财讯：数千亿大转移 中国富人热衷资产转入离岸信托背后

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更多的富人倾向于设立家庭信托来配置自己的资产。 2019年1月12日，融创中国理事长孙宏斌在香港提交的文件中宣布，大部分融创所有权(市值约45亿美元)转让给了离岸家族信托基金south dakota trust co .。

迄今为止，龙湖集团理事会主席吴亚军通过设立的离岸全权信托基金，将自己拥有的龙湖集团44%的股权(市值约72亿美元)分配给了自己女儿蔡懍仪设立的离岸全权信托基金。

达利食品理事长许世辉，周黑鸭作为家族唐建芳将财富转移到离岸家族信托上，他们转让的目的也与接班人计划有关。 据不完全统计，每年在15家以上香港上市的内地民营公司以离岸家族信托基金的方法安排各自的所有权。 相关信托计划管理的股票市值接近2400亿港元。

为什么中国富裕阶层热衷于建立离岸家庭信托？ sherrie dai指出，在过去十几年中，中国富人对财富的态度发生了巨大变化，富有“中国特色”的中国高纯资产家庭的优势，也深受离岸家庭信托的欢迎。

“十几年前，中国的高网民最重视投资转化率。 当时，他们关注财产如何增值，如何投资才能获得更好的利润。 ”。 sherrie dai说，这几年瑞致达接触到的高网民们在维持财富水平、保值的基础上，开始考虑合理配置它，将财富继承给下一代的方法。

据上述国内第三方财富管理机构负责人介绍，目前许多富豪热衷于向离岸家族信托基金转移资产是更现实的算盘，将个人财富与公司经营风险隔离开来。

随着金融市场的急剧变动和世界经济增长的不明确性急剧增加，更多的中国富豪利用离岸家族信托基金计划财富的传承和资产保值。

另外据媒体报道，年末4名中国富豪基于早期计划逃税和继承财富的想法，将170亿美元以上的财富转移到了离岸家族信托基金。 “事实上，离岸家族信托基金的作用不仅体现在财富传承和税收递延两方面，而且可以最大限度地确保财富保值。 ”从事离岸家族信托业务的香港律师认为，在当今世界经济快速发展的不明确性增加的情况下，这种财富保持效果越来越受到中国内地富豪的重视。

最近，这位律师为多个内地富豪提供了设立离岸家族信托的咨询服务，整体业务量是年同期的3倍以上。 他说，这些内地富豪计划尽快设立离岸家族信托是在财富保持情况下尽快安排家族财富的传承计划。

值得注意的是，他提供的离岸家族信托基金框架尽可能在保留书籍的基础上只提供年化2%的利益，但许多内地富豪依然变得鹞鹚式。 从某种意义上来说，当今世界经济快速发展的不明确性和中国经济下行压力增大，逼迫中国国内富豪的财富观念正在急剧变化---从追求以前的高收益转向财富的长期保持和个人化财富的传承。 他直言不讳。

但是，在内地富豪通过离岸家族信托实现财富长期保值和个人化财富的传承后，将来他们指定的受益人(中国籍)是否需要缴纳相应的个人所得税或遗产税，同样存在很大的不明确性。 “现在中国的新税法不能证明是否将离岸信托资产的传承纳入征税项目，需要相关部门提供相关的操作指导。 ”。 熟悉中国税法条款的国内第三方财富管理机构负责人说。

离岸家族信托创设热的背后

许多离岸信托架构的服务提供商表示，现在更多的中国内地富豪计划在离岸家族信托基金中包括大量财富。 重要的原因之一是担心现在的世界金融市场急剧变动，家族财富承受着越来越大的投资风险。

汇丰银行最新的统计数据显示，汇丰追踪的450个对冲基金中，去年只有16个基金获得了正利润，占不到4%。 其中，瑞士苏黎世entrepreneur partners企业trias l/s基金去年损失了26.9%，位于苏黎世的大型主动资产管理集团gam对冲基金cantab capital为23.1%。

“这是许多世界富豪无法承受的财富损失幅度，驱动他们的只能把离岸家族信托视为资产配置避难港，中国内地富豪也不例外。 ”据从事上述离岸家族信托业务的香港律师透露，自去年10月中旬美股下跌以来，设立离岸家族信托的内地富豪一下子增加了。 原来他每月去内地两三次，解答给内地富豪设立离岸家族信托的各种疑问，现在这个频率是每周一次。

本财经记者理解，与对冲基金等资产管理产品首要追求超额收益相比，离岸家族信托基金的投资战略完全不同。 这是将信托资产配置在高信用评级债券和周期之间的投资项目中，尽量分散投资风险，降低家族信托资产的净变动性，实现财富的长期价值。

甚至瑞士，许多提供家庭信托服务的民间银行伙伴也承担着“无限责任”。 当他们管理的家族信托资产不能短期收回“失地”时，他们必须以自己的资产利益补助顾客的家族信托资产损失，因此他们在投资战略的设定上足够严格，最大限度地提高家族信托资产的投资安全性

这位香港律师说，当设计的离岸家族信托基金实现财富的长期保持时，他发现许多内地富豪都有其他“算盘”。 例如，一位富豪担心自己孩子的婚姻可能会破裂，有些家庭的财富可能会被分割。 这是因为我们试图尽快建立离岸家庭信托基金来隔离上述风险。 另外，因为一个富豪试图使用离岸家庭信托而不是他的孩子把孙女设定为指定的受益人。

隔离公司的风险需求

值得观察的是，当巨额家族财富纳入离岸家族信托基金时，是否需要补充税金成为许多内地富豪共同的疑问。 “迄今为止很多内地富豪都听说过同样的问题。 他们知道随着中国税务部门和其他国家按照crs条款交换金融账户的涉税新闻，他们的海外离岸家族信托基金的资产状况也可能被曝光，被税务部门征收税收。 》从事离岸家族信托业务的香港律师回答说，但一般的离岸家族信托管理小组会在将出资人的财富纳入离岸家族信托之前，审查出资人的富源是否合法纳税。 除非出资人自己隐瞒了财富的一部分非法来源，否则税务部门很少要求离岸家族信托的资产补充税收。

记者说，许多内地富豪担心将来离岸家族信托基金的受益人获得这笔巨大财富时是否需要缴纳相应的遗产税和个人所得税。

“坦率地说，现在中国的新税法也不确定是否将离岸家族信托基金的资产传承纳入征税项目，所以我们也只能等待相关部门提出具体的操作指导。 》前述律师很坦率。 事实上，是否需要缴纳遗产税和个人所得税与受益人国籍有密切的关系。 受益人属于中国国籍的情况下，不排除根据中国相关税法的需要缴纳相应的税收，但受益人也可以通过离岸家族信托实现税收递延，实现家族财产继承的最大化。

据上述国内第三方财富管理机构负责人介绍，目前许多富豪热衷于向离岸家族信托基金转移资产是更现实的算盘，将个人财富与公司经营风险隔离开来。

“特别是在房地产政策限制导致房地产公司经营压力急剧增加的情况下，房地产公司富豪的个人财产很可能会随着公司经营问题而大幅减少。 ”。 他指出，例如，许多房地产公司的创始人对融资类理财产品负有无限连带保证义务，如果对这种理财产品到期，金融机构有权冻结他们的个人资产(包括持有的企业所有权)支付本金的利息 但是，如果个人财富转移到家族信托基金，就不属于房地产公司创始人的整个个人了。 因为这个金融机构像法制一样的操作难度大幅度增加。

“这种无形间会对上述融资类理财产品的索赔效力产生不利影响。 因为最近一些嗅觉敏锐的金融机构要求融资公司的创始人在产品存续期间不要把个人财富纳入离岸家族信托基金。 ’他直言不讳。

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