【POS机黑产不止于隔空盗刷 信用卡违规套现成产业链】

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前几天，中央电视台的“315”派对宣布:“互联网运营商非法销售pos机，带闪光灯功能的银行卡可以空被盗刷。” 支持免费支付的pos功能可以很容易地在网上和路边购买，不法分子可以很容易地盗取银行卡。

根据《证券日报》记者的调查，除了“315”暴露的隔离空被盗刷风险外，个人网购pos机进行信用卡现金化也形成了巨大的产业链。 有人有意获得现金周转，有人有意发行卡，有人受益，可以说个别支付机构通过虚假交易获得卡的手续费。

网络平台违规网络引脚pos机

在“315”在网上揭露非法销售pos机后，根据《证券日报》记者的调查，现在持续进行“顶帽犯罪”的人不在少数。 在多个社会交流平台上，可以很容易地找到pos机代理店。在各大搜索引擎中输入pos机，代理pos机的广告页也名列前茅。 在大型EC平台上，搜索“pos机”、“刷卡机”等也找不到产品，但穿着“背心”的pos机的销售商以“印刷用纸”、“pos纸”的名义销售pos机，在产品的评论区购买者晾的pos机。

《证券日报》的记者用上述网络方法分别联系多个pos机的销售，表明“不是商家，而是个人购买”，询问“是否合规，有无风险”时，得到了“合规，无风险”的回答。 另外，多家销售代理店说:“我这里几乎面向个人。”

事实上，年的网络销售pos机明显停止在中央银行。 年中央银行发行的《加强支付结算管理关于防止电信网络新型违法犯罪的事项的通知》中，任何机构和个人不得在网上买卖pos机、刷卡机等终端。

“自己登记，免费处理，首先以300元为押金，每年可以支付88万元押金，机器用包裹邮寄。 ”。

“pos机免费邮寄，费率0.65%每件返回0.06%，综合费率0.59%，首刷以128元为押金，半年刷可全额返还30万元。 ”。

“个人用pos机用100元一个一个邮寄，一个月内刷5000元回到100元。 相当于机器的免费。 ”。

《证券日报》记者联系了多个网络销售，根据以上表现，销售者几乎以涂抹一定金额返还押金和购买费的形式表示pos机是免费的。 有些销售建议:“如果不能自己刷那么多金额，就可以和朋友和同事共享一个。”

关于手续费，通常pos机的1口1000元以下的交易手续费为0.38%，1口1000元以上的交易手续费为0.6%。 有些企业认为卡的金额不同，汇率不同，这是因为一件1000元以下的优惠汇率结束了“QuickPass”(快速通道)有补助金，补助金全部恢复了0.6%的汇率。

在收款时间问题上，有些产品可以在秒内收款。 根据企业类型的不同，收款时间不同，如2小时收款、第二个工作日收款等。

在采用pos机时，许多产品只需提供借记卡、身份证扫描仪(或带身份证的照片)即可完成注册和采用。

信用卡套利已经形成产业链。

证券日报记者以购买pos机的名义咨询了网名为“pos机小助手”的代理店，他说:“这边的顾客大多是买卡或者兑现的。 我代理的这家企业品牌pos机选择商户，选择哪个商户，无论选择哪个，都没有跳转代码。 ”。

网上销售的pos机的质量参差不齐。 购买前要检查能否自由商户，以及是否有北京商户，不要让银行发现交易异常，要减卡。 ”。

证券日报记者询问“如何避免被银行发现”，很多pos机的销售必须注意卡的金额、时间、商户类型。 例如，卡的金额并非总是整数，卡的金额最好是“大额+小额”的组合，卡的时间为上午9点~晚上10点，尽量选择卡积分的商户费用等。 ”。

除此之外，多个pos机代理商手中流传着各银行信用卡中心喜欢的商户类型，告诉个人买家采用。 本报记者观察到，这份名单复印件包括交通银行喜欢百货公司，招商银行喜欢住宿类业务，平安银行重视吃饭的地方，建设银行喜欢茶馆和咖啡店等。

一家pos机代理商说:“根据信用卡，优先选择最合适的商户类型，可以满足现金化的诉求，也可以提高信用卡的限额，积累越来越多的积分，‘一举三得’。

事实上，使用pos机的信用卡现金化隐藏了更大的产业链。

《证券日报》记者在咨询过程中说“有必要考虑后购买”时，说服了一部分销售转向记者成为“pos机代理店”。

“如果自己不需要兑现的话，可以考虑成为pos机代理店。 销售的pos机只要有交易记录，你就永远分。 ”。

某代理商担任代理的pos机是唯一有国企背景的支付企业产品，“代理商的第一利润来自交易手续费。 因为现金化手续费由现金化者自己承担，所以从现金化者收到的汇率和支付机构的结算汇率之差是代理店的利益，在业界内被称为分润率，通常代理店水平越高分润率越高。 ”。

据一位法律家透露，个人涉嫌使用pos机进行非法活动，但金额少的情况下，很难引起关注。 如果把大量现金兑现，影响金融监督管理秩序，也有刑事犯罪的嫌疑。