【银行行长联手妻子办公室里骗顾客 非法吸存1.88亿】

本篇文章3547字，读完约9分钟

认识的人竟然让当时招商银行福清龙田分行长陈晓冰和某股份制银行的职员走上了犯罪道路。 而且绝对像是“巨头”。

虎亲兄弟，打老夫妇:短短不到一年的时间，陈晓冰和妻子想向社会公众吸收资金共计1.88亿元，赚取利息差额，结果加入了一部分本金，造成了7125.43万元的损失。

当时在一家股份制银行台江分行工作的余群除了投入自己的910万元外，还吸收了20多名亲戚、朋友、同事的5390万元。

看起来不吃亏的生意，怎么会造成这么大的损失呢？ 他们用这笔钱做什么？ 这些钱最终落在谁的口袋里了？

故事以承兑票据业务的人为中心展开

事件一年认识一次再谈吧。

年下半年，当时在中信银行台江分店工作的馀群在事业期间认识到了连利隆。 所有的故事都以从事这家银行承兑汇票业务的连利隆为中心展开。

馀群在认识到连利隆后，开始与连利隆包租资金，每次将200万-500万人民币借给连利隆赚取利息。 这只是个开始。

出于连利隆业务的需要，馀群将连利隆介绍给时任招商银行福清龙田支行长陈晓冰认知。 陈晓冰听说连利隆从事银行承兑汇票业务，利润可观，年4月21日与连利隆签订《借款中介协议》，陈晓冰承诺为该案人提供借款新闻和渠道，推荐连利隆和贷款人直接协商，连利隆完成借款

人心不像蛇，陈晓冰最初只是提供借款的消息和路径，尝到一些甜头后，陈晓冰不满意介绍资源，他开始走上了非法吸收存款的道路。

年5月13日，该案人陈晓冰又与连利隆签订了《短期借款框架协议》，陈晓冰约定连利隆单笔或多笔贷款短期款，用于连利隆客户公司开票保证金业务，连利隆向陈晓冰贷款利息每天0.6‰(千分之零点6 )

年3月至年10月，陈晓冰以管理他人资产和自己帮助票据生意、利润为由，非法吸收林某、陈某、何某等40人存款人民币亿多元，直接转账或余群从其控制的银行账户汇款的方法，将上述钱连利隆

招商银行的福清龙田支行长陈晓冰不仅自己非法吸收了存款，还提升了自己的妻子走上了犯罪之路。

在此期间，陈晓冰的妻子何美协助陈晓冰吸收资金，部分资金从何美银行账户转移到馀群管理的银行账户，何美把利息转移到受害者林某、陈某等银行账户，给受害者打电话确认。 到去年12月，陈晓冰和妻子何美为各受害者吸收资金共计18764.15万元。

中信银行职员的馀群也开始非法吸收存款。 馀群将自己的人民币910万元和20多名亲戚、朋友、同事吸收的人民币5390万元汇给连利隆，从中赚取利息差额。

开承兑汇票没有许可证吗？ 钱去哪儿了？

分店经理、妻子、中信银行职员3人筹集了2亿元以上交给了连利隆。 但是，连利隆真的像他说的那样把钱花在银行承兑汇票、桥渡保证金生意上了吗？

根据连利隆的供述，年二三月他通过馀群认识了陈晓冰。 第一次见面后，双方在电话里谈了生意。 连利隆打电话说他打算给陈晓冰做银行承兑汇票的桥保证金和承兑汇票的桥折扣生意，需要大量资金，拿出其40%的资金，陈晓冰拿出60%的资金，然后所得利润由双方平分。

这种“好生意”使分店经理开辟了非法吸收存款的道路。

年4月末，5月初，连利隆说，金融企业为陈晓冰做生意的许可证不予批准。 然后陈晓冰告诉连利隆，他已经在福清贷款了，问连利隆是否需要花钱。 连利隆说钱既然融化了就租用，按1万元每月200元的利息给他算。

从去年5月中旬开始，陈晓冰将陆续融资的钱借给了连利隆，在最高峰，陈晓冰借给了连利隆1亿6千万元。

纸终究包不住火。 之后，连利隆资金紧张，无法按时归还本金和利息。

年8月末9月初，连利隆资金紧张，还了银行的贷款，但银行没有借给他钱。 利隆不能再按时归还陈晓冰，提出回收的本金额，利息也支付到年9月。

钱没有连利隆迄今为止约定的银行承兑汇票的交割保证金和承兑汇票的交割折扣的生意。 那么，这笔巨额资金到底去哪儿了？

根据陈晓冰的供述，年5月至8月期间，连利隆表面上请陈晓冰帮忙贷款，然后他利用资金在三明市做银行承兑汇票的保证金生意，实际上陈晓冰是自己的渠道，这几个月陈晓冰把他的资金大部分放在多个银行口

这一瞬间，陈晓冰开始怀疑连利隆在骗钱。 他没有花融资的钱做银行承兑汇票的桥梁保证金和银行承兑汇票的折扣生意，而是转移了这笔资金。

年12月23日，陈晓冰的妻子何美投票给深圳市公安局，投票后被深圳市南山区看守所暂时拘留，于同月27日被捕。 现在被拘留在福州市第二看守所。

那之前的一年10月29日，馀群投票给连江县公安局。 馀群因涉嫌诈骗罪被捕，于同月30日转入保候审。

何美未经有关部门批准，组团吸收社会公共资金共计18764.15万元，扰乱金融秩序，损失人民币7125.4326万元，金额巨大，其行为构成非法吸收公共存款罪。 福建省福州市中级人民法院判处何美有期徒刑4年6个月，并处罚金15万元。

福建省福清市人民法院一审判决，馀群非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑3年6个月，并处罚金10万元。

连利隆和陈晓冰已经用别的方案解决了。

银行职员利用银行做“招牌”

陈晓冰在吸收存款的过程中，谎称利用职务便利帮助别人理财，把顾客直接带到银行办公室，打着银行的招牌非法吸收存款。

俞某证言说，聊天期间，陈晓冰夫妇敦促俞某把钱汇给他做理财产品，保证每月有3%-4%的利润，问那陈晓冰到底是什么理财产品，陈晓冰具体不说什么理财产品。

另一位受害者林某证词说，林某在龙田招商银行二楼陈晓冰办公室时，顾客来到陈晓冰办公室，陈晓冰投资他们做银行承兑汇票生意，利润高，资金安全，他妻子亲戚朋友也投资做这笔生意，所需资金

事实上，银行职员利用职务非法吸收公众存款的事件不是一例。

今年4月，银保监会永川监督分局对某银行职员潘启春利用银行职员身份非法吸收公共存款，在银行工作中做生意期间，对此人作出了禁止终身从事银行领域员工的处罚。

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条:“公共存款或者变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单科2万元以上20万元以下的罚款。 金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款。 公司犯前款罪的，对公司罚款，直接负责的主管人员和其他直接负责人，依照前款规定处罚。 ”。

银行应该负责吗？

北京董衡律师事务所的杨志刚律师告诉记者，非法吸收公众存款的表现形式，行为主体不具备金融机构的牌照，向社会公众募集资金，引导一定的高利率。 为了实现高利率，主体通过一定的渠道投资，但现实中投资项目的收益率不高，或者投资项目不存在，或者主体集中资金进行非银行渠道的注销采用。 根据以往事件的经验，主体约定的利息是月利1分-3分，但许多投资项目无法维持高利息，最终资金链断裂，一旦断裂，本金就无法保障了。 最后，通常放不回普通老百姓的血本。

关于一些银行职员利用银行职员的身份非法吸收公众存款的情况，杨志刚告诉每天的经济信息记者，这种情况使普通民众对国家金融系统的稳定性和银行的信用产生疑问。 另外，有可能是银行职员的收款欺诈，在伪装成银行投资的项目中，有可能出现虚假的目标。 另外，也给一般人带来了误解，让他们误以为银行等金融机构和非法金融机构是同等的。

那么，银行到底应该为银行职员挂着“银行”的招牌买吗？

上海明伦律师事务所的王智斌律师说，银行是否应该承担责任取决于银行在这个过程中是否有过失，这是原告方面的举证责任。 如果原告有充分的证据表明银行对于员工欺骗投资者的行为是同时默认的，法院可能会判决银行承担部分责任。

他告诉每天的经济情报记者，判断银行责任的例子没有指导意义，各事件中合同的细节不同，原告的举证能力不同，结果可能大不相同。

确实，银行职员的身份和工作地点令人困惑。 作为普通老百姓，作为合法金融机构对银行的信赖，让不法分子钻了空子。 那么，如何在日常生活中不产生这样的问题呢？

王智斌告诉记者，对投资者来说，必须关注产品性质、基础资产状况、预期收益率是否符合常识，不要被销售员的身份、合同地点等表面新闻所迷惑。 而且，一般人必须对收益率在8%以上的各种项目、产品保持充分的警戒，在遭遇欺诈后，必须在第一时间整理相关证据，予以保留，立即报警。

杨志刚说，对投资者来说，主要是辨别是否是银行的投资项目。 必须与银行方面签订，并且慎重筛选。 现实中，投资者多为老年人，这部分人缺乏系统金融知识，在销售员的话术中，容易被促使不能慎重地认识。 其次是投资项目的收益率。 在现在的金融环境下，年利率超过6%-10%时，必须保持充分的警戒。 另外是资金的用途，项目募集资金的具体用途是什么，有投资项目吗？ 遇到这样的投资项目时，不要盲目签订合同，可以通过各种途径明确投资项目的真实性。 也可以咨询银行网站的其他员工。

记者胡琳