“金融科技走入下半场，威富通怎么定义自己的新角色？”

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移动支付时代的破坏者

“移动结算”曾被称为21世纪的“新四大发明”之一，实际上，中国客户最广泛、最深入地享受移动结算带来的便利人们。 2019年，中国以81%的移动支付渗透率、超过200兆的交易额领先于世界。 腾讯、蚂蚁等网络巨头，对电子商务、o2o行业的强大布局改变了顾客的支付习性，微信支付和支付宝两大巨头也在培养，其合计市的占有率连续4年超过90%。

我不太知道这两大巨头的背后有同样的支付运营商威富通。

在移动结算快速发展的初期，结算链是“第三方结算-聚合支付平台-商户”，威富通这个服务提供商只负责提供第三方支付接口服务和商户移动支付后台管理服务

在与微信支付合作的过程中，威富通创造性地把银行带到了产业链。 年初，企业开始尝试与数百家银行(包括工农和兴业、浦发、中信等全国股份制银行)合作——企业以移动支付行业的经验，向银行提供商户移动支付访问的处理方案，赋予银行参与移动支付的能力 在新模型中，商户与银行有直接关系，钱从微信到银行，银行和微信的支付采用底价模型。 这样，威富通拿着微信和银行，支付宝也跟进和复制了这种模式，银行被拉入了移动支付系统。

可以说威富通在不知不觉中推动了整个移动支付链的形成。 年末，华峰超纤维( 300180，股票吧) ( 300180.sz )以20.5亿元收购威富通100%股票，威富通被纳入上市企业系统。 目前威富通是支付宝和微信最大的外部运营商之一，与200多家银行合作，是国内服务银行家数量最多的移动支付科技运营商，累计运营商数千万家。

威富通可以促进各方面的合作，证明它推进的这种模式切断了相关参加者好处的共同点。

对银行来说，参与移动支付可以凝聚越来越多的存款，带来增值业务的收入。 收集商户数据后，将来也有可能提供贷款服务。

在微信支付中，通过银行掌握的大量商户资源，可以迅速扩大其在网上的应用场景，产品的渗透率在短时间内大幅提高。

对商户来说，支付便利性的提高可以促进费用行动的发生，增加其销售额。

银行打算参加移动支付，但由于没有迅速重复开发、迅速满足市场诉求的技术条件，系统开发工作交给威富通。 微信支付想网上宣传，但人力物资有限，所以威富通扩大商户，提供技术支持和相关服务。 在这个过程中，威富通迅速扩大了业务规模，创造了成长的奇迹。

更重要的是，企业在服务过程中不断积累的银行(金融机构)和商户方面的资源、服务经验、技术能力构成了企业的核心竞争力。 威富通创始人朝鲜丹说:“我们现在可以向各大银行深入提供包括移动结算在内的许多技术处理方案，迅速为大量商户提供服务支持。 这是我们在移动结算大潮中积累的重要价值。 ”。 这为企业将来变革金融服务的多边平台奠定了基础。

共同建设开放银行的多边智能匹配平台。

国内移动支付领域的爆炸性增长造就了优秀的金融科技企业。 金融科技企业的迅速发展迫使银行创新、开放。

近年来，以前流传的摆在银行面前的课题不仅是存款的纯利差和净利润的增长率下降，而且是外部金融科技企业、网络平台等第三方企业的冲击、顾客申诉的变化。 商业银行有将金融服务能力输出到生态场景的紧迫诉求，金融科技企业需要打破资金规模和运营能力的限制，双方各取所需和特点相辅相成。 这是开放银行模式。

麦肯锡指出，目前世界上有30多个国家采用或采用开放银行模式，以英国、欧盟等为代表的国家和地区是监管主导型的，以中国、韩国为代表的国家则是市场力量自下而上推动着快速发展。 开放银行已经成为全球的热点。

在这一趋势下，移动支付进入风口时，抓住机遇迅速发展的威富通再次凭借其敏锐的商业嗅觉和创业企业思维活跃的特点，早期引入了向金融服务多边平台的转变。

企业创始人朝鲜丹认为威富通这几年做移动结算实际上是做了开放式银行的事件。 威富通的创新商业模式是通过金融科学技术给银行提供能源，帮助银行将金融服务能力输出到商业场景。

“根据银行和商户方面的能力，我们向银行提供金融科技的势力，经过势力形成的金融产品和服务，通过我们聪明地配合商户的诉求，成为个性化的产品输出给我们的商户 我们不仅为银行引导，也为银行引导。 ”。

与移动结算阶段不同，金融服务向多边平台的转移意味着企业对银行的范围大幅度扩大，现在是“全面访问银行的各项业务”。 “开放银行时代，银行服务无处不在，重视顾客诉求，创新金融产品服务，以场景为载体连接顾客，扩大银行服务边界。 ”鲜丹说。

另外，“多边平台”意味着企业的服务对象脱离了“银行+商户”的框架。 据朝鲜丹介绍，威富通目前的业务范围大幅扩大，除了提供移动支付综合管理系统外，企业已经有了面向不同客户群体的多样性产品。

面向b2b公司，企业可以取得核心公司的数字化金融服务平台产品即经销商，供应商可以在平台上取得信用支付、b2b现金支付、票据支付、银行大宗存款单等金融服务，目前合同中的顺洁柔(

对于b2c公司，企业有迷你商户数字化管理系统、西商户数字化支付中心、ka(keyaccount )商户支付管理、数字化营销平台等个性化

你对ka商户的支付管理和数字营销平台有什么理解？ 丹举了以下例子。

情况1、某企业品牌在全国有8000多家商店。 收款时客户可以选择现金、信用卡、微信、支付宝( Alipay )、“QuickPass”(快速通道)等多种支付方法。 另外，可以使用从各种活动中得到的优惠券。 企业财务在每天的收入中有多少是现金，有多少是银行卡、微信、支付宝( Alipay )，折扣优惠金额有多少，威富通能提供支付管理它的功能。

情况2 .一个企业品牌的加盟者向顾客发行了会员卡，顾客在别的店采用了这张卡，钱是怎么分配的？ 你如何用合规的手段处理这些问题？ 企业品牌招聘费怎么收费？ 其中的过程多而复杂，威富通可以为企业品牌提供处理方案

情况3、某客户想购买的产品和服务价格高，想分期付款，威富通的平台访问了银行的费用贷款服务，于是促进了这笔交易。

腰部商户数字化支付中台是指企业向平台型合作伙伴提供支付业务中台和具有竞争特征的汇率补助金和金融产品，目前威富通与100多家系统商合作，年交易额超过1500亿元。 这种模式下企业的收入来源于共享上游机构的技术服务费

微商户数字化管理系统是指标准化为店/家saas产品，企业结合金融机构的产品服务，为泛领域的中小商户提供经营工具，目前威富通服务商户超过100w公司，累积

另外，对比国内商户在跨境EC平台销售时的收款困难、汇率高的痛点，威富通直接开发了国内外银行一站式跨境收款服务平台。 产品集中于亚马逊跨境电子商的收款，目前已经与多家商业银行签约合作，不久将在线运营。

关于企业向开放银行多边智能匹配平台转型的想法，朝鲜丹总结说:“平台实际上是中介，把商业场景和银行的金融服务联系起来。”

移动结算技术“出海”路水手长

除了在国内积极探索变革外，威富通近年也开始了“出海”的旅行。 朝鲜丹说:“移动支付在国内爆炸性增加的机会已经过去了，但在海外仍是蓝海。”他说:“到了今天，我的个体认为疫情发生后，在海外的移动支付有更大的机会。”

威富通把国内迅速发展的移动支付模式复制到海外，目前比较成功。 威富通已经与国外100多家银行、机构签约，其中香港地区包括中国银行(香港)、恒生银行等，菲律宾第一家bdo、印度尼西亚四大行之一cimb niaga (其他银行已经进入最后阶段)、。

当然，国内也有很多同行以海外这个蓝色的海外市场为目标，威富通的上市公司背景、国内大量数据( 603138，股票吧)的解决经验、优秀的海外团队都形成了其竞争特征。

年以来，监管政策日趋严格，竞争加剧，威富通移动支付业务收益、净利润下降，利润率下降。 但是，必须指出，某创业企业最有生命力的价值是市场评价力和企划心，威富通迄今卓越的是，银行比其他同行更早认识到了产业链中能发挥的重要意义。 这次威富通看中开放银行模式的潜力，大力部署金融服务多边平台业务，未来前景会怎么样？ 答案是可以期待的。 ( cis )