【北银花费金融＂大败局＂:究竟造成了多大的窟窿？】

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摘要: 为什么北银花金融费掉在这里？ 这笔贷款馀额超过200亿元的金融费企业，到底挖了多少洞？ 在现在急速扩大的费用金融领域，北银费用金融的崩溃真的是案例吗？

新金融琅琊榜垄断:北银使用金融为什么落在这里？ 这笔贷款馀额超过200亿元的金融费企业，到底挖了多少洞？ 在现在急速扩大的费用金融领域，北银费用金融的崩溃真的是案例吗？

中国第一家支出金融企业，作为曾经国内最大的支出金融企业，北银的支出金融出身突出，几年前的辉煌后，近年来，陷入混乱和失控，现在陷入困境，叹息不已。

年3月1日，北银使用金融有限企业正式暴露。 北京市市长郭金龙、商务部副部长姜增伟、中国人民银行副行长苏宁、北京市常务副市长吉林、副市长程红等出席了开除仪式。

年9月25日，在国务院总理李克强和西班牙总理拉合尔伊的证词下，北银使用金融企业与世界著名的桑坦德使用金融企业签订了深入的战术合作协定。 到目前为止，桑坦德向金融企业出资3亿元战术出资北银花费了金融。

年9月1日，北京银监局发布了对北银实施金融企业的行政处罚消息。 这是历史上监管部门对持牌金融企业开出的最严格的票。 北银花费金融费被罚款900万元，社长、副社长2名、业务负责人1名平均被处罚，其中2名被停业。

最近陆续公布了北银使用金融受到监管严厉处罚和持有卡的10家金融企业的中期业绩，其中9家企业的业绩急剧增加，北银与金融同步开业的中银上半年净利润为6亿4500万元，同比增长192% 之后的招聘金融上半年营业收入为22.97亿元，比去年同期增加2602.35%，净利润为5.41亿元，比去年同期增加982%。

根据北京银行的财务报告，年北银支出金融给北京银行带来了4亿7600万元的权益损失，目前该行持有北银支出金融的股票比例为35.29%，据估计，北银支出金融每年很可能出现巨额损失

现在确实是中国消费金融市场的黄金时代，作为中国第一家支出金融企业，当其他持卡机构和新兴网络支出金融企业高亢前进时，北银的支出金融下降了。 这是国内最大的支出金融企业，资产规模大于领域其他三家企业的资产规模总和。

在新金融琅琊榜上，年和年，北京银行在北银花费金融解体资金分别达到44.9亿元和153.6亿元，馀额分别达到21.8亿元和67.4亿元，很可能违反了同业拆借的限额规定。

北银为什么金融落在这里？ 这笔贷款馀额超过200亿元的金融费企业，到底挖了多少洞？

在现在急速扩大的费用金融领域，北银费用金融的崩溃真的是案例吗？

史上最严重的罚单

北银使用金融到底做了什么，受到北京银监局这么重的惩罚吗？

根据北京银监局网站刊登的处罚公告，北银金融贷款和同行业务严重违反慎重经营规则，超越经营范围开展业务，提供虚假重要事实掩盖的报告，开展停止监管的业务等，相关负责人如宋文昌、

根据北京银监局的公告，北银支出金融的上述违法事实违反了《个人支出贷款管理办法》第四十二条、《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十八条。

根据《个人支出贷款管理办法》第四十二条，北银支出金融很可能与发放不符合条件的个人贷款有关。 超过委托第三方完成贷款调查的所有事项的贷款权限批准贷款。 授权借款人虚构情节获得贷款的借款人发现并没有发现违反借款合同约定的行为，或者发现了但没有采取比较有效的措施等。

北京银监局责令北银修改金融，共给予900万元行政处罚

给宋文昌警告并科五十万元罚款的处罚。

对袁耀璋取消10年董事、高级管理者的任职资格，对2年以内禁止从事银领域从业者处罚的尹峰，给予12年以内禁止从事银领域事业的处罚。

给顾辩警告，罚款二十万元处罚。

根据公开资料，宋文昌为北银支出金融总经理，他曾任北京银行办公室主任、行长助理兼零售业务总监。 袁耀璋和顾辩都是北银费用金融副总裁，其中袁耀璋来自台湾，曾经担任北京银行信用卡中心的总经理，更早在招商银行信用卡中心工作。 尹岭应该由北银金融担任大兴分企业业务经理。

这不是北银第一次金融受罚。 年6月30日，北银因使用金融违规发行贷款等问题，对北京银监局处以150万美元罚款，引起领域骚动。

从灿烂到大

作为中国第一家支出金融企业，北银的支出金融也有过过高的时期，但年末以来受到了监管的重罚和巨额损失。 我们可以从北京银行年报中窥见一二。

据北京银行年报报道，当年北京银行深化了与北银的支出金融全面业务合作，共同推出定制产品，业务触角进一步扩大，为用户提供了多种综合金融服务。

据北京银行年报报道，当年北银使用金融“经营迅速发展状况良好”，其费用贷款馀额突破19亿元，顾客突破4万户。 根据年报，北银显示了金融企业使用贷款馀额实现高速增长，使用金融的巨大潜力。

年，北银使用金融进行增资，引进了包括世界知名桑坦德费用金融企业和联想控股和万达集团在内的9家股东，注册资本从3亿元增加到8.5亿元。

这次入股的投资总额为9.9亿元，溢价达到1.8倍，是当时国内金融企业引进股东家的数量最多、入股比例最高、相关金额最大的交易协议。 此后，北京银行持股比例下降到35.29%，桑坦德使用金融持有20%。

据北京银行年报报道，当年北银使用金融“经营迅速发展状况良好”，同时给北京银行带来了1.18亿元的利润。 从这个年报来看，北京银行没有透露北银在金融上花费的具体业务数据。

年，北银使用金融发行了国内第一批费用金融企业资产证券化产品。 北京银行年报继续说“该企业经营迅速发展状况良好”，北银通过金融获得收益1.12亿元，持有账面价值上升到6.26亿元。

北京银行年度报告书依然没有公开关于北银金融费的业务数据，继续以“该企业经营迅速发展的状况良好”为口径。 北银花费金融这一年为北京银行贡献了1.69亿元的利润，北京银行持有的股票账面价值上升到了7.95亿元。

年，形势急转直下。 据北京银行年报报道，今年北京银行持有的北银金融所有权账面价值大幅缩小到2.97亿元，低于当年投入的3亿元资本金。 北银的金融使用不仅带来利润，还给北京银行造成了4.76亿元的损失。

在该年报中，关于北银进行金融的具体业务状况，北京银行一言不发，也没有以往的“该企业经营迅速发展的状况良好”的情况。

“扯头”诈骗是混乱的

那么，到底发生了什么，北银花了金融在年中重重地绊倒了吗？

成立之初，北银使用金融迅速发展。 数据显示，截至开业1年、年2月28日，北银金融累计6532万元，贷款馀额5696万元。

从年开始，北银使用金融进入了迅速的扩张阶段。 据《金融时报》年4月报道，截至年底，北银金融企业贷款馀额近60亿元。

根据《金融时报》年12月的报道，截止到年9月底，我国将花费金融领域的市场总额510多亿元，贷款馀额为460亿元。 其中，北银花费金融企业，截至去年11月底，企业贷款馀额近200亿元，累计发行贷款超过350亿元。 这意味着按贷款馀额计算，北银在持卡金融企业中金融的市场份额超过了43%。

到年为止，北银似乎使用金融繁荣。 根据北京银行年报的财务数据，-年，北银使用金融连续三年获利。

浮华后面出现了乱像。 从2010年开始，社会上关于北银金融费的投诉和通报很多，最终引起了银监部门的介入。

根据网络公开新闻，多个受害者在他们不知情或被骗的情况下，被中介企业申请从北银收取金融费用的贷款，即“拉人头”贷款，然后向北银追加金融债务，进而向中央银行征收特征 到目前为止，网上的相关帖子屡见不鲜。

例如，一名受害者用金融百度贴吧给北银发了消息。

“手续是一张身份证，其他资料都是假的可以借20万美元，钱一入账就转移，现在过期了，成为征信。 北银希望被骗的人留下联系方法”。

年5月28日，据《中国经营报》报道，北银通过金融与一些中介企业合作扩大客户，一些合作企业由此从北银违反金融收集资金，贷款客户不是实际的资金招聘者，资金用途和去向不明。

年6月30日，北京银监局媒体发表处罚公告，首次正式暴露了北银花费金融的经营混乱，做出处罚决定是年月日。 公告指出，北银的支出金融存在以下违法事实。

突破变态监督规定发放贷款的贷款管理存在严重问题，个人支出贷款用途不真实，没有部分资金被挪用的合理理由和充分证据提高贷款风险分类，资产质量明显不实。

综合公开新闻包括国创控股、中宇慧通、鼎信投资、新晋开元、金管资产等多个机构，“骗取贷款人的消息，违反放贷，购买人头，高层放贷，数百亿资金进入担保企业录用。

报告还指出，北银允许使用金融开展中介企业的违法业务，有些内部员工与中介企业勾结。 对此，北银自2009年以来多次使用金融有限企业在官网上发表声明，不法分子挪用企业名称招募代理人，开展非法金融活动。

一百万美元贷款之谜

除了“扯头”诈骗，新金融琅琊榜发现，北银花费金融的同业拆借业务很可能违反了监管规定。

根据北京银行财务报告，年，北京银行对北银进行金融提取资金44.9亿元，期末馀额21.8亿元，年，北京银行对北银进行金融提取153.6亿元，期末馀额67.4亿元。

到了年上半年，北京银行对北银进行金融的拆借资金下降到7.76亿元，期末馀额为5亿元。

为什么北京银行在北银花费金融解体资金今年上半年急剧下降？

其理由很可能违反了“使用金融企业试点管理办法”第23条的规定:金融企业同业拆借资金净额的金额不超过资本的100%。

年增资扩大后，北银花费金融注册资本8.5亿元，实收资本12.9亿元，根据该企业的经营情况，该企业资本净额不能激增到67.4亿元的水平。 这还是以北银使用金融不让其他同行解体为前提的。

那么，问题发生了。 这样明显违反了同业拆借业务，真的和北京银行没有关系吗？

另一个疑问是，北银进行金融这两次处罚，发生其违法行为时，该企业的法定代表人、理事长都是严晓燕。 但是，尽管这次社长和两位副总裁受到了重罚，严晓燕没有参与。

根据公开资料，严晓燕是资深银行家，年轻时在工商银行工作了近20年，从1996年开始就任北京银行副行长，从2002年晋升为行长，退休到去年。 她还担任北京市十二届人民代表大会常务委员、中国金融学会常务理事。

年从北京银行退休后，严晓燕一次性把重点放在北银的金融费用上，经常在公开场合和媒体上为该企业发声。 今年5月，北京银监局批准北京银行南昌分行长胡宝全接替北银费用金融理事长，从此严晓燕正式退休。

关于北京银行和北银的支出金融，最新详细情况，根据北京银监局的网站，年8月25日，北京银监局党委书记、局长苏保祥会见了北京银行党委书记、董事长张东宁一行，表示:“北京银行参与投资设立相关子企业的风险处