【温商贷被爆涉嫌自融借款违规】

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网络金融监管进入深水区，许多大型平台问题逐渐暴露，许多媒体观察到了温商贷面临的课题

昌善温商信用网络金融服务有限企业(以下简称“温商信用”)最近被新媒体《深水财经》暴露了多方面的问题，其中第一涉及两个方面:温商信用虚拟平台自融， 同时各企业的借款金额为“网络贷款新闻中介机构业务活动管理暂行办法”(以下简称“暂行办法”)。 二是某借款项目时间跨度大，同一项目理由两年不交换。 这个新媒体宣布复印件的第二天，接到邓善县(温商信用注册地)公安分局的电话，要求删除复印件，记者致电邓善县公安分局确认情况，直到新闻发布日，暂时没有回应。

记者登录温商贷官网，查询借款目标，首页显示的推荐项目共有88项，仔细看的结果是，企业名已经镶嵌了，根据企业的归属地址、客户名、项目介绍分类后，这些。 各目标借款金额从80万元到100万元，确实与《暂行办法》中的同一法人或其他组织不适合同一互联网。

关联性的疑问

温商贷是邹善天玖石电子商务有限企业的全资子公司，于年3月正式上线，法人胡其丰，注册资本1亿元，可以说是老牌平台之一。 初期在浙江温州，后来迁移到新疆吐鲁番市，注册地址在新疆吐鲁番市鄱善县石材工业园区的石材大街南侧。

年8月，银监会、工业和新闻化部、公安部、国家网络新闻办公室共同发布了《网络贷款中介机构业务活动管理暂行方法》(以下简称“暂行方法”)。 其中，网络贷款的金额以小额金融为主，“暂行办法”确定了同一法人或其他组织在同一网络贷款中介机构平台上的借款馀额上限不超过人民币100万元，这是集中风险的 从2010年开始，相关媒体相继对温商贷提出了疑问，温商贷也与相关媒体作出了肯定的应对。

温商贷项目的目标显然没有遵守这个规定。 打开平台首页登录后，温商贷项目主要分为五个部分:推荐项目、商户通项目、工程项目、车贷项目及转让项目。 除了车贷项目和转让项目，其他都是公司的债。

此前的深水财经报道中，温商贷款借款公司几乎被5家公司“承包”，分别是温州候三寿资产管理有限企业、襄阳福泰文化产业有限企业、菏泽市富川房地产开发有限企业、山西玄辰神剑装饰工程有限企业、山西南北人置业有限企业

记者看了11页的推荐项目，在“信用前审查”的公司新闻栏中发现，公司名和顾客名已经处于镶嵌状态，页面上有对该企业在其他平台上的借款状况、逾期状况、相关投诉状况等新闻披露。

记者根据借款目标的资产描述、公司名和顾客名进行调查，发现上述“同一公司多次发表借款目标”的现象确实存在，公司名等重要消息被隐藏了，相关的营业执照等已经挂了马赛克 例如来自山西的***有限企业，借款人表示为sx*******，项目概要为“本项目位于大同市，项目总建筑面积为527334.1平方米，其中1号馆已经关闭， 现在的施工范围是内外装饰和机电设备安装等工程的2号馆5楼混凝土结构封闭部分的6楼”，这个项目的目标在这9页的推荐项目中反复不同，除此之外，还有标记为山西***有限企业的目标，租赁 项目概要:“该项目地位于城区中心，占地面积77882平方米，建设用地规划面积77882平方米。 大同站每天的客流量约2.5万人左右，本项目具有天独厚的资源特征”。 与上述类似的是来自湖北的顾客名lt*******的目标，来自浙江的hs*******。 这四个公司和项目几乎平分了温商贷款推荐的88个目标，每个目标的金额在80万元到100万元之间，这些公司和项目借款的数量已经由《暂行办法》规定的同一法人或其他组织

对于这种情况，记者联系温商贷要求说明，直到新闻稿发行日期，暂时没有回应。

寄存难题

温商贷上线银行存款管的路程可以说是一波三折。 最近三年，温商贷相继更换了平安银行、工商银行、浙江商业银行、农业银行、贵州银行等5家银行存款管，发布了5次上线资金存款管，但5次上线成功，不受网络欢迎。

年4月，温商贷根据公布的信息，温商贷和平安银行正式签署了战术合作协议，成为全国第一个资金全面托管的平台。 到年3月10日，温商贷与工商银行签订资金管理协议，年3月温商贷与浙江商业银行温州分行签署了《网络贷款交易资金管理协议》，浙江商业银行温州分行宣布提供温商存款服务。 根据最终的温商贷，由于银行方面的原因，与浙江商银行的资金储存管最后没有上线，去年1月，温商贷与农业银行吐鲁番分行签订了资金管理战术合作协议，但还没有网上成功。

最终，年4月，温商贷成功上线贵州银行，但遭遇贵州银行今年决定退出银行的存款管理业务。 之后，温商贷于今年6月末发布网上赦免银行，记者致电贵州银行，温商贷目前的存款管理业务依然在贵州银行，但后期银行确实全面稳定退出存款管理业务，在温商贷下一步存款银行 关于存款银行的变更问题，记者咨询了温商信用客户服务，根据客户服务，从6月20日下午9点开始温商信用进行数据转移，今后的存款银行将从贵州银行转移到上饶银行。 根据温商信用平台公告，目前温商信用和上饶银行完成了银行存款系统的开发对接和联调测试工作。 经过多项协商，于年6月20日21:00~6月24日24:00进行数据迁移和系统内测量，客户相关数据、存款账户资金等由贵州银行上饶转移到银行。