【热门】入不敷出的三口之家怎么理财(原创)

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网络理财的原创:小C夫今年33岁，小c29岁，儿子2岁，一家住在广州。 结婚不久c就怀孕了，所以c结婚后一直没有在家工作。 c先生的丈夫创业了。 当时，因为小c早产了，住院费用很大，几年的积蓄都用完了。 孩子出生后，c先生找了一份新工作。 小c夫是程序员，月收入相当大，八千元左右，但企业是民营企业，只有三份保险。 一年领13个月的工资，没有其他收入。

小c一家的支出比较简单，每月房租1500元，家庭每月平均支出在3000元左右。 现在一年三口之家的保险费大约在5000元左右。 c先生的保险是买中国人寿的康宁定期，年保险费是950元。 小c夫也购买康宁定期，保险费是每年1700元。 儿子购买的是中国人寿的医疗+教育保险(具体名称是？ 保险费是每年2000元。
小舅子已经去世了。 婆婆在外地有两家不动产。 有一家商店。 在二线省会城市，普通生活不需要他们的资助。 但是，小c的丈夫很孝顺，每年孝姑的费用在6000元左右，除了婆婆，对嫂子等其他亲戚的资助在2万/年左右。 c自己的母亲现在暂时帮助他们带孩子，所以一起生活，所需的生活费已经包含在共同的支出中，年末的小c送母亲一点零花钱( 1000元，不多)。 。 c先生一家每年两次，去自己母亲家一次，这是现在最大的旅行费(回婆婆家的旅行费是8000元/次，母亲家是3000元/次)。

c先生的困惑是家庭几乎没有积蓄，她对将来的生活非常担心。 我从专业的角度向理财师征求建议。 c先生一家应该怎么安排收支，储蓄第一桶钱？ 1 .随着孩子的成长，她需要为他储蓄幼儿园的费用。 幼儿园一年的费用是一万，我该怎么储蓄？ 2.现在他们一家还住在租来的房子里，房价下降的情况下，c先生想买两室一厅的30万元的二手房。 你怎么计划这个购房？ 详细复制。

网络理财原件:从小c家庭年支出收入情况来看，家庭收入比较单一，主要是丈夫的工资收入，每年10.4万，但家庭支出方面较多，包括租金、家庭、保险，双方父母抚养会面，年支出10

另外，小c家庭由于儿子的诞生，家庭存款储蓄几乎没有了。 这个家庭的第一资产是购买的三份保单，夫妇购买的康宁定期是重大疾病保障，保险期限到70岁，到期后支付保险费。 儿子购买中国人寿教育保险，没有提供具体的保险种类名称，因此从中国人寿现有的险种来看，儿子的保险教育金支付时间分别是18岁保险金额的30%、23岁保险金额的30%、25岁保险金额的40%，第一是大学教育和毕业

资产管理指控:

1 .正确安排家庭收支，建立家庭公积金。
2.为儿子准备幼儿园的费用1万元。
3室1厅预计购买30万元的二手房，准备初次购买。 详细复制。

现在家庭的年支出大于年收入650元，家庭的年储蓄是负面的，所以为了增加家庭储蓄，实现第一桶金的主要一步是家庭需要盈余，有剩下的资金就进行资产管理，实现今后的家庭目标。 因为这个小c家庭需要执行增加收入的财务方案，减少支出，增加收入来实现家庭储蓄。 [/BR/] [/H/] [/BR/] [/H// H/]从现在家庭支出的分布来看，家庭支出的比例最多为35%，其次为父母养育，36%，第三比例最多为18%。 这可以从这三个方面来考虑: [/BR/] [ [/BR/] [/H/H/] [/H/H/]2.其次是每年父母抚养2.7万元，其中小C夫嫂子的扶助达到2万元，占压倒性比例，小C家庭本身收入也很少，
3.父母探亲:现在，c先生的母亲和自己同居，所以每年回母亲家探亲的3000元的支出尽量少。 [/BR/] [/H/H/] [/BR/] [/H/H/]关于房屋租金，由于有租赁合同的规定，因此需要承租人和承租人的共同约定，减少的可能性较低，另一方面保险的支出是，小c和丈夫都没有医疗保险，因此双方作为家庭的第一资金来源

为了增加家庭收入，现在小c需要照顾儿子，所以自己能支配的时间很少。 这个希望是因为儿子上幼儿园后，参加工作可以增加家庭收入，另一方面小c现在还很年轻，家庭事务的保养由母亲协助。 另一方面，儿子读书后，教育支出会逐渐增加，家庭负担会更大。 [/BR/] [/BR/] [/H// H/]通过以上的调整，家庭的年度收支损益计算书如右所示调整。

根据以上收支情况表，父母抚养费减少1万美元，探亲旅行减少3000元，小c的职工收入每月为2000元时，家庭年储蓄为3.635万元，家庭储蓄状况大幅改善，为将来儿子的教育和购买住房做好准备。

下表是儿子教育生涯的模拟。 教育支出数据是最保守的估计，不包括教育赞助费用。 模拟的总额是147847元，如果小c家庭能遵循上述增资节流的财务方案，孩子3岁的时候，也就是明年幼儿园所需的1万资金，已经不成问题了。

目前，购房政策中，购买第一套住房，套路型建筑面积在90平方米以下的情况下，贷款额最高可达8成，贷款期限最长为30年，抵押物住房年龄大致不超过20年，超过20年的情况下，贷款利率下降到30%

每月供应额为720.47元，比现在每月的租金少约778元。 这对小c夫妇的购买额比租金更划算。 因为现在小c需要考虑如何早点准备首付6万美元。

根据下面的终身模拟表，由于考虑到需要购买，每年的年度储蓄购买银行一年的银行理财产品年利率约为5%，由于将当年的储蓄资金作为当年的沉淀资金，因此到第三年末，小c夫妇将7.01万美元作为住宅 第四年年初买房子的愿望会实现。

不买前，为了储蓄首付，只能投资短期稳健的理财产品，投资收益率相对较低，买后每月支出相对稳定，而且夫妻双方年轻，风险承受能力也较强，根据每月剩余资金进行比较

[/BR/] [/H// H/]根据购买后的月储蓄状况，每月有2371.5元的剩馀资金，可以进行基金定投，每月稳定，以一定的小积累实现大财富，对于每年沉淀的资金，根据现在的市场环境选择债券型基金进行投资。