【揭秘3M互助金融社区金字塔骗局】

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资料来源:网络贷款之家

原标题:起源3m互助金融社区三大迷宫金字塔的顶端是谁？

最近，mmm互助金融社区、摩根、百川货等在大家的生活中频繁出现。 以mmm互助金融社区为例，其承诺的投资收益率为每月30%，建议投资者另外有10%左右的收益扣除。 有人质疑mmm互助金融社区是传销组织，但这是欺诈。

但是，对mmm互助金融社区会员群，“关于负面的看法，我会通知mmm会员！ 》的复印件。 其中，“不要听谣言。 请相信mmm平台。 这是一个诚实互助的平台。 如果大家遵守平台制度，按规则工作，我们的平台不会长盛不衰，永远继续运行。 ”“不要受到负面消息和负面人的影响。 否则，你赚不到想赚的那么多钱”。

mm互助金融社区到底是什么样的平台，合规还是有无风险，谁应该监管？

亚洲危机的尘埃未定，金融骗子似乎在网上找到了更便宜高效的商业方法。 他们不需要租办公室欺骗投资者，只要付钱做网站就连印刷可靠的普及材料的钱都节约了，简单地做照片和电子原稿就够了。 省钱是人工费，被高信息诱惑的参加者自愿在朋友圈等社会交流互联网平台上进行“微商式”的传达。

最近，网上出现了打着“新型资产管理”旗号的投资产品，其高利率的承诺引起了很多人的关注。 其中，出现频率较高的有mmm互助金融社区、摩根、百川货等。 这样的平台与比特币相连。 例如，mmm互助金融社区的投资货币可以选择人民币和比特币，摩根货币、百川货币等主张是“升级”版的比特币投资项目。

11月5日，比特币价格时隔一年突破3100元/个，最近一个月比特币价格上涨幅度超过100%。 据海外媒体报道，比特币价格高涨的原因之一可能是中国投资者热心炒作mmm互助金融社区这个平台，被认为“这个平台具备邮购的特征”。

以mmm互助金融社区为例，其承诺的投资收益率为每月30%，建议投资者另外有10%左右的收益扣除。 摩根，和百川币约定的投资收益一样可怕，还设置了“拉人头”的奖励。

这样的高收益加上推荐加薪是金融邮购吗？ 是庞氏骗局吗？ 《第一财经日报》的记者观察到，很多人在分享用这个模式赚钱的理念、经验、心得时，经常向质疑者喊道:“你试过诈骗也明白了吗？”

本报记者通过上述部分的“新型资产管理”模式的调查，超高收益的神话很可能是金融欺诈的语言，其基本模式类似于庞氏欺诈、金字塔欺诈，但也有“网络资产管理”、“慈善互助”、“新媒体推广”等新

上述“资产管理”模式还处于监督管理的灰色地带，因此更为“任性”。 中央银行、银监会都设立了消保局，证监会也有投资者保护局，保监会设立了保险费用权益保护局，但即使面对金融欺诈，特别是经过网络改造升级的金融欺诈，也要确定对应的监督管理机构是谁。 相关法律法规对网络金融欺诈的规定和诉讼程序等需要进一步明确和完善，还必须等待司法实践对具体例子的判定。

明知有风险，年轻人依然热衷于“入局”

摩根、百川货币打着虚拟货币投资的幌子，mmm互助金融社区打着“慈善互助”的口号，以虚拟货币“马夫罗货币”为投资载体，但其推进资料在他们的金融模式中没有实际投资的目标，投资者的利益在后入局 参加者称“相信”平台互相帮助，一定会有钱帮助别人，还有一个身体帮助你。 “我们的目标是破坏世界不公正的金融体系。 ”。 这种模式的主张资料表现如下。

值得注意的是，mmm互助金融社区比较的人群不是识别能力弱的老年人群体，而是网络、网络银行、第三者可以支付app等移动互联网设备的年轻人。 自称mmm互助金融中国区经理的人，据她说，很多大学生的业务进行得很好。

第一次进入职场的李乐(化名)有2年左右的网络资产管理经验和7个月的股票市场投资经验。

“一开始我和表哥交流投资经验的时候，他向我推荐了mmm。 你说月收益是30%，我其实很怀疑。 但是他每次赚钱都给我发截图，想慢慢试试。 ”。 李乐说:“9月股市行情不好，算上钱也会下跌。 不如拿出来看看。 结果真的能赚钱，还钱很快。 ”。

李乐在mmm互助金融社区投资1000元后，与同事交流了这个投资项目，发现有几个同事也参加了。 在网络搜索中，这个模型很受欢迎，也有相关的“信息报道”。 因此，李乐打算增加投资。

某知名网络提问社区的运营者对《第一财经日报》的记者说:“mmm确实很受欢迎。 最近，很多人在新闻上询问mmm是否是骗子。 另外，很多帖子都在推动他们，所以我们删除了很多。 ”。 李乐所说的“信息报道”是指在有名的门户网站上投稿一点，用“记者”的语气写的普及复印件。

经过第一次投资，李乐在一个月的投资周期内，不仅以1000元钱获得了30%的利润，还获得了新会员注册的30%的奖励，共计获得了600元的利润。

李乐说:“这是一个帮助别人，然后接受别人帮助的模式，很感兴趣，在海外也成功运营了4年，今年5月开始进入中国市场。” 这是刊登在mmm网站和各种促销资料上的“mmm金融互助社区于年成立，在107个国家有1亿38，000万会员。 ”。

“我们一开始也知道这个平台不太正规，所以不建议别人进来，但我相信自己不会收到最后的美好身体。 我现在刚开始工作，想试试正规的、不正规的资产管理方法。 ”。 李乐是这么说的。

在mmm互助金融社区模式中，会员参与投资以马夫罗货币为载体，投资购买马夫罗货币称为“提供帮助”，销售马夫罗货币获利称为“帮助”。 会员必须先明确投资额( 60元到6万元)和币种(比特币或人民币)，然后与系统需要销售马夫罗货币的会员一致。

系统的匹配时间为1~14天，匹配队列期间也每天享受1%的收益，收益以成长为账户的马夫龙货币表现。 这意味着每个会员在一个月的投资过程中都必须扮演投资者和借款人的角色。

匹配成功后，买方a (投资者)可以看到卖方b (借款人)的网名、电话、银行号码或支付宝( Alipay )账户、以及卖方b处于“在线”的情况。 买家a (投资者)需要在72小时内通过银行和支付宝( Alipay )汇款给卖方b (借款人)，制作收款证明书。 卖方b (借款人)也需要在72小时内明确收款。 这时，卖方b完成他的投资而退出，买方a的投资者身份转换，买方a需要投资得到与利息相等数额的马夫罗货币，并出售利润。 因此，a成为卖方a (借款人)，系统再次符合其他投资者a的投资本金“支付”。

另外，没有人数限制的推荐奖10%，和迅速发展的“底线”的管理奖:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。 这种激励模式促使会员越来越多的人“入局”。

起底mmm平台的三个谜

据李乐介绍，本报记者作为投资者进入了近200名mmm会员的微信群。 群主是这个会员团队的“在线”，自称是mmm中国区的二期经理。 据她介绍，这样的会员群还很多，“中国区的会员已经有220万人，很有前途”。

微信群几乎每天都有新成员参加，参加的条件是通过“在线”的介绍完成mmm会员注册、投资。 集团内的话题大多是，集团主敦促成员努力迅速发展mmm，回答交易中会员的各种疑问。

连续几天微信群的新闻记录，值得一尝。 群主鼓励mmm团队的迅速发展，另一位会员说:“现在视频没有奖金，平台的普及变低了。” 到目前为止，会员在投资结束后，只要在网站上录制视频共享，就可以在下一次投资中得到额外的报酬。 因此，mmm的网站上有多个写着“来自xxx (场所)的会员共享”，越来越多的人参加。

除了视频共享获奖以外，会员在网站上发表“幸福的信”(分享投资经验的复印件)也可以得到额外的报酬。 此外，为微信集团提供了多个模板。 会员只需填写姓名和投资收益的金额。

在集团主的指导下，本报记者只需提供邮箱和手机号码即可完成匿名会员登记，将“推荐人”和“指导人”设定为该集团主的新闻，成为她的“底线”。 经过调查，对mmm平台的网站、操作流程、交易模式等有很多疑问。

问题之一是，这种模式是否真的可以通过实体投资在不产生价值的情况下空赚钱。 根据本报记者得到的mmm推进资料，幕后布局者说30%的月利源是新入局投资者的根本，只要玩家有诚信，就可以循环一直运营。

一位业内人士认为，该模型的使用，租用新的旧金融模型类似于金字塔欺诈，不仅没有实际投资的目标，而且以“互相帮助”的名义隐藏着。

业内人士对该模型中存在的风险的分析表示:“如果开展这种活动，组织者必然会有利，mmm组织者受益的最大可能性是伪造别人的名义，篡改数据系统，只凭提款不付钱。

怀疑的二是，这样的平台设置了“管理奖”，鼓励成员迅速发展会员，将迅速发展会员的投资额作为“领导人”计算报酬的模式，或者违反了“禁止邮购条例”。 其中，第7条规定，对传销行为的定义是“组织者或经营者通过快速发展商，让快速发展商快速加入其他人员，让快速发展商加入，以其直接或间接进行快速发展的人员为依据。快速发展的人员 ”。

北京知名律师事务所的高级律师说，如果以上述模式获得非法利益，就有传销的嫌疑。 另外，投资者的投资资金不能退款、兑付的情况下，必须保存表示向有管辖权的经验大队通报的证据。

怀疑的三点是，mmm平台的站点域名变化是无法预测的。 现在，一些网站被称为“mmm金融互助社区”。 这些同名网站的主页使用的要素和页面布局是统一的，包括谢尔盖·马夫罗季这张照片、每月30%的收益推进、模板化的mmm金融互助社区介绍等。

这些同名网站都声称自己是真正的mmm中国网站，但其他家都是“模仿”。 上述mmm会员集团的老板说，只有她们的网站“得到国际认可”。 后来，她提供了10个注册网站和5个注册网站。 “服务器不断升级，所以网站经常变化。 而且，我们是国际平台。 一定需要一点备用的网站。 其他平台的网站那么长，看起来也不一样”。 她还说:“不要去网上看其他东西，我在你们公司的网站上注册，看资料的话就看我发的东西，是我和qq空之间的东西。 现在有很多“仿造”，但投资不安全。 ”。

根据工信部icp/ip新闻备案管理系统，她提供的网站上没有备案记录。 某it工作人员查询这些网站域名，识别后，对《第一财经日报》的记者说:“这里面有第二级域名，其他都是第三级域名，依靠海外服务器，不用申报就可以访问。 做这样的假网站诈骗，价格很便宜。 ”。

谁在mmm互助社区金字塔的顶端？

在mmm互助金融社区的富幻梦中，参加者认为俄罗斯谢尔盖·马夫罗季是“伟大”mmm模式的创造者。 那么，谢尔盖·马弗罗奇是谁呢？

事实上，马夫赛季在金融业的历史不明朗。 1994年，马夫罗季获得了震惊世界的mmm企业使用金字塔欺诈进行投资欺诈。 本报记者调查了相关资料，当时中国的官方媒体也关注着这件事。 新华社《经济世界》在1994年第10期刊登了《mmm金融丑事件震惊全世界》，《展望信息周刊》在1994年35期也刊登了《震惊俄罗斯的mmm企业股票事件》。 直到现在，当时的mmm企业事件也被认为是金字塔欺诈的典型例子，在学术界进行了讨论。

现在披着网络马甲的mmm金融互助社区和当时mmm企业股票事件的方法一样。 但是，目前还没有确凿的证据表明两者有直接联系。 现在的mmm金融互助社区到底是马夫罗季重操旧业进入中国，还是别人巧妙地借其名进行金融诈骗？

虽然很难知道幕后的操纵者是什么人，但其操作路径已经明确了。 由于其模式需要吸引越来越多的人，除了鼓励会员迅速发展“底线”的路径外，网络媒体的宣传也不遗余力。 多个大型搜索引擎搜索“mmm”的结果，出现了包含“宣传”文字的多个链接。 另外，在很多打印媒体的投稿中，也有mmm金融互助社区、摩根、百川货的普及软文。 那么，谁付钱宣传？

事实上，关于mmm社区的爆炸性影响，不仅仅是国内，11月5日，英国《金融时报》报道，随着中国投资者热炒mmm社区金融，比特币价格4日上涨到1年以上的最高点。 该文称“这个平台具备邮购的特点”。

根据《第一财经日报》记者的调查，mmm社区金融平台与比特币的联系是投资者可以选择人民币和比特币两种货币支付。 但是没有直接的证据证明mmm社区金融平台在中国的爆炸现象与比特币炒家有关。

jp摩根否认与摩根有联系的百川货被认定为向警察邮购

“1000元投资摩根货币云矿机，每月分红300元。 ”。 与mmm互助金融社区的模式略有不同，摩根和百川币等虚拟货币投资适用了“升级版比特币”的概念，但该模式涉嫌庞氏骗局。 摩根大通发行的自称虚拟货币投资产品的摩根组织利用后者的信用背书，在各大互联网平台上以超高收益广泛普及，吸引了许多追逐财富梦想的人。

但是，摩根大通否定了两者有关系的说法。 jp摩根官网首页发表了关于“摩根”的声明，“有点网站、微博、微信平台宣传销售摩根( jpm coin )”。 这些网站、微博和微信平台与摩根大通及其集团企业无关。 jp摩根及其中国或世界任何相关机构都没有推出名为“摩根( jpm coin )”的产品。 对于jp morgan、jp morgan、jpmorjp、jp摩根等，不允许这种虚拟货币。

百川币和摩根币一样主张是虚拟货币投资，但地方警察已经宣布百川币是邮购。 9月23日，新疆新源县公安局经检大队(以下称“新疆新源经检”。 )官方微博发表了。 “我们的经验大队郑重宣布。 百川币是邮购，普及的天花乱坠，最终拿不到金币，变成钱逃走了。 ”。

新疆新源经检察官微对本报记者说:“新疆博乐市调查了格拉斯贝格(增值资产管理计划)的邮购事件，与百川货币模式一模一样，金额从1500元变为800元。 我们这里发生了百川货币销售行为。 我们发表了这个微博，要求管辖区域的派出所推进预防。 ”。

但是，无论是公共机构的声明还是地方警察的呼吁，要冷静投资者对财富的追求似乎都不容易。 新疆新源经侦探微博发表后，也有警察恶意抹杀百川币的留言。 9月27日，新疆新源经探员微无力地再次发出声音:“醒来吧。 那个虚拟币在玩。 利润从哪里来？ 每个人都成了亿万富翁，后台利益是否成了敌国，你们怀疑我非法吸收了公共存款……

对mmm互助金融社区会员群也表示:“关于负面的看法，我会通知mmm会员！ 》，其中，“不要听谣言。 请相信mmm平台。 这是一个诚实互助的平台。 如果大家遵守平台制度，按规则工作，我们的平台不会长盛不衰，永远继续运行”，“不要受到负面消息和负面人的影响。 否则，你赚不到想赚的那么多钱”。

金融欺诈是谁发起的监督管理

近年来，中国的储蓄率一直居世界第一位，这意味着巨大的金融诉求还没有得到服务和解放。 随着网络金融概念的兴起，居民利用网络平台普及了理财观念。 但是，趁着势头，也有上述一系列涉嫌欺诈的平台，也有因经营不善而破产的网络金融平台。

7月18日，中央银行等10个部委发表了《促进互联网金融健康快速发展的指导意见》(以下称为“意见”)，行业被视为互联网金融监督管理的纲领文件。 意见认为，网络金融的本质依然是金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性的优势。 ”。 确立了监督管理依法应当服从监督管理、适度监督管理、分类监督管理、协同监督管理、创新监督管理的大体。

那么，在风险这样的事情频繁发生的情况下，谁应该监督管理呢？ 上述律师对《第一财经日报》记者说:“银监会及各地银监局、工商管理部门等有关部门都是监督管理机关。 在这种事情上，行为人有违法行为的，监督管理机关可以依法行使监督管理职能。 ”。

《第一财经日报》记者就上述平台的相关监督管理、维权问题咨询了中央银行金融费权益保护局、银监会顾客权益保护局。 本报记者发表新闻时，还没有收到答复。

一位业界人士说，现在的互联网金融监管框架依然是分类监管。 虚拟货币的监管可能主要是中央银行，但网络贷款的监管由银监会主导。 但是这种平台的模式比较多复杂，涉及多方面。 这是因为在监管方面，也需要很多协调。

上述行业相关人员还总结了目前监管需要完全加速的第一两点:一是各监管部门具有系统制约性的《资产管理产品分级分类管理方法》、《资产管理产品新闻披露标准》、《资产管理产品合同规范》等 二是由监管部门主导建立完整的理财产品数据统计制度，动态掌握各类理财产品的新闻，及时发现和处理问题。

事实上，监督管理这样的平台的相关法律法规不完全，但有根据。 例如，在中央银行等10部委发表的意见中，“任何组织和个人开设网站从事网络金融业务时，除了按照规定履行相关金融监督管理程序外，还依法向电信主管部门履行网站备案手续。 ”。 但是，mmm平台没有履行金融监管计划，也没有提交网站备案。

另外，意见中指出:“工作机构应该对顾客进行充分的报道披露，及时向投资者公布经营活动和财务状况的关联情况，投资者充分理解工作机构的运营状况，促进工作机构的稳健经营和风险管理。 工作机构必须向各参加者详细证明交易模式、参加者的权利和义务，并提供充分的风险提示。 ”。 mmm平台没有按规定公开新闻，没有向投资者提示风险。

在mmm互助金融社区，可用的比特币参加投资也违反了相关规定。 根据中央银行等5部委去年发表的《关于防止比特币风险的通知》，各金融机构和支付机构要求不要将比特币定价为产品和服务。 不可直接或间接向用户提供与其他比特币相关的服务，包括向用户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务，或以比特币为支付结算手段的比特币或人民币

关于上述平台，从监督管理的角度出发，有必要提示风险，要求实行实名登记制度，定期向金融管理部门提交数据。 在纯粹的欺诈平台上，要求报告交易数据对他们有很大的影响，背后的组织者觉得没有利润或欺诈的价格很高。 ”。

网贷专栏作者笑红绿，说3m是金融邮购，典型的庞氏骗局。 投资者们必须认识到其本质，注意不要被欺骗，不要离开。 你已经为自己聪明的人捞钱的时候，怎么知道自己不是别人的“摆渡人”？ 不是最后最下位的吗