财讯：最大邮币卡交易平台被封！文交所金融革新走歪路

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作者:第一财经记者崔澈

5月22日下午8点，北方某省邮政货币卡交易平台按时发布了第72次“停业整理进展”通知。 从1月20日开始，这个平台停止了货币卡的交易并开始了自我调查。 这些日子，一言不发的通知似乎安慰了几十万投资者，告诉他们还有希望。

邮政货币卡交易是近三年流行的新金融欺诈，以邮票和纪念货币等为股票进行交易，先创造暴涨的行情，引导投资者进入高位接战后，行情急剧下跌。 庄家获得巨额利润后创造了新的行情，但大部分投资者没能逃过血本的归宿。

年以来，国内出现了大小约120个邮政货币卡电子交易所，上述平台是其中成交量最大的市场之一，每天交易额在20亿元到80亿元之间，上市邮票、纪念货币数量达到271只。

今年3月17日，国务院批准设定的整理整顿各类交易场所部际联合会议办公室(以下称为“清算阀”)向各省发行文件，对邮政货币卡类违规交易模式采取果断措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，。

除了停止平台交易，尽力挽回投资者的损失外，更值得考虑的是，这种交易模式明明违反了国务院的相关规定，为什么发展这么快，同时还在监管的灰色地区？ 无论违反还是涉嫌欺诈，这种邮政货币卡的电子磁盘交易活动真的能支持艺术品的投资并继承邮政货币文化吗？

免费的股票交换陷阱

年6月，吴先生(化名)被拉入股票交流本直播间，不用付钱就能学会炒股，她觉得很划算。 当时大盘反弹，群里的“老师”推荐的一些股票上涨遇到了喜事，吴先生钦佩和相信“老师”的水平。

不久，“先生”突然向大家推荐了没有人能找到的股票代码。 那不是股票而是邮票。 “先生”说，股票很难进入熊市，但邮票行情独特，交易方法也简单，和股票一样，盘子小，价格容易上涨，只要盯着庄家就能赚钱。

经过“先生”和“群友”的不断激励，吴先生在上述邮政货币卡交易平台开了一个账户。 “先生”建议吴先生关注海南风景雕刻版(藏品代码600012 )、生肖虎( 609012 )、八一军徽( 609021 )三张邮票。

这三张邮票连续10几天上涨10%停止，吴先生总是买不起，很着急。 终于有一天，上升停止板打开了，吴先生马上买了。 得知邮票价格当天停止下跌，从此一直下跌，平均从一张1000元左右降到了300元左右。

在“先生”的指导下，吴先生从前期购买到后期补充仓库，投入了约100万元，销售后损失了近一半。 短短一个月，和吴先生一样，这些邮票设置得很深的全国约有1万名投资者，他们是这个平台的会员企业浙江华恩资本管理有限企业(以下称为“浙江华恩”)开发的顾客。 在平台代理商之间，这张邮票的动作路径数被称为“万人打板”。

年12月29日，浙江省金华市公安局统一指挥江南、金东、义乌、东阳、舟山普陀五地警察，在山西太原击落了体数多、涉案金额巨大的“网络欺诈集团”，逮捕了392名嫌疑人、347名后刑逮捕人。 他们是浙江华恩的员工。

12月30日，警察顺藤触瓜冻结了上述平台银行账户的10.2亿元资金，从该服务器的后台导出了浙江华恩开发的4.5万名受害者。 靠近事件警察的人告诉记者，由于平台频繁删除新闻，实际受害者可能超过4.5万人。 另外，浙江华恩只是这个平台约2000家会员企业中的一家。

年1月20日，河北省沧州市公安局以调查欺诈事件为由，取出了该平台的财务账户、会员入市协议、271只邮政货币上市手续等资料，涉及全国各地受害者的邮政货币卡欺诈事件终于浮出水面。

骗局:一个人装饰n角

打开上述邮政货币卡交易平台的交易终端软件后，其接口与股票行情软件非常接近，但证券代码代表的不是一个股票，而是邮政货币。 唯一的区别是，邮政货币卡每周交易6天，除了模仿股票市场的早盘和午后盘，还有晚上7点到9点的夜盘，上班族也可以参加交易。

最初，我以为吴先生只是遇到了和股票市场一样的行情变动。 但根据警察掌握的证据，这不仅仅是市场变动，而是系统欺诈。 骗子们不仅有周密的欺诈步骤，还人为创造行情，诱使投资者上当受骗。

记者获得了上述邮政货币卡交易平台代理商“高城先生”的内部培训视频。 在视频中，“高城”让员工“揣摩顾客的心理，打消他的担心，和他先热身，然后给他做梦，让他把资金转到邮票上。 为了催促顾客赶紧收款，资金的基数决定了庄家能投多少票。 ”。

“高城”特别强调顾客收款第一天不会出现赤字，各队成员必须集体推进“万人拳”，“如果大幅提高，顾客容易冲动，资金投入急剧增加。 每个“老师”每周至少要吸引50万元的客户资金，200人的团队合计是1亿元的目标。 ”。

在另一个培训视频中，一家平台会员企业的“老师”教新员工如何制作真实的交易记录。 在业界内被称为“模拟仓库票”。 制作方法简单，只需在电子表格模板中填写数字、颜色、日期等并粘贴到交易界面上，即可向顾客发送截图，欺骗利润。

发表的“老师”在视频中说:“只有在团队需要开发顾客的情况下，才能使用模拟仓库单。 模拟表格坚决不允许采用第一人称，不能说我赚了多少钱。 我可以说以前的朋友在你的建议下赚了钱。 会员抽出大家的聊天记录。 ”。

会员企业内的分工确定，有播音员、老师、管理者、小号(伪装成一般投资者的营业员)等作用。 靠近事件警察的人对记者说:“他们有剧本，有撒谎的步骤，对话有剧本。 一个业务员扮演几十个角色，每个qq对应一个年龄、性格、家庭、职业。 他用不同的qq和你对话。 ”。

据记者调查，会员企业实际上是庄家，代理店指导顾客“打庄”、“跟进”，实际上还在和顾客进行赌博交易。

根据上述平台的业务规则，会员分为特别会员和经纪会员。 特别会员可以理解为邮票发行者，可以通过向平台支付一定的费用发行邮票，经纪会员会与特别会员合作涨价，吸引投资者高位接收，得到发货利润按约定分成。

第一财经记者调查了国内多个邮政货币卡交易平台，结果用同样的免费股票交流陷阱吸引投资者入局，模仿股票的电子磁盘交易模式，平台和发行者贯通，与会员企业、代理商共同坐庄，人

一路黑:从农产品到原油到邮政货币卡

上述被称为大宗商品交易市场的邮政货币卡交易平台成立于2009年8月，最初目的是服务农产品流通，农户及时理解市场行情，通过销售确定生产来降低栽培和收购的风险。 最初进行多个农产品现货项目的电子合同交易，被称为现货，但交易方法与期货类似。

这种场外金融交易很快就会暴露风险。 年，这个平台的代理商负责人因与顾客赌博交易而被警察逮捕了顾客的损失。 平台向代理商提供了内部行情新闻，同时提供了返还佣金70%以上的事实。

国务院和国务院办公厅发表了《关于整理整理各类交易场所切实防止金融风险的决定》国发【】38号(以下称“38号文”)和“关于整理整理各类交易场所的实施意见”国发【】37号(以下称“37号文”)

这个平台在这个整理整顿中保存，但现货项目都离线，交易中止了。

年7月，上述平台将经营范围扩大到石油化学工业，开始原油现货交易。 但是，原油点已经在全国大量投资者投诉，不久监督管理者全面停止，各地的交易场所原油点品种陆续被点燃。

经过反复探索，这个平台终于找到了可以“重整旗鼓”的交易项目——邮政货币卡。

年8月，暂时改名为“××邮政货币卡交易中心”，从同年10月开始正式开设。 仅两个月，邮政货币卡累计成交金额就突破了100亿元，以每天15亿元的成交额跃居全国邮政货币卡电子盘首位。 去年年底停盘前，共有271只邮票和纪念货币上线。

根据官网，平台上有一系列邮票的上市交易规则。 邮政货币是否上市，需要首先由邮政货币专家判断审查，经过检查入库，然后挂牌上市，供投资者购买、交易、提取现货。 投资者开户后，还会签订交易风险提示书、银行第三方资金储蓄合同等。

这个规则看起来很完美，但记者在调查中发现这些规则有脆弱性和虚假的推进。 记者采访平台不同会员企业的多个受害者代表知道没有一个投资者看到了实际的邮票。 与其说是买卖邮票，不如说是被炒为虚拟符号。 多个投资者在代理商的激励和催促下，对方开设了远程账户，不知风险陷入了损失。

相关当地银行官员告诉第一财经，银行和这个平台之间没有第三者的存款合同，只是提供银商转账服务。 银行根据平台的指令，进行存款和取款，不能保证平台不挪用投资者的资金。 从今年1月1日开始，平台在本行账户被冻结。

根据上述平台《现货管理交易结算细则(试行)》，交易结算部门必须妥善保存交易的原始证明书和相关资料，其保存期限必须在20年以上。

但令人费解的是，这个平台定期删除投资者的交易记录。 去年12月，平台投资者们发现到去年9月1日为止的交易明细行都被删除了，平台的应答是“数据截断”。 之后，平台清除了截至12月1日的交易数据，有些投资者没有赶上交易记录的截图。

浙江警察于去年12月30日来到该平台交易软件供应商和服务器管理员北京铁丝网安泰新闻技术有限企业(以下称“铁丝网安泰”)取证，关闭了平台服务器。

今年1月2日，该平台在金属网安泰的服务器管理室于去年12月30日连续受到网络不明的非法攻击，交易系统瘫痪，为了保障公平和顾客权益，于1月3日中止交易，开设系统账户、合同、出入款机

直到现在，这个平台还没有恢复交易。 平台相关人士对记者说:“我们在自主检查整顿的期间，耐心等待贴近吧。 具体的捐赠时间以公告为基础。 ”。

记者就上述平台服务器的问题给铁丝网安泰打电话，在发出消息之前没有得到肯定的回答。 铁丝网安泰是大宗商品交易所的软件供应商，服务着近400家顾客。 今年1月9日，证监会主席刘士佑主持了清洁整顿部际联席会议第三次会议，其中证监会、工信部要求就郑大新闻技术有限企业、铁丝网安泰等5家违规软件开发者进行协商。

某原平台代理商向记者展示了金属网安泰代理商版的软件界面，可以看到各顾客的“底牌”，包括资金金额、持仓量、交易明细、出入款状况等。 他告诉记者，代理商的水平越高，拥有的权限就越多，也可以制作交易数据。

在记者调查的多个邮政货币卡交易平台中，有些平台“变身”的路径与上述平台非常相似，大部分平台及其代理商谎称由资金第三方管理，定期进行投资者的交易记录

邮政货币卡交易振兴中华文化吗？

据记者介绍，全国现有约120家邮政货币卡交易平台中，交易规模较大的27家分布在北京、江苏、吉林、安徽、湖南等地，其中24家公司现在仍处于交易活跃的状态。 南京文化艺术产权交易所、吉林省文化产权交易所邮政货币卡交易中心和北交所福丽特邮政货币交易平台的日均成交额均超过1亿元。

从操作方法来看，邮政货币卡是现货金融欺诈的最新变种，但从一点来看，邮政货币卡模仿了股票的交易模式，可以看作是文化产权标准化交易的最新探索。

一位文化产权交易所负责人向第一财经透露，38号文规定了所有权益性产品的解体期、分割和标准化，因此文交所最初分割名画、玉石、翡翠、茶叶等交易标的物的尝试没有成功，但邮票天然具有担保权和标准化的特征，

据报道，今年4月12日，首都要素市场协会召开座谈会，讨论邮政货币卡商品类交易业务未来的迅速发展。

会议认为，随着邮政货币卡现货交易市场的迅速发展，网络电子交易方法提高了交易效率，处理了以前流传的现货市场变化和空之间的束缚等问题，扩大了参加群体。 因此，交易平台有存在的合理性。 一位业界人士认为邮政货币卡交易可以继承中华文化，发挥艺术品定价的功能。

另外据权威媒体报道，今年“两会”期间，十几名全国政治协商会议委员联名提出，建议加快文化艺术品入场交易所需交易方法的创新试点，推进文化的迅速发展和繁荣。

提出了设计进一步符合大众收藏诉求的邮政货币卡新形态，对具有收藏属性的邮政货币卡进行艺术组合和加工，满足各类人的收藏诉求。 另外，结合网上交易和网上购物中心，建立全款实物的藏品交易，网上形成艺术品指数，实现收藏者点播收藏的接受形式。

但是，不透露北京地区名字的集邮专家告诉第一财经，文物级邮票确实有很高的价值，但集邮是文化行为，集邮者不能大量购买完全相同的邮票来谋求短期附加值。 “在这些文交所看不到文化和艺术的价值，只剩下符号和钱，不能再为集邮者提供服务了。 集邮和集邮是两个社团，集邮者不介入文交所。 ”。

他认为文交所炒得难以想象邮票的价格，违背了邮票文化的属性。 正规的网上交易是在电子商务网站上购买实物邮票。

以前述小吴买的生肖虎邮票为例，淘宝上生肖虎套的票价为12.5元，是前述平台邮票价格的1/80。 海南风光雕刻版淘宝价格为2.45元，为交易平台价格的1/500。 八一军徽一张淘宝价4元，是平台的1/250。

不愿透露姓名的金融法专家担任邮政货币卡交易平台的法律顾问。 他告诉第一财经，邮票由邮政部门发行后，文交所只收购其中一部分在平台上进行交易，但剩下的外部邮票无法在市场内部交割，切断了电子盘和线下现货市场的关联。

“邮政货币卡的电子盘市场必须不存在，邮政货币卡的收藏价值不及名画，不应该进行价格炒作。 如果平台还没有真正的邮票应对，就涉及欺诈。 ”。

今年年初，新的整理整顿交易场所的监督管理暴风雨全面发生，监督管理者要求在6月30日前基本完成整理整顿工作。 3月17日，清算阀向各省发出了“整理整顿各类交易场所“回顾一下”前期阶段有关业务的通知”(以下称为“通知”)。

根据《通知》，邮政货币卡类交易场所使用集中连续竞价、t+0交易，违反38号文、37号文不得以连续集中竞价交易，违反t+5等有关规定。 有些客户和发行者是虚拟发行的，有相应产品没有入库或相关人员坐在庄园里交易，涉嫌欺诈等犯罪。

《通知》要求，交易场所不得开展证券发行上市那样的现货发售模式，必须规定期限停止邮政货币卡等违规交易。 采取果断措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，防止资金逃跑。 另外，事先制定风险处理和稳定的预案，在风险发生的情况下，进行交易数据的固定、交易场所和藏品发行者的资金冻结、仓库库存审计等工作。

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