏的老风险。

例如，众安最初与蚂蚁合作发表退货运费保险，然后与手机合作发表航空空意外保险，与小米合作发表碎片保险。 这些险种以前没有传给过保险企业，但很受顾客欢迎，众安开辟了蓝色的海洋。 同时，顾客通过购买保险转移风险，获得保险费，合作生态获得佣金，可以促进自身销售的增长，可以说是三者的双赢。 这种商业模式不太成功。 所有安全生态系统的最终形态

据智通财经报道，到年底，公众安全连接了180多个伙伴，构建了生活费、金融、航空旅行、健康、汽车保险五大生态系统，以开放的生态系统连接客户，满足了客户在各行业的保险费诉求。

同样，以运费保险为例，退货运费保险每个保险费在几毛到几元之间，保险额很小，例如，双十一销售节，数亿的退货运费保单流入。 另外，网购的客户频繁提起运费保险，每年也不会贡献几十张保单。

当然，所有的保险都以运费保险开始，现在扩展到了5条生态系统产品线，无法与该产品的碎片化分离。

碎片化是指比较不同的生态和场景，推出智能个性化的定制产品，在短时间内发售数百种产品。 从产品到服务碎片，从客户的角度降低购买门槛，更好地粘贴客户的保险发票，促进保单的销售。

现在，众安保险已经构筑了保险科学技术领域的霸主地位，另外看看众安的指导地位是否稳定，其护城河在哪里。

以前保险公司也迅速发展网络保险，但不是产品革新和商业模式的变革，而是利用网络渠道进行现有产品的在线流通。 实际上，这些都不具备网络科学技术的基因，完全改造现有的系统和运营模式必然是困难的，即使消耗巨大的人力物资推进，能否突破也是很难的。

而且，对新的保险科技企业来说，所有安全拥有的系统和技术都是不可逾越的山。 目前，安全技术正在迅速发展人工智能、区块链、云计算、大数据等技术。 与一些金融科技企业玩的概念不同，公共保险将这些技术切实适用于保险产品的设计、定价和请求，解释了“科学技术是第一生产力”的合理名言。

例如，通过比较不同的生态系统，开发不同行业的大数据，可以制作定制的新产品。 另外，众安已经服务了数亿顾客，积累了大量的顾客新闻，包括费用模式、家庭健康状况、信用水平和风险偏好等，通过大数据观察形成了顾客更完善的图像，实现了保险产品的自动定价。

此外，公众安全将人工智能应用于图像识别、生物检查、生物检查、神经网络反欺诈等行业，大幅度提高了风控能力，使自动理赔成为可能。

新加入者的背景充分，即使有足够的资源和技术人员构筑技术，时间也是他们最大的敌人。 毕竟，核心保险系统从开发到大规模运营需要一年左右。 和各伙伴谈论合作和系统对接也需要时间。 数据的积累、模型的分析、迭代等又要耗费很长的时间。 这些时间被缓冲，所有安全本身的系统和模型都已经更新了一代，遥遥领先。

安装的天花板在哪里？ 我现在还看不见

凭借独特的商业模式和先发性的特征，所有安逸的业绩也以高歌鼓舞着我。

年，安全保险费分别为7.94亿、22.83亿、34.08亿，2年增加到3.3倍，复合增长率达到107%。 期间净利润分别为3698.1万、4425.7万和937.2万。 众安利益的规模还很小，但作为初创企业，跳过烧钱的阶段，每年实现利益，可以说是很宝贵的。

从价格构成来看，公共安全的赔偿率逐年下降，但费用率也在逐渐上升。 -年赔偿率分别为73.4%、68.5%、42.0%，费用率分别为35.2%、58.1%、62.7%。

随着产品丰富、产品定价越来越合理，所有安全的单一客户保险费持续增加，从去年的3.9元增加到去年的9.3元，其赔偿率下降也不足为奇。 但是，由于到目前为止扩张的步伐很快，一些新合作的生态系统还没有产生规模效果，公共安全的费用率上升当然是不可避免的。

除去投资收益后，所有的安全担保业务一直在损失，但损失幅度逐年减少。 这体现在众安的综合价格率上，这个数字从去年的108.6%下降到去年的104.7%。

据智通财经报道，众安担保业务的损失起因于持续的技术和人才、市场等前期投入。 随着顾客和保单的规模效应开始显现，所有安全的保险业务都出现赤字并不难。

众安的业绩增速已经可以用火箭来形容，但现在还是初期的企业，与千亿担保规模以前流传的危险企业相比，其成长空之间极其广阔。

根据oliver wyman的报告，-2021年期间，中国保险科技市场规模复合年的增长率将达到31.2%。 作为保险科学技术中最创新的部分生态系统导向的产品创新，预计以62%的复合增长率增长，其市场规模从现在的200亿增加到2021年的223亿，为10倍以上。

作为保险科学技术市场的领导者，公众安全也共享未来保险科学技术迅速增长的最大蛋糕。 至少现在看不到增加的天花板。 上市是一切安全加快自己成长的关键一步。

过去的成绩显示了众安商业模式的魔力。 到目前为止，保险科学技术依然是青海市场，所有的安全都需要作为其领导者，继续投资以进一步开拓市场，加强领导能力。

通过上市融资，公众安全可以获得巨额资金来源，为更快速的发展提供资金援助。 当然，这也是双赢，投资者入股给所有人安全，所有人都可以分享成长的红利。

而且，众安在港上市后，将成为公共企业，成为港股金融科技的第一股。 这对众安企业品牌的公共影响很大，国际知名度高，对将来的迅速发展更有利。

结语

对众安来说，上市是一个全新的起点。 过去三年的迅速发展，使所有安妮都成长为保险科学技术领域的独角兽，但这只是开始，在保险科学技术领域的10倍增长空期间，还需要所有安妮发掘。

对香港股票市场来说，众安的上市也是重要的节点。 继腾讯之后，香港股市迎来了另一家重量级网络科技企业，这有助于香港将来选择在香港上市小米、滴滴、美团等科技企业，为香港资本市场注入新的活力。